Такие расчеты привела коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан, комментируя «Известиям» ситуацию, сложившуюся сегодня на российском рынке ИЖК.

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

Напомним, что к середине прошлого года, когда рынок жилья ощутил резкое падение спроса (до 60—70% от значений марта), девелоперы совместно с банками для стимулирования покупателей жилья выработали кредитные продукты с заметно более низкими ставками, чем по льготной ипотеке с господдержкой — вплоть до 0,01—0,1% годовых.

Фото: www.newnevsky.ru

Но, исходя из того, что «сверхдешевая» ипотека от застройщика грозит «запузыриванием» рынка ИЖК и нарушением стабильности банковской системы страны, Банк России выдавил с рынка кредиты с околонулевыми ставками путем введения регуляторно-макропруденциальных мер.

Одним из аргументов ЦБ в пользу такого решения был следующий. Соглашаясь на предоставление околонулевых ставок, банк-кредитор берет с девелопера значительную денежную комиссию, что вынуждает застройщика перекладывать эти расходы на покупателя, за счет чего в итоге фактическая цена квартиры вырастает на 25—30%.

В результате предпринятых ЦБ регуляторно-макропруденциальных мер комиссионные вознаграждения банкам со стороны застройщиков выросли почти в два раза, а субсидируемая девелопером ипотека стала предоставляться по ставке не менее 3%, отметила Вера Стефан (на фото).

Она пояснила, что в результате этих мер конечная цена приобретаемой в ипотеку квартиры несколько уменьшилась, но ежемесячные платежи по кредиту выросли более чем на 40%.

Фото: www.cdn.sibkray.ru

Степень подорожания платежей эксперт проиллюстрировала на примере 2-комнатной квартиры стоимостью 25 млн руб., приобретаемой на ипотечный кредит сроком в 30 лет и с первоначальным взносом 15%.

При ранее практикуемой ставке 0,1% стоимость такой квартиры увеличивается до 33,8 млн руб., а размер первого взноса составляет 5,075 млн руб., ежемесячный платеж по кредиту — всего 81,01 тыс. руб.

При нынешней же субсидируемой застройщиком ставке в 3% конечная фактическая стоимость квартиры составит для покупателя 32,8 млн руб. (-3% к первому варианту), первоначальный взнос — 4,92 млн руб. (-3%), а ежемесячный платеж — 117,64 тыс. руб. (+45%), уточнила Стефан.

Другие публикации по теме:

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты  

Такой прогноз на XIX Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» дал директор по развитию А101 Дмитрий Цветов.

Фото: www.rferl.org

«Сейчас разница в ставках между льготной и «обычной» ипотекой составляет 2—2,5 п. п., что дает разницу в размере ежемесячного платежа примерно на 22%», — цитируют СМИ представителя девелоперского бизнеса.

Фото: www.twitter.com

По словам Дмитрия Цветова (на фото), из-за указанной разницы более 90% покупателей жилья выбирают льготную ипотеку под 6,5% и менее.

Но с учетом того, что с июля 2021 года госпрограмма субсидирования ставок ИЖК для новостроек завершится, а ключевая ставка ЦБ вырастет до 6%, ипотека ожидаемо подорожает, прогнозирует топ-менеджер А101.

«В этом случае мы увидим новый всплеск ажиотажного спроса и цен на 10—15% к июлю, а затем резкое снижение объемов продаж, которое будет длиться до полугода», — конкретизировал свой прогноз Цветов.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что госпрограмма льготной ипотеки с субсидированием ставок до 6,5% годовых для новостроек была запущена в конце апреля 2020 года по инициативе Президента РФ Владимира Путина как мера господдержки отрасли и граждан в условиях коронакризиса.

В октябре прошлого года российские власти продлили действие госпрограммы до середины 2021 года.  

Фото: www.csn-tv.ru

Между тем руководство ЦБ в лице Эльвиры Набиулиной (на фото) настаивает на том, что программу необходимо сворачивать для большинства регионов страны как можно раньше (не позднее конца этого года). Дело в том, что, по мнению регулятора, она стимулирует рост цен на жилье и способствует сокращению предложения на рынке новостроек, обнуляя все выгоды от льготной процентной ставки.

А вот Дмитрий Цветов полагает, что в случае прекращения действия программы с середины текущего года в российских регионах падение продаж жилья будет более существенным (до 70%), чем в столичных мегаполисах.

«Без радикальных изменений ситуации в перспективе трех-пяти лет можно спрогнозировать сокращение предложения, которые повлекут за собой новые повышения цен или сужения рынка», — убежден специалист.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Исходя из таких выкладок, он предложил продлить текущие условия покупки жилья, в том числе ипотеку с господдержкой под 6,5% или ее аналог, как минимум на три года.

Это даст девелоперам возможность спрогнозировать спрос на период жизненного цикла проекта, тогда они смогут постепенно насыщать рынок предложением и возвращать цены на жилье к нормальному уровню, резюмировал Цветов.

Напомним, что конкретные предложения по дальнейшей судьбе льготной ипотеки под 6,5%, как ожидается, будут сформулированы в Правительстве к середине апреля.    

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Решение о дальнейшей судьбе госпрограммы льготной ипотеки будем принимать отдельно по каждому региону

Минфин России: продлить действие льготной ипотеки в отдельных регионах будет сложно

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку на новостройки можно продлить на 9 месяцев. Но с рядом оговорок

Марат Хуснуллин: Решение о продлении льготной ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки ЦБ

Эльвира Набиуллина: госпрограмму льготной ипотеки можно продлить в 24-х из 85-ти регионов, в остальных ее следует свернуть с 1 июля

Марат Хуснуллин: Госпрограмму льготной ипотеки под 6,5% Правительство планирует продлить и после 2024 года

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Пятая часть всего объема льготной ипотеки, выданной с апреля этого года, пришлась на Банк ВТБ

Лидерами по выдаче ипотеки остаются Сбербанк и ВТБ — 50% и 19% соответственно от объема ИЖК в августе

Срок действия госпрограммы льготной ипотеки будет продлен?

Медиа-активность застройщиков в октябре: рывок А101 и ГК Самолёт