Такие расчеты привела коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан, комментируя «Известиям» ситуацию, сложившуюся сегодня на российском рынке ИЖК.

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

Напомним, что к середине прошлого года, когда рынок жилья ощутил резкое падение спроса (до 60—70% от значений марта), девелоперы совместно с банками для стимулирования покупателей жилья выработали кредитные продукты с заметно более низкими ставками, чем по льготной ипотеке с господдержкой — вплоть до 0,01—0,1% годовых.

Фото: www.newnevsky.ru

Но, исходя из того, что «сверхдешевая» ипотека от застройщика грозит «запузыриванием» рынка ИЖК и нарушением стабильности банковской системы страны, Банк России выдавил с рынка кредиты с околонулевыми ставками путем введения регуляторно-макропруденциальных мер.

Одним из аргументов ЦБ в пользу такого решения был следующий. Соглашаясь на предоставление околонулевых ставок, банк-кредитор берет с девелопера значительную денежную комиссию, что вынуждает застройщика перекладывать эти расходы на покупателя, за счет чего в итоге фактическая цена квартиры вырастает на 25—30%.

В результате предпринятых ЦБ регуляторно-макропруденциальных мер комиссионные вознаграждения банкам со стороны застройщиков выросли почти в два раза, а субсидируемая девелопером ипотека стала предоставляться по ставке не менее 3%, отметила Вера Стефан (на фото).

Она пояснила, что в результате этих мер конечная цена приобретаемой в ипотеку квартиры несколько уменьшилась, но ежемесячные платежи по кредиту выросли более чем на 40%.

Фото: www.cdn.sibkray.ru

Степень подорожания платежей эксперт проиллюстрировала на примере 2-комнатной квартиры стоимостью 25 млн руб., приобретаемой на ипотечный кредит сроком в 30 лет и с первоначальным взносом 15%.

При ранее практикуемой ставке 0,1% стоимость такой квартиры увеличивается до 33,8 млн руб., а размер первого взноса составляет 5,075 млн руб., ежемесячный платеж по кредиту — всего 81,01 тыс. руб.

При нынешней же субсидируемой застройщиком ставке в 3% конечная фактическая стоимость квартиры составит для покупателя 32,8 млн руб. (-3% к первому варианту), первоначальный взнос — 4,92 млн руб. (-3%), а ежемесячный платеж — 117,64 тыс. руб. (+45%), уточнила Стефан.

Другие публикации по теме:

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты  

В России предлагается создать регулируемый Банком России особый реестр специалистов, которые имеют право взыскивать долги по ипотеке, сообщил портал РИАМО со ссылкой на руководителя Первой гильдии ростовщиков Эльвиру Глухову.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

В российском законодательстве существует пробел, потенциально опасный как для граждан, так и для экономики страны. Речь идет о взыскании долгов по ипотечному кредитованию. Выплата кредита на покупку жилья — дело затратное и долгое, и в течение тех лет, на которые оформлен кредит, гражданин может попасть в различные сложные жизненные ситуации.

А вот взыскание просроченных ипотечных задолженностей может создать почву для мошенничества и распространения ипотечных рейдеров, предупредила эксперт, поскольку могут появиться ипотечные рейдеры, действия которых выходят за рамки правового поля.

Эльвира Глухова считает, что крайне важно остановить распространение этой преступной схемы. Ведь на взыскателей долгов по ипотеке не распространяются нормы закона о коллекторах, и это означает, что их деятельность никак не регламентируется и не регулируется, а ее границы не определены.

«Как это ни парадоксально, но это так. Взыскание потребительских кредитов и долгов перед МФО регулируется законом о коллекторах, взыскание ипотеки — нет», — пояснила руководитель Первой гильдии ростовщиков.

Фото из архива Э. Глуховой

Эльвира Глухова (на фото) рассказала, что практически любой человек может купить закладную/право требования либо выдать заем под залог недвижимости и собирать платежи или взыскивать долг по своему усмотрению. «По закону, он имеет право взыскивать, но как именно он будет это делать — ограничивается только Уголовным кодексом», — подчеркнула она.

Эксперт выступила с предложением создать регулируемый Банком России особый реестр специалистов, наделенных правом взыскивать долги по ипотеке. Это должны быть либо банки, либо особый вид коллекторов. Создание подобного реестра, по ее словам, позволит очистить рынок от неквалифицированных взыскателей и сделает такой инвестиционный инструмент, как ипотечная закладная, привлекательным для граждан. Кроме того, повысится цивилизованность рынка.

«Держателям закладных не нужно будет самим выбивать долги или ходить по судам. Они смогут обратиться к квалифицированному взыскателю, чтобы либо продать ему этот долг, либо нанять его в качестве своего представителя по взысканию, — объяснила предлагаемый вариант решения проблемы Глухова и резюмировала: — Важно, что все стороны будут действовать по правилам, установленным законом, и под контролем ЦБ».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Депутаты поддержали подготовленный ЦБ законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: расширение программ господдержки жилищного строительства крайне необходимо

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

Эльвира Набиуллина: Спрос на жилье должен вернуться в 2019 год

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»