Такой вывод содержится в обзоре предварительных итогов года, подготовленном Аналитическим центром госкорпорации. Согласно содержащимся в нем предварительным данным, в этом году был выдан максимальный за всю историю наблюдений в РФ объем ИЖК — 1,7 млн кредитов (+34% к 2019 году) на 4,2 трлн руб. (+49%).

Фото: www.cdn.ru

Главным фактором такого впечатляющего роста авторы обзора назвали повышение доступности ипотечных кредитов за счет существенного снижения процентных ставок во всех сегментах рынка ИЖК.

В отчете приводятся следующие цифры и факты: 

Фото: www.mds.yandex.net

• средняя ставка ИЖК на рынке новостроек в РФ к октябрю 2020 года снизилась до 5,9% (-2,9 п.п. к октябрю 2019 года);

• помимо действовавших на рынке госпрограмм («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека»), в апреле 2020 года для поддержки рынка была реализована программа льготной ипотеки по ставке не выше 6,5%, которая охватывает широкий круг заемщиков;

Фото: www.vsemobrake.ru

• благодаря действию целого ряда льготных ипотечных программ ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках стали на 2 п.п. ниже, чем на вторичном рынке;

• на фоне исторически низких ставок по кредитам вырос объем рефинансирования ранее выданных кредитов (13,5% в январе-октябре 2020 года);

Фото: www.kredit-kartu.ru

• ипотечный портфель с учетом секьюритизации (выпуска ипотечных ценных бумаг под выданную ипотеку) в ноябре увеличился на 19,2% в годовом выражении и достиг отметки в 9,5 трлн руб.;

• в рамках реализации программы льготной ипотеки в строительную жилищную отрасль было привлечено 1,4 трлн руб., что позволило не допустить снижения объемов строящегося жилья в России;

Фото: www.interfax.ru

• в январе-ноябре 2020 года введено 64,4 млн кв. м жилья, что на 1,4% выше аналогичных показателей 2019 года;

• в августе-ноябре 2020 года запущено около 12 млн кв. м новых проектов многоквартирных домов, что на 42% больше, чем за аналогичный период 2019 года.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Эксперты: выгоды льготной ипотеки нивелировал рост цен на новостройки

ДОМ.РФ: На оформление льготной ипотеки от россиян поступило более 1 млн заявок

ДОМ.РФ: в 2020 году объем выдачи банками льготной ипотеки достигнет 1 трлн руб.

Ставка ипотеки для долевого строительства в октябре 2020 года составила 5,9% (графики)

В России побит очередной ипотечный рекорд

Виталий Мутко: Первый этап госпрограммы льготной ипотеки реализован на 83%

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре вырос на 120% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ: с учетом возможного продления льготной ипотеки объем ИЖК по итогам года может достичь рекордных 3,7 трлн руб.

Закон, распространяющий действие механизма счетов эскроу на сегмент индивидуального жилищного строительства, вступит в силу с 1 марта 2025 года. Специалисты Гипермаркета недвижимости Нижнего Новгорода и области (gipernn.ru) выяснили, как работает новая схема и зачем она нужна.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

По данным аналитиков, около 70% от всего вводимого жилья в регионе приходится на частные дома. У сегмента еще есть большой потенциал, но многие нижегородцы не знают, где искать подрядчика, который построит качественно и в срок.

Решить проблемы позволяют счета эскроу. По аналогии с тем, как это происходит при строительстве многоквартирного жилья, средства заказчика хранятся на спецсчете, пока подрядчик не построит дом. Соблюдение сроков также в интересах исполнителя: чем раньше он закончит работу, тем быстрее получит деньги.

Апробировать новую схему начинал Банк ДОМ.РФ. Как рассказала руководитель подразделения «Развитие и продвижение корпоративных продуктов» финансового института развития в жилищной сфере Елена Пигасова (на фото ниже), первые сделки по программе «ИЖС-Подряд» состоялись прошлой осенью.

Фото из архива Е. Пигасовой

На данный момент в Нижегородской области одобрены заявки на сумму более 300 млн руб., подписаны кредитные договоры на 274 млн руб.

Затем к работе с эскроу в ИЖС подключился Сбер. В целом схема банков аналогична.

Реализация проекта начинается с выбора участка. При необходимости клиент получает одобрение ипотеки. Можно привлечь средства на строительство по «Семейной» или IT-ипотеке. Затем нужно определиться с подрядчиком и проектом будущего дома.

Помогает в этом сервис строим.дом.рф. Сейчас на нем уже размещены данные о 3,7 тыс. организаций.

Фото: mirkvartir.ru

Чтобы рассчитывать на кредитную линию для ИЖС с использованием эскроу, подрядные компании должны соответствовать ряду требований. В частности, необходима регистрация в качестве либо юрлица, либо индивидуального предпринимателя в течение не менее двух лет.

Какие могут быть риски и «подводные камни»?

Заморозка строительства. В этом случае договор расторгается, а для оценки выполненных работ привлекают аккредитованную компанию. На основании ее отчета средства со счета эскроу делятся между заказчиком и подрядчиком.

Потребительский экстремизм. Бывают ситуации, когда подрядчик выполнил свои обязательства, но заказчик не торопится подписывать акт приема-передачи дома, предъявляя застройщику новые требования.

Фото: franchise.goldkeynn.ru

Если сторонам не удастся договориться, то единственным способом отстоять права застройщика является обращение в суд.

Вырастут ли цены из-за эскроу?

Глава компании «Золотой ключик», президент Лиги успешных агентов недвижимости (ЛУАН) Ольга Миронова (на фото) полагает, что стоимость ИЖС может увеличиться, в частности из-за роста цен на стройматериалы.

При этом подорожание будет плавным, поскольку в сегменте ИЖС наблюдается огромная конкуренция.

Фото: АН Монолит

Эксперт Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов (НГСР) Алексей Никитин (на фото), напротив, ожидает резкого подорожания. По его расчетам, цены на строительство частных домов вырастут минимум на 30%.

«Счета эскроу для ИЖС — это преждевременное решение. Сейчас механизм на нас "обкатают", мы наделаем ошибок, только после этого их начнут решать», — прогнозирует специалист.

Для государства, по его словам, такие ошибки можно считать ничтожными, но для конкретного застройщика они могут обернуться банкротством.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

ДОМ.РФ: суперсервис поможет с выбором проекта для частного дома

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

«За» и «против» введения механизма эскроу в ИЖС: мнения экспертов

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

Эксперты определили регионы с самым доступным загородным жильем

Эксперты: ипотека под ИЖС и как выбрать участок

Эксперты: почти 70% опрошенных россиян хотели бы переехать из квартиры в частный дом

Эксперты: население бьет рекорды, а вот результаты работы застройщиков оставляют желать лучшего

С 1 марта 2025 года счета эскроу будут использовать в ИЖС