В кризисном марте 2022 года данная сумма составляла более 86 тыс. руб., а в благополучном декабре 2021 года — около 78 тыс. руб. Такие расчеты приводятся в очередном исследовании доступности ипотеки в России, проведенным специалистами Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: www.kto-chto-gde.ru

В исследовании рассмотрен такой показатель, как рекомендованный семейный доход (РСД), рассчитываемый на основании экономически обоснованного утверждения о том, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таким образом, аналитики НБКИ, используя данные 4 тыс. банков-кредиторов, рассчитали средний размер РСД, умножив на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту.

Фото: www.myseldon.com

Для расчета платежа были использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам (на основе данных Банка России), выданным в рублях.

В итоге получилось, что в декабре 2022 года РСД, комфортный для обслуживания среднего ипотечного кредита, в целом по стране составил 80,7 тыс. руб.

Данный показатель на 6,6% снизился по сравнению с кризисным мартом 2022 года (86,4 тыс. руб.), но увеличился на 3,3% по сравнению с благополучным в экономическом плане декабрем 2021 года (77,7 тыс. руб.).

Фото: www.pbs.twimg.com

Что касается среднего значения комфортного для ипотеки РСД, рассчитанного для каждого региона (в базу обследования попали 30 субъектов РФ с наибольшим объемом ипотечного портфеля), то здесь, по версии НБКИ, самый высокий показатель зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.).

Далее следуют Московская область (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербург (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийский АО (90,8 тыс. руб.) и Приморский край (88,4 тыс. руб.).

Фото: www.bosfera.ru

Комментируя отрицательную динамику среднероссийского РСД относительно марта 2022 года, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) отметил, что в наибольшей степени «на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки» повлияло снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости 1 кв. м жилья (начиная со второй половины года).

Фото: www.denisjurin.ru

В то же время продолжающееся в целом сокращение доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяют говорить о том, что ситуация с доступностью ипотеки в стране существенно улучшилась по сравнению с кризисным мартом 2022 года, считает эксперт.

«В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», — заключил Алексей Волков.

Фото: www.scoring-forum.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: быстрее всего накопить на квартиру в новостройке можно в Ямало-Ненецком автономном округе — всего за три года

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

Эксперты: россияне ипотекой не перегружены

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в III квартале 2022 года снизились на 3,4% (графики)

Банк ВТБ повысил ставки по своим базовым ипотечным программам на 1 п. п. Теперь минимальная ставка по разным программам составляет от 25,7% до 27,4%, сообщил ТАСС со ссылкой на данные агентства Marcs.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

«ВТБ вслед за другими участниками рынка с 23 октября скорректировал условия по собственным ипотечным продуктам, увеличив базовую ставку на 1 п. п. Изменения коснулись в том числе комбинированных с госпрограммами кредитов», — цитирует ТАСС пресс-службу банка.

В ВТБ уточнили, что все ранее действующие дисконты сохранились. Кроме того, заемщики, получившие одобрение до 23 октября, смогут до 30 октября включительно воспользоваться ранее действовавшими ставками.

По данным мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs, на прошлой неделе ВТБ уже повышал ставку по ипотеке по программам рефинансирования и для «вторички» на 2,7 п. п., до 24,7—26,4%.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Напомним, что в конце сентября ВТБ увеличил базовую ставку по рыночной ипотеке на 1,5 п. п. Тогда в ВТБ пояснили, что решение было принято в связи с ростом ключевой ставки ЦБ и высокими ожиданиями ее дальнейшего увеличения.

В ВТБ добавили, что учитывая прогнозы по росту ключевой ставки по итогам заседания совета директоров Банка России 25 октября, участники рынка могут предпринять ряд дополнительных мер.

Ранее портал ЕРЗ.РФ сообщал о повышении Сбером ставки по всем базовым ипотечным программам сразу на 3 п. п. На новостройки минимальная ставка в сервисе Домклик достигла 24,9%, на «вторичку» — 24,6%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

 Эксперты считают, что в пятницу ключевая ставка ЦБ поднимется до 20% — 21%, и не исключают ее дальнейшего роста

Эксперты: несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ, структура ипотеки в сентябре практически не изменилась

ЦБ допускает возможное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки

ВТБ повысил ставки по ипотеке

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов