Российские кредитные организации отказывают почти половине заявок на ипотеку для покупки готового жилья. Основная причина — долги заявителей, сообщили «Известия» со ссылкой на федеральную компанию «Этажи».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

По подсчетам экспертов федеральной компании «Этажи», уровень одобряемости ипотечных кредитов на вторичном рынке опустился с 60,4% в декабре 2023 года до 52,8% в апреле текущего года. На первичном рынке аналитики отмечают аналогичную ситуацию: доля одобренных заявок за этот же период снизилась с 65,7% до 61,9%.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова обратила внимание на то, что требования к заемщикам ужесточаются, что снижает доступность ипотеки для покупки любых типов недвижимости. По мнению специалиста, в краткосрочной перспективе послаблений ждать не стоит.

Эксперт пояснила, что при расчете предельной долговой нагрузки банки учитывают абсолютно все потенциальные затраты будущего заемщика: рассрочки, различного рода обязательные платежи и даже одобренные, но неполученные кредиты.

Татьяна Решетникова (на фото ниже) считает, что риски получить отказ выше у обладателей кредитных карт, даже если потенциальный заемщик никогда ими не пользовался.

Фото: q.etagi.com

Перечисляя различные поводы для отказа, специалист советует гражданам приучить себя контролировать и периодически проверять свою кредитную историю, чтобы там обязательно отображалась корректная информация о закрытии ранее оформленных займов.

Перед подачей заявки на ипотеку, согласно рекомендации эксперта, нужно закрыть кредиты, по которым были допущены просрочки платежей или реструктуризация, проверить наличие судебных задолженностей и рассчитать долю уже имеющихся обязательных платежей с учетом оформляемой ипотеки. Кроме того, по ее словам, следует минимизировать риски получения отказов от кредитования в других банках и массовой рассылки заявок на кредиты.

«Часть банков еще допускают, чтобы долговая нагрузка потенциальных заемщиков была на уровне 70% — 80% от их реального дохода, — заметила Татьяна Решетникова и резюмировала: — Однако при столь высоких показателях риски получить отказ значительно возрастают».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперт: на жилищном рынке нет признаков формирования «пузырей»

Эльвира Набиуллина: Рост цен на жилье опережает доходы граждан

Эксперты: средний доход заемщика в России по программе «Семейная ипотека» вырос почти на 80%

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: доходы населения не успевают за инфляцией

Эксперты: по итогам 2023 года в Москве снизилась доступность массовых новостроек

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

Эксперты: москвичи стали чаще покупать жилье без использования ипотеки

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

Соответствующее Постановление Правительства РФ подписал Михаил Мишустин, сообщили в пресс-службе Кабмина.

Фото: www.ria.ru

Это решение российский премьер анонсировал 18 августа в Тамбове, выступая на пленарной сессии всероссийских форумов «Развитие малых городов и исторических поселений» и «Среда для жизни: свой дом».

«Эта программа должна была закончиться в текущем году [31 декабря 2022 года — Ред.], но теперь срок ее действия не будет ограничен, — заявил Михаил Мишустин. — Жители села смогут оформлять кредиты, чтобы купить или построить свой дом, не опасаясь, что не успеют до завершения этой программы», — добавил он.

При этом премьер подчеркнул, что ставка в рамках программы останется прежней — не выше 3%.

Фото: www.fs01.cap.ru

Напомним, что условия госпрограммы «Сельская ипотека», которую неоднократно подробно анализировал портал ЕРЗ.РФ, определены Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 №1567.

Этот документ принят в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (проект «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений»).

Фото: www.vologda-oblast.ru

Фактически «Сельская ипотека» заработала с 2020 года, и с тех пор пользуется большой популярностью у населения. По данным Правительства с момента старта программы уже выдано более 97 тыс. кредитов на сумму 187,1 млрд руб. Благодаря этому граждане смогли приобрести или построить 5,2 млн кв. м жилья.

Кредит в рамках программы «Сельская ипотека» (максимальным размером 3 млн руб. для большинства субъектов РФ и 5 млн руб. для регионов Дальневосточного федерального округа, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа) можно взять на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Фото: www.sharefax.org

Действие программы распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек (Москва, Санкт-Петербург, Московская область исключены из программы).

Предварительное решение о придании программе бессрочного действия в правительстве приняли еще в апреле этого года, подготовив соответствующий проект постановления, о вступлении в силу которого  сказано выше. 

Одним из технологических инструментов эффективной реализации госпрограммы «Сельская ипотека» призван стать суперсервис «Цифровое строительство» строим.дом.рф. С работой этого уникального IT-продукта Михаил Мишустин ознакомился на площадке форума «Среда для жизни: свой дом».

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, этот сервис, разработанный на базе платформы ЕИСЖС) специалистами госкопорации ДОМ.РФ, был запущен осенью 2021 года. Он предназначен для помощи гражданам при строительстве объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — частных домов и коттеджей.

Фото: www.medium.com

Работая в онлайн-режиме «одного окна», суперсервис позволяет приобрести земельный участок под строительство, заказать изыскательные работы и проектирование, получить проектное финансирование, ввести в эксплуатацию построенный объект и поставить его на кадастровый учет, зарегистрировать права собственности на жилую площадь.

По информации ДОМ.РФ услугами суперсервиса «Строим дом» уже воспользовались более 30 тыс. россиян, пользователи портала получили 3 тыс. консультаций по строительству частного дома.

Чаще всего потенциальные заемщики пользовались платформой для того, чтобы получить персональные советы по стройке, для выбора подрядчика, а также для ознакомления с типовыми решениями ИЖС.

Другие публикации по теме:

Утверждена дорожная карта по развитию цифровой платформы ИЖС, разработанная ДОМ.РФ

Условия «Сельской ипотеки» упростят и облегчат

Срок действия программы «Сельская ипотека» планируют продлить

Сельская ипотека теперь действует для домов не выше пяти этажей

На портале строим.дом.рф в один клик можно запустить строительство частного дома