В кризисном марте 2022 года данная сумма составляла более 86 тыс. руб., а в благополучном декабре 2021 года — около 78 тыс. руб. Такие расчеты приводятся в очередном исследовании доступности ипотеки в России, проведенным специалистами Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: www.kto-chto-gde.ru

В исследовании рассмотрен такой показатель, как рекомендованный семейный доход (РСД), рассчитываемый на основании экономически обоснованного утверждения о том, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таким образом, аналитики НБКИ, используя данные 4 тыс. банков-кредиторов, рассчитали средний размер РСД, умножив на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту.

Фото: www.myseldon.com

Для расчета платежа были использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам (на основе данных Банка России), выданным в рублях.

В итоге получилось, что в декабре 2022 года РСД, комфортный для обслуживания среднего ипотечного кредита, в целом по стране составил 80,7 тыс. руб.

Данный показатель на 6,6% снизился по сравнению с кризисным мартом 2022 года (86,4 тыс. руб.), но увеличился на 3,3% по сравнению с благополучным в экономическом плане декабрем 2021 года (77,7 тыс. руб.).

Фото: www.pbs.twimg.com

Что касается среднего значения комфортного для ипотеки РСД, рассчитанного для каждого региона (в базу обследования попали 30 субъектов РФ с наибольшим объемом ипотечного портфеля), то здесь, по версии НБКИ, самый высокий показатель зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.).

Далее следуют Московская область (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербург (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийский АО (90,8 тыс. руб.) и Приморский край (88,4 тыс. руб.).

Фото: www.bosfera.ru

Комментируя отрицательную динамику среднероссийского РСД относительно марта 2022 года, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) отметил, что в наибольшей степени «на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки» повлияло снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости 1 кв. м жилья (начиная со второй половины года).

Фото: www.denisjurin.ru

В то же время продолжающееся в целом сокращение доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяют говорить о том, что ситуация с доступностью ипотеки в стране существенно улучшилась по сравнению с кризисным мартом 2022 года, считает эксперт.

«В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», — заключил Алексей Волков.

Фото: www.scoring-forum.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: быстрее всего накопить на квартиру в новостройке можно в Ямало-Ненецком автономном округе — всего за три года

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

Эксперты: россияне ипотекой не перегружены

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в III квартале 2022 года снизились на 3,4% (графики)

«Ингосстрах» совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ провел исследование в 37 крупнейших городах России, по итогам которого узнал условия проживания и доходы молодых семей в возрасте до 35 лет, сообщил ТАСС.

Фото: © Людмила Дутко / Фотобанк Лори

Данные опроса показали, что подавляющее большинство молодых семей проживают в отдельных квартирах (94,9% опрошенных). В индивидуальных домах или их частях живут 3,1% опрошенных, в коммунальных квартирах — 1,3%, а в общежитиях — 0,6%.

Большая часть (57,6%) участников опроса живут в отдельной квартире, полученной без ипотеки, или ипотеку уже выплатили. В 24,2% ответов собственник квартиры — частное лицо. 16,1% респондентов проживают в квартире, купленной в ипотеку, и выплачивают кредит. У 2,1% опрошенных молодых семей собственниками квартиры являются государство, муниципалитет, предприятие или образовательная организация.

26,1% опрошенных испытывают потребность в улучшении жилищных условий. В среднем 20,1% россиян намереваются их улучшить в ближайшие год-два. Из тех, кто это планирует, новостройку хотят купить 46,6%, на вторичное жилье нацелены 41,8% респондентов, о собственном доме мечтают 11,6%.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Согласно данным опроса, больше всего желающих улучшить свои жилищные условия зафиксировано в Санкт-Петербурге (44%), Махачкале (40%), Севастополе (31%), Хабаровске (28%), Тольятти (26%) и Владивостоке (23%).

Среди тех, кто собирается купить новое жилье, 63,7% планируют воспользоваться ипотечным кредитом. 43,1% рассчитывают на собственные средства либо на помощь родных и работодателя. 20,6% хотят продать уже имеющееся ипотечное жилье, 13,1% используют материнский капитал.

В среднем молодые семьи в возрасте до 35 лет способны потратить на приобретение нового жилья 3,9 млн руб. Большинство (60%) готовы выделить на это от 1 млн руб. до 3 млн руб., 26% желающих могут заплатить от 4 млн руб. до 5 млн руб., 8% — от 6 млн руб. до 7 млн руб., и только 3% заявили о том, что «потянут» приобретение жилья ценой от 8 млн руб. до 10 млн руб. 

При этом 4,7% рассчитывают получить квартиры по программе реновации, а 3,5% встанут в очередь на улучшение жилищных условий.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: приемлемая ставка по ипотеке для россиян — 10%

Эксперты: как начало учебного года влияет на решение о покупке жилья

Эксперты: четверть опрошенных россиян покупают частные дома для сохранения средств

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года

Эксперты: как и ожидалось, без льготной ипотеки спрос упал, но цены держатся

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке

Эксперты: 60% россиян довольны своим местом проживания, 38% допускают переезд

Эксперты: мечты москвичей и реальность рынка недвижимости

ДОМ.РФ: более 77% ипотечных заемщиков — молодые семьи

Эксперты: 30% опрошенных жителей российских мегаполисов мечтают о собственной квартире