Банки в России стали одобрять меньше ипотечных кредитов для покупки готовых и строящихся квартир, сообщили «Известия» со ссылкой на экспертов федеральной компании «Этажи».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как подсчитали аналитики, в 15 ведущих банках России по выдаче ипотеки одобрение находят только 59% заявок на ипотеку для покупки новостроек и 55,4% — для приобретения готового жилья.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова рассказала, что на фоне ужесточения требований к заемщикам нередко приходится искать индивидуальные условия для конкретного клиента.

Тем не менее она отметила резкое снижение одобряемости ипотечных кредитов в январе — феврале текущего года (73% против среднего уровня 80% — 82% в 2023-м). При этом, по словам эксперта, самое большое падение одобряемости зафиксировано в банках с большой долей выдачи ипотеки.

Фото: q.etagi.com

Татьяна Решетникова (на фото) считает, что потенциальные заемщики часто совершают ошибки на этапе подачи заявок на ипотеку и из-за этого получают отказы от банков.

«Банки стали оценивать не только реальную долговую нагрузку заемщиков, но и потенциальную», — заметила эксперт. К потенциальной нагрузке относятся кредитные карты, оформленные, но не используемые, или одобренные заявки на кредиты.

«Поэтому сейчас перед подачей заявки нужно все это учитывать», — напомнила Решетникова.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Новые ограничения в отношении размера первоначального взноса и текущей долговой нагрузки потенциальных заемщиков, которые ЦБ вводит с 1 марта текущего года, по мнению аналитика, будут способствовать дальнейшему снижению одобряемости заявок на выдачу ипотечных кредитов.

Она не исключает, что в перспективе нескольких месяцев этот показатель может опуститься ниже 50%.

«Часть банков уже сейчас стали запрашивать дополнительные пакеты документов по одобренным заявкам в случаях, когда у потенциальных заемщиков существует большая долговая нагрузка», — резюмировала специалист.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, за январь 2024 года банки России выдали 61 тыс. ипотечных кредитов на 235,6 млрд руб. против декабрьских 178,4 тыс. и 783,7 млрд руб. соответственно.

При этом объем выданных за январь жилищных кредитов уменьшился на 65,5% — до 274,9 млрд руб. В количественном выражении также наблюдалось снижение (-64,7%) относительно декабря прошлого года (785 млрд руб.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%

Эксперты: выдача ипотеки в январе сократилась в три раза

В Сбербанке прогнозируют резкое падение выдачи ипотек в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Эксперты ожидают снижения продаж после рекордов 2023 года

Эксперты: в 2023 году продажи новостроек выросли на 44%

Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов 

Россию поделят на пять ипотечных кластеров?

Эксперты: доля продаж с привлечением ипотеки в январе составила 70% от всех сделок

Эксперты: без льготной ипотеки рост цен на новостройки в регионах России притормозился

Эксперты: москвичи стали чаще покупать жилье без использования ипотеки

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

Девятый Арбитражный апелляционный суд отменил предыдущее решение Арбитражного суда Москвы относительно компании, поддержавшее запрет регулятора работать на рынке страховых услуг.  

Фото: www.evannscollectionlaw.com

Сам страховщик, бывший лидер рынка страхования гражданской ответственности застройщика (ГОЗ), намерен оспорить апелляционное судебное решение уже в кассационном порядке, сообщил «Интерфакс». Впрочем, резолютивная часть решения Девятого арбитражного апелляционного суда по этому делу пока не опубликована.

«В настоящее время только возврат лицензии СК «Респект» может гарантировать исполнение обязательств страховщика перед Фондом защиты прав граждан-участников долевого строительства по передаче страхового портфеля», — так представитель страховщика обосновал свое намерение подать кассационную жалобу.

Фото: www.innoginsk.ru

Напомним, что еще в прошлом году СК «Респект» была крупнейшим игроком в сфере страхования гражданской ответственности застройщиков, контролируя около 70% этого рынка.     

Как информировал портал ЕРЗ.РФ, в декабре 2018 года Банк России запретил компании работать на данном рынке, не включив ее в обновленный список страховщиков ГОЗ. Уже в середине мая этого года СК «Респект» была лишена лицензии ЦБ на ведение всякой страховой деятельности.

Свое решение регулятор объяснил систематическими нарушениями прав и интересов потребителей со стороны страховщика, а также необоснованными отказами в страховых выплатах дольщикам и задержками таких выплат.

Фото: www.pbs.twimg.com

По утверждению Банка России, СК «Респект» умышленно уклонялась от исполнения обязательств по договорам страхования ГОЗ, широко используя практику осуществления страховых выплат преимущественно по решению суда или после жалоб клиентов в ЦБ.

В СК «Респект» была введена временная администрация, причем в компании, по мнению Центробанка, препятствовали ее функционированию. Обнаружив в СК «Респект» признаки вывода активов, временная администрация передала материалы в правоохранительные органы.

Фото: www.2gis.com

Страховщик оспорил действия регулятора в судебном порядке, и в сентябре нынешнего года Арбитражный суд Москвы признал недействительными приказы Банка России об отзыве лицензий у страховой компании «Респект» и назначении там временной администрации.

Банк России подал апелляцию на данное судебное решение, и получил, как было сказано выше, решение более высокого судебной инстанции уже в свою пользу.

СК «Респект» в свою очередь собирается оспорить его. А значит, тяжба продолжается, и страховщик де факто на рынок пока не вернулся.   

Фото: www.ivday.ru

Между тем, как ранее не раз информиовал портал ЕРЗ.РФ, в соответствии с принятым летом 2019 года 153-ФЗ, CК «Респект» должна перевести Фонду защиты дольщиков определенный объем страховых премий, ранее собранных в рамках страхования ГОЗ страховых премий. По утверждению ЦБ, на сумму порядка 4,5 млрд руб.

Бенефициар компании Роман Цуркан ранее расценил эту сумму как сильно завышенную и не имеющую под собой никаких оснований. Но затем, после озвученного депутатами Госдумы намерения обратиться в правоохранительные органы, предприниматель заявил, что готов начать работу по исполнению компанией всех ранее взятых на себя страховых обязательств.

Фото: www.pbs.twimg

В итоге во второй половине октября Госдума направила парламентские запросы главам Генпрокуратуры, Следственного комитета, МВД и Банка России по поводу незаконного неперечисления страховщиками ГОЗ, в том числе СК «Респект» средств в Фонд защиты дольщиков.

Теперь во многом не только от решений арбитража, но и от вышеперечисленных органов будет зависеть возвращение СК «Респект» на рынок страховых услуг, а также размер тех сумм, которые ее обяжут перечислить Фонду защиты дольщиков.

Фото: www.investinfra.ru

Фото: www.publishernews.ru

Другие публикации по теме:

Запросы правоохранителям по правовой оценке неплатежей в Фонд дольщиков со стороны страховых компаний доработают под руководством депутата Ирины Яровой

Отзыв ЦБ лицензии у бывшего лидера рынка ГОЗ — страховой компании «Респект» признан недействительным

СК Респект исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков

Александр Артамонов (СК «Респект»): Более 90% историй с обманутыми дольщиками возникает по вине региональных властей