Аналитики ЦИАН подготовили обзор мнений представителей рынка недвижимости о перспективах развития ипотечного кредитования в стране на фоне недавней трансформации мер господдержки в этой сфере.
Напомним, что неделю назад Владимир Путин на площадке ПМЭФ-21 выступил с инициативой продлить госпрограмму льготной ипотеки на новостройки на год — до 1 июля 2022 года.
Фото: www.cdn-st1.rtr-vesti.ru
При этом глава государства предложил повысить ставку ИЖК по льготной ипотеке с 6,5% до 7% годовых, а максимальный размер кредита с нынешних 6—12 млн руб. (в зависимости от региона) сократить до 3 млн руб. для всех субъектов РФ (cм. таблицу ниже).
Президент РФ также призвал распространить действие льготной госпрограммы «Семейная ипотека», — ориентированной на предоставление льготной ставки ИЖК под не более 6% для заемщиков с двумя или более детьми, родившимися после 1 января 2018 года, — и на семьи с одним таким ребенком (см. таблицу ниже).
Максимальный размер кредита в рамках этой программы — 12 млн руб., а плановый срок окончания ее действия — 31 декабря 2022 года.
В обзоре ЦИАН отмечается, что в Правительстве и госкорпорации ДОМ.РФ обеими руками поддержали инициативу Президента. По прогнозам федеральных чиновников, обе программы помогут 250 тыс. российских семей получить льготные жилищные займы в объеме 700—800 млрд руб.
Что касается рыночной (не льготной) ставки ИЖК, то с учетом тенденции к повышению ключевой ставки ЦБ она приблизится к уровню 9%, полагают аналитики ДОМ.РФ.
Мнения опрошенных ЦИАН экспертов по поводу обновленных госпрограмм субсидирования кардинально не различаются.
Например, управляющий партнер ВекторСтройФинанс Андрей Колочинский (на фото) приветствует решение продлить льготную ипотеку на новостройки, пускай даже с повышением ставки и сокращением кредитного лимита.
«Резкая отмена программы и возврат к базовым ставкам могли привести к стагнации на рынке новостроек, корректировке планов застройщиков по выводу новых проектов и, не исключено, к сокращению объемов жилищного строительства», — пояснил он свою позицию.
Фото: www.cian.ru
При этом Колочинский сообщил ЕРЗ.РФ, что в целом общий объем выдачи ипотеки на рынке новостроек после 1 июля 2021 года сократится, поскольку госпрограмма «Семейная ипотека» рассчитана на узкую категорию заемщиков.
Если средняя ставка ИЖК приблизится к 9%, то для стимуляции спроса застройщики будут придумывать совместные с банками программы субсидирования ставки за счет собственных средств, хотя такой сценарий более вероятен для низколиквидных проектов, прогнозирует эксперт.
Фото: www.urbanlook.ru
С коллегой солидарен директор по маркетингу и продажам Lexion Development Алексей Лухтан (на фото).
По его мнению, в погоне за покупателем застройщики разнообразят свои программы по субсидированию ипотечных ставок. В итоге при средней рыночной ставке ИЖК в 8% и субсидировании этих ставок девелопером ставка в итоге составит в среднем 4—5% на весь срок кредитования, дает свой прогноз Лухтан.
Фото: www.ludiipoteki.ru
Замдиректора бизнес-юнита «Финансы» ЦИАН Михаил Кочеров (на фото) считает, что решение федерального центра де факто перенести условия по льготной ипотеке в «Семейную ипотеку», а саму льготную ипотеку на новостройки «обезжирить», уравняв лимиты до 3 млн руб. по всей России — это разумное решение, так как резкое сворачивание льгот могло бы обескровить отрасль.
При этом Кочеров убежден в том, что госпрограмма субсидирования ставок ИЖК на новостройки себя исчерпала. Застройщики успешно пережили кризис и нарастили прибыль, а цены на жилье выросли почти в два раза по сравнению с 2019 годом, нивелировав весь эффект от дешевой ипотеки. «Почти четверть ипотечников по этой программе — спекулянты и инвесторы», — подчеркнул эксперт.
Фото: www.wp.com
К слову, также считает и аудитор Счетной палаты РФ Светлана Орлова (на фото). В интервью ТАСС она сообщила, что федеральный надзорный орган уже объявил о грядущих проверках и оценке эффективности программы льготной ипотеки именно как меры поддержки населения.
По ее словам, были случаи, когда заемщик брал по три-четыре кредита. К тому же, полагает аудитор, надо проверить риск большой закредитованности россиян.
Фото: www.in-news.ru
В целом, мнения экспертов сошлись по целому ряду выводов:
• госпрограмма льготной ипотеки выполнила свою задачу поддержки отрасли в трудный период пандемии;
• выгоднее, чем сейчас, ипотека уже не будет;
• окончательно господдержка в сфере ИЖК не иссякнет, но условия для заемщиков уже будут не такими привлекательными;
• в нынешнем виде программа льготной ипотеки спровоцировала ряд побочных эффектов, главный из них — рост цен;
• на случай, если после 1 июля спрос на жилье упадет, застройщики придумают способ, как его стимулировать, но не сразу.
Другие публикации по теме:
Эксперты: для покупки жилья в Москве льготная ипотека с новыми условиями станет фактически бесполезной
Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья
Ужесточение условий льготной ипотеки на новостройки не вызовет очередного роста цен на жилье
Владимир Путин: Ипотеку стимулируем, строительство продолжаем делать инвестиционно привлекательным
Президент: Предлагаю продлить программу льготной ипотеки в России еще на один год — до 1 июля 2022 года
Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах
Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки могут продлить на год
Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились
Ирек Файзуллин: Благодаря оперативным мерам господдержки в сложное время отрасль не только сохранила, но и увеличила темпы
