В кризисном марте 2022 года данная сумма составляла более 86 тыс. руб., а в благополучном декабре 2021 года — около 78 тыс. руб. Такие расчеты приводятся в очередном исследовании доступности ипотеки в России, проведенным специалистами Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Фото: www.kto-chto-gde.ru

В исследовании рассмотрен такой показатель, как рекомендованный семейный доход (РСД), рассчитываемый на основании экономически обоснованного утверждения о том, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таким образом, аналитики НБКИ, используя данные 4 тыс. банков-кредиторов, рассчитали средний размер РСД, умножив на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту.

Фото: www.myseldon.com

Для расчета платежа были использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам (на основе данных Банка России), выданным в рублях.

В итоге получилось, что в декабре 2022 года РСД, комфортный для обслуживания среднего ипотечного кредита, в целом по стране составил 80,7 тыс. руб.

Данный показатель на 6,6% снизился по сравнению с кризисным мартом 2022 года (86,4 тыс. руб.), но увеличился на 3,3% по сравнению с благополучным в экономическом плане декабрем 2021 года (77,7 тыс. руб.).

Фото: www.pbs.twimg.com

Что касается среднего значения комфортного для ипотеки РСД, рассчитанного для каждого региона (в базу обследования попали 30 субъектов РФ с наибольшим объемом ипотечного портфеля), то здесь, по версии НБКИ, самый высокий показатель зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.).

Далее следуют Московская область (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербург (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийский АО (90,8 тыс. руб.) и Приморский край (88,4 тыс. руб.).

Фото: www.bosfera.ru

Комментируя отрицательную динамику среднероссийского РСД относительно марта 2022 года, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков (на фото) отметил, что в наибольшей степени «на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки» повлияло снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости 1 кв. м жилья (начиная со второй половины года).

Фото: www.denisjurin.ru

В то же время продолжающееся в целом сокращение доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяют говорить о том, что ситуация с доступностью ипотеки в стране существенно улучшилась по сравнению с кризисным мартом 2022 года, считает эксперт.

«В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», — заключил Алексей Волков.

Фото: www.scoring-forum.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: быстрее всего накопить на квартиру в новостройке можно в Ямало-Ненецком автономном округе — всего за три года

Лизинг жилья как альтернатива ипотеке

Эксперты: россияне ипотекой не перегружены

Росстат: реальные располагаемые доходы населения в III квартале 2022 года снизились на 3,4% (графики)

Об этом сообщил пресс-центр кредитной организации. С января по июнь цифровой услугой банка воспользовались более 21 тыс. человек, уточнили в пресс-службе Банка ДОМ.РФ. Объем заключенных в дистанционном формате займов превысил 131 млрд руб.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Согласно опубликованной информации, договор в рамках цифровой ипотеки клиенты подписывают в своем смартфоне с помощью электронной подписи, которую оформляет выездной сотрудник — мобильный банкир.

Он же проводит идентификацию претендента на кредит для открытия счета, если гражданин еще не является клиентом банка.

Выпуск закладной и регистрация сделки в Росреестре также проходят в онлайн-режиме.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Цифровая ипотека — это новый уровень работы с заемщиками. С ее помощью мы реализовали полный цикл оформления ипотеки без посещения МФЦ и наших офисов», — отметил вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото).

«В настоящий момент 88% клиентов, подавших заявки на ипотеку, делают это дистанционно», — подтвердил заместитель председателя правления кредитной организации Николай Козак (на фото ниже).

Он заверил, что список онлайн-сервисов будет расширяться. Уже внедрены ИИ-технологии для распознавания ипотечных договоров и автоматического заполнения карточки заемщика.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Больше всего дистанционных ипотечных сделок в I полугодии было проведено в Москве (около 5,5 тыс. кредитов, рост в 2,5 раза к тому же периоду 2023 года). Далее следуют Санкт-Петербург (1,2 тыс., в 4,5 раза) и Краснодар (более 1 тыс., рост в 1,5 раза).

С этого года Банк ДОМ.РФ начал выдавать и первые в России кредиты по биометрии. В этом случае не требуется даже выезд мобильного банкира, клиент самостоятельно открывает счет и проходит идентификацию удаленно за считанные минуты.

Ипотеку с использованием биометрических данных уже получили заемщики в 12 регионах РФ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

В России выпущена первая электронная закладная на ИЖС

Эксперты: выдача ипотеки по биометрии позволит удобно и безопасно проводить сделки с недвижимостью

Эксперты: в 2023 году банки России выдали рекордное количество электронных закладных

Банк ДОМ.РФ впервые в России оформил ипотеку с использованием биометрических данных

Банк ДОМ.РФ и Брусника запустили совместный проект по выдаче ипотеки без предоставления документов

Банк ДОМ.РФ запустил цифровой центр ипотечного кредитования

Одобрение ипотеки за 1 секунду: новые разработки ДОМ.РФ

Условия для полностью цифровой ипотеки — в проекте ДОМ.РФ

Цифровая ипотека Банка ДОМ.РФ действует в 1,5 тыс. населенных пунктов