Такие расчеты привела коммерческий директор компании ASTERUS Вера Стефан, комментируя «Известиям» ситуацию, сложившуюся сегодня на российском рынке ИЖК.

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

Напомним, что к середине прошлого года, когда рынок жилья ощутил резкое падение спроса (до 60—70% от значений марта), девелоперы совместно с банками для стимулирования покупателей жилья выработали кредитные продукты с заметно более низкими ставками, чем по льготной ипотеке с господдержкой — вплоть до 0,01—0,1% годовых.

Фото: www.newnevsky.ru

Но, исходя из того, что «сверхдешевая» ипотека от застройщика грозит «запузыриванием» рынка ИЖК и нарушением стабильности банковской системы страны, Банк России выдавил с рынка кредиты с околонулевыми ставками путем введения регуляторно-макропруденциальных мер.

Одним из аргументов ЦБ в пользу такого решения был следующий. Соглашаясь на предоставление околонулевых ставок, банк-кредитор берет с девелопера значительную денежную комиссию, что вынуждает застройщика перекладывать эти расходы на покупателя, за счет чего в итоге фактическая цена квартиры вырастает на 25—30%.

В результате предпринятых ЦБ регуляторно-макропруденциальных мер комиссионные вознаграждения банкам со стороны застройщиков выросли почти в два раза, а субсидируемая девелопером ипотека стала предоставляться по ставке не менее 3%, отметила Вера Стефан (на фото).

Она пояснила, что в результате этих мер конечная цена приобретаемой в ипотеку квартиры несколько уменьшилась, но ежемесячные платежи по кредиту выросли более чем на 40%.

Фото: www.cdn.sibkray.ru

Степень подорожания платежей эксперт проиллюстрировала на примере 2-комнатной квартиры стоимостью 25 млн руб., приобретаемой на ипотечный кредит сроком в 30 лет и с первоначальным взносом 15%.

При ранее практикуемой ставке 0,1% стоимость такой квартиры увеличивается до 33,8 млн руб., а размер первого взноса составляет 5,075 млн руб., ежемесячный платеж по кредиту — всего 81,01 тыс. руб.

При нынешней же субсидируемой застройщиком ставке в 3% конечная фактическая стоимость квартиры составит для покупателя 32,8 млн руб. (-3% к первому варианту), первоначальный взнос — 4,92 млн руб. (-3%), а ежемесячный платеж — 117,64 тыс. руб. (+45%), уточнила Стефан.

Другие публикации по теме:

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты  

В частности, крупнейший игрок на российском рынке ИЖК — Сбербанк — с 10 января поднял минимальную ставку по рыночным кредитам (вне льготных госпрограмм) на покупку вторичного и первичного жилья с 10,4% до 10,9% (+0,5 процентных пункта), сообщает РБК со ссылкой на данные кредитной организации.

Фото: www.netyerim.net

«Текущие рыночные условия (например, растущая в течение месяца стоимость заимствования облигаций федерального займа) вынуждают нас незначительно скорректировать ставки по ипотеке для новостроек и вторичного жилья по базовым программам», — пояснили информагентству представители Сбера.

Фото: www.youtube.com

Они также уточнили, что:

• ставки по госпрограмме льготной ипотеки в крупнейшем банке страны с госучастием составят в начале этого года от 7,3% годовых — на строительство частного дома и от 7,7% — на покупку дома или квартиры в новостройке;

• cтавки по кредитам, выдаваемым в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» — от 5,3% на строительство частного дома и от 5,7% — на покупку такого дома или квартиры в новостройке.

Фото: www.rusanalitic.ru

Увеличивают ставки ИЖК и другие банки, что вызвано отчасти ужесточением условий госпрограммы льготной ипотеки (с нового года субсидируемая ставка по ней повышена с 7% до 8%), отмечается в обзорном материале РБК: 

• ВТБ (второй крупнейший банк с госучастием в РФ) выдает ипотеку с господдержкой по ставке от 7,7% при условии использования цифровых сервисов на сделке — сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации;

• Альфа Банк поднял с нового года на 1 п.п. ставку по программе «Льготная ипотека с господдержкой» — до 8%, а рыночную ставку по жилищным кредитам на «вторичку» с 12,09 до 12,29% (+0,2 п.п.);

• Промсвязьбанк с 1 января выдает льготную военную ипотеку по ставке 6,5%, гражданскую ипотеку в рамках госпрограммы — на уровне 7,7% (+1,35 п.п. к декабрю 2022 года);

Фото: www.cian.ru

• Банк ДОМ.РФ с нового года повысил ставки по льготной ипотеке на новостройки — теперь она доступна по ставке от 6,7% на строительство дома и от 7% на покупку квартиры (до изменения программы — от 5,7 и от 6% соответственно), кредиты по другим программам не изменились, рыночная ипотека доступна (как и в декабре) по ставке от 10,3%;

• Абсолют Банк в 2023 году на 1 п.п. повысил минимальную ставку по госпрограмме «Господдержка 2022» — до 7,35%, на прежнем уровне оставил ставки по программе «Семейная ипотека» и по собственным программам банка, а минимальную ставку по коммерческой ипотеке (для покупки коммерческой недвижимости) даже снизил с января на 2,15 п.п.;

• Крымский РНКБ также в рамках обновленных условий госпрограммы льготной ипотеки повысил ставку по ней до 8%, при этом клиенты РНКБ могут получить дисконт к ставке минус 1% в случае приобретения квартиры в ЖК, которые строятся с использованием проектного финансирования этого банка, а также в случае покупки жилья у застройщиков, которые являются стратегическими партнерами банка.

Фото: www.pngwing.com

Другие публикации по теме:

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в ноябре составила 3,55% (графики)

Правительство продлило «Льготную ипотеку» и расширило «Семейную»

Самая востребованная льготная ипотечная программа в Сбере — «Господдержка»

Средняя ставка по рыночной ипотеке в начале декабря выросла до уровня конца июля — 10,8%

ВТБ с 3 декабря поднимает ставку по рыночной ипотеке на 0,5 п.п. — до 10,9%