Банки начали предлагать ипотеку с уменьшенным вдвое ежемесячным платежом в первый год кредитования, сообщили «Известия» со ссылкой на информацию федеральной компании «Этажи».

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова отметила, что на фоне резкого роста ставок банки начали искать варианты стимулирования спроса на стандартные ипотечные программы. Она ожидает появления и других акций и спецпредложений от банков.

По словам эксперта, в результате очередного повышения ключевой ставки Банком России ипотечные ставки приблизились к заградительным значениям. Сейчас на рынке по стандартным программам они начинаются от 15,3%, но в части банков уже почти достигли уровня в 20%.

«Размер ежемесячных платежей при минимальном первоначальном взносе для части покупателей стал неподъемным», — добавила Решетникова. Она пояснила, что даже если банки одобряют кредит, потенциальные заемщики не всегда готовы брать ипотеку с большим ежемесячным платежом.

Чтобы не потерять потенциальных заемщиков и предложить наиболее удобный платеж в нынешних условиях, банки стараются расширить варианты кредитования.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«Ипотечные кредиты со сниженным ежемесячным платежом в первый год кредитования — явление для ипотечного рынка России не новое, — заметила эксперт, напомнив: — Подобные кредиты банки уже предлагали на волне высоких ставок». 

Смысл такого кредитования заключается в том, что в первый год банк снижает платеж по ипотеке вдвое, а недополученную сумму равномерно распределяет в платежи будущих периодов.

«Чтобы рефинансировать такую ипотеку, придется либо увеличить сумму кредита на размер накопленных, но не выплаченных процентов, либо погасить их досрочно», — пояснила Решетникова.

Такой вариант кредитования, по словам специалиста, актуален для ликвидных квартир, когда рост цены превосходит накопленную переплату по процентам, а также для покупателей, которые не хотят откладывать покупку нового жилья и уже продают имеющееся.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: положительных тенденций на рынке пока ждать не приходится

Эксперты: спрос на новостройки в России сократился за месяц на 12%

Эксперты: за два года выдача льготной ипотеки на ИЖС выросла более чем в 10 раз

Герман Греф: Сбербанк видит существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку

Эксперты: самый теплый октябрь стал для рынка новостроек «горячим»

Эксперты: с начала 2023 года средний ипотечный платеж в городах-миллионниках вырос почти вдвое

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, ставшие лидерами ипотечного кредитования в октябре

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 22% (графики)

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Сбер повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 15,6%

Эксперты: в сентябре драйвером рынка оставалась ипотека с господдержкой

Льготную ипотеку могут оставить только в регионах с низким спросом на жилье

Эксперт: Покупать жилье будут продолжать, пока действуют льготные программы

Основные тренды в жилищном строительстве обсудили участники онлайн-конференции IRN.RU «Итоги 2023 года на рынке жилья: главные события и прогнозы».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Эксперты пришли к выводу, что уходящий год запомнится резким ростом ключевой ставки, ажиотажным спросом, заградительной рыночной ипотекой и подорожавшей льготной.

Фото предоставлено пресс-службой компании Ricci

Время рекордов

«Безусловно, 2023 год войдет в хроники, — убеждена гендиректор Ricci | Жилая недвижимость Екатерина Ломтева (на фото). — Рынок не просто достигал рекордов, а делал это всем внешним факторам: повышению первоначального взноса, ставок по ипотеке, высокой цене 1 кв. м».

Объем ввода жилья по итогам года превысит 50 млн кв. м, сформулировала общий прогноз директор по продажам DOGMA Жанна Белянкина (на фото ниже).

По данным Росстата, за 11 месяцев в России уже ввели 41 млн кв. м в многоквартирных домах.

Фото: СК DOGMA 

В целом за январь — октябрь Управление Росреестра по Москве зарегистрировало 91 589 договоров долевого участия (ДДУ) на первичном рынке и 144 695 переходов прав на вторичном, что стало рекордным результатом по итогам 10 месяцев за всю историю наблюдений.

Пик спроса пришелся на конец лета — начало осени: на фоне первого июльского повышения ключевой ставки покупатели старались успеть оформить кредит по предодобренным заявкам на «старых» условиях.

Фото: Банк России

В итоге рост ипотеки в III квартале составил 10,8% (предыдущий максимум 8,7% был зафиксирован в конце 2020 года). При этом доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой достигла 47%, и данный показатель «неуклонно растет», заявлял ранее замдиректора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев (на фото).

ЦБ на протяжении года принимал ограничительные меры, чтобы охладить рынок. Но результаты этих действий будут заметны только в 2024-м. А пока ипотечные выдачи на фоне ажиотажа уже на 30% превысили показатели аналогичного периода 2022-го.

Рынок будет остывать

Екатерина Ломтева предположила, что в ближайшие 1,5—2 года цены в среднем по рынку будут оставаться примерно на одном уровне. По крайней мере, в первичном сегменте.

Руководитель аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже) считает, что динамика цен на новостройки будет зависеть от льготных ипотечных программ, судьба которых пока не решена. Что касается «вторички», то эксперт не сомневается в падении спроса на фоне заградительных ставок и, как следствие, в снижении стоимости.

Фото: irn.ru

В Абсолют Банке готовятся к сокращению спроса на ипотеку, но не исключают, что во втором полугодии ситуация изменится.

«Цены на первичном рынке, скорее всего, не будут расти такими быстрыми темпами, как в 2023 году, — отметил директор департамента розничных продуктов банка Виталий Костюкевич (на фото ниже). — А цены за 1 кв. м на вторичном рынке будут постепенно "подтягиваться" к стоимости новостроек».

Фото: asros.ru

Обсуждая судьбу льготной ипотеки, все участники круглого стола пришли к мнению, что ее сохранят, но она будет доступна ограниченному числу покупателей.

Сделали эксперты и осторожный прогноз, что ипотечные рыночные ставки останутся примерно на текущем уровне. На последнее повышение ключевой до 16% банки еще не отреагировали: пока минимальные ставки в крупных кредитных организациях стартуют от 15,6% — 16,4% годовых.

Виталий Костюкевич полагает, что застройщики также будут искать свои инструменты субсидирования ипотечных ставок.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Жанна Белянкина надеется на рост популярности в следующем году «гибридной» ипотеки. Перспективы развития есть у программ по аренде с последующим выкупом для готовых новостроек, trade-in и траншевой оплаты.

Олег Репченко убежден, что не стоит возлагать надежды на смягчение ключевой ставки. По его мнению, даже в случае ее снижения до 12,5% — 14,5%, рыночные все равно останутся на заградительном уровне в 14% — 15%.

«Ставки по несубсидируемой ипотеке на комфортном уровне — это не перспектива 2024 года», — заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: объемы выдачи льготной ипотеки сократятся минимум наполовину

Эксперты: рыночные ипотечные ставки могут вырасти до 19% и держаться на этом уровне полгода

Эксперты: российские новостройки подорожали на 15%, вторичное жилье — на 14%

Эксперт: новые условия льготных ипотечных программ не распространяются на уже действующие кредиты

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — ноябрь 2023 года вырос на 9,9% (графики)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Эксперты: спрос на ипотеку все заметнее перетекает с вторичного рынка на новостройки

Эксперты: продажи новостроек, цены и выручка падают, доля ипотеки — растет