Банк России повысил ключевую ставку до 15%. Юрист в сфере недвижимости и ипотечного кредитования Александр Землянко поделился с порталом Novostroy.ru своими расчетами: сколько покупателям недвижимости приходилось переплачивать вчера и какие цифры их ждут завтра.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Как утверждает эксперт, при сумме кредита в 7 млн руб. на срок 15 лет ранее при ставке 10% ежемесячный платеж по ипотеке составлял 75,2 тыс. руб., а общая переплата — 6,5 млн руб.

Сегодня средние ставки по банкам составляют уже 15%, и в результате платеж вырос до 98 тыс. руб., а переплата — до 10,6 млн руб.

Что будет при ставке в 16%? Платеж — 102,8 тыс. руб., переплата — 11,5 млн, или почти на 1 млн руб. больше только за 1%. При этом, по мнению Александра Землянко, увеличение ставки еще на 1% может оказаться критичным.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Также важно понимать, считает специалист, что для получения кредита в 7 млн руб. на покупку квартиры в Московской области общий доход на семью мог составлять около 140 тыс. руб. В этом случае было относительно комфортно выплачивать ипотеку и покупать продукты не по акции.

При ставке в 15% уже необходимо иметь около 180 тыс. руб. Однако, подчеркнул эксперт, зарплаты не растут такими темпами, как цены на недвижимость и проценты по ипотеке.

В конечном итоге для многих молодых семей, прогнозирует Александр Землянко, останется один не очень радужный вариант: ютиться в квартире с родителями. «Ситуация будто откатывается на полвека назад, когда в одной квартире жили две, а то и три семьи», — резюмирует эксперт.

Впрочем, он не исключает, что все может откатиться даже дальше, чем на 50 лет, в старые добрые времена общежитий и доходных домов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты: популярность бюджетного жилья и цены на него продолжат расти

После рекордных продаж в сентябре спрос на жилье в Санкт-Петербурге упал на 20%

Эксперты: цены на первичном рынке продолжат расти, а на вторичном, скорее всего, будут падать

Эксперты: главным законодателем трендов на рынке жилой недвижимости Москвы в III квартале стал ЦБ

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

В сентябре число ипотечных сделок на столичном рынке новостроек выросло вдвое

Эксперты: в III квартале спрос на новостройки в Новой Москве вырос на 61%

ЕРЗ.РФ: застройщики ускоряют темпы старта продаж в новых проектах

Эксперты назвали города с самыми маленькими квартирами в новостройках

К концу года она сократится с рекордных 70%, достигнутых по итогам первых семи месяцев, до уровня 2023 года. Однако частные дома все равно останутся популярнее квартир, считают аналитики ВТБ и экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (М2).

Фото: mcx.gov.ru

Согласно прогнозам совместного исследования банка и экосистемы, в этом году в России введут около 60 млн кв. м частных домов, что сопоставимо с результатом 2023 года. Доля ИЖС в общем объеме ввода жилья составит 60% против 40% многоквартирного. Разрыв между сегментами, по мнению аналитиков, мог установить новый рекорд, но высокие ставки и изменившиеся госпрограммы развернут тренд.

Спрос на ИЖС остается высоким и значительно превышает интерес к квартирам. По данным Росстата, в январе — июле доля ИЖС в общем объеме введенного жилья достигла рекордных 70% против 59% в 2023-м.

Лидеры по объему ввода — Московская область (4,7 млн кв. м за семь месяцев текущего года), Краснодар (2,5 млн кв. м) и Ленинградская область (1,6 млн кв. м).

Фото: mirkvartir.ru

Рост ИЖС зафиксирован во всех федеральных округах: наиболее выраженная динамика — в Северо-Кавказском (+98% г/г), Дальневосточном (+32% г/г), Сибирском (+27% г/г) и Уральском (+24% г/г) федеральном округах.

На выбор россиян влияют такие факторы, как стоимость дома, климатические условия в регионе и скорость возведения. Среди наиболее быстровозводимых, морозостойких домов — деревянные, строительство которых может обойтись в 3 млн руб.

Аналитики подсчитали, что для накопления этой суммы средней российской семье потребуется от трех до шести лет при условии, что она будет откладывать от 50% до 100% дохода одного члена семьи.

Фото: ВТБ

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото) считает, что именно разница в ценах на дома и квартиры стимулирует спрос на ИЖС.

«В крупных городах стоимость частного дома сопоставима с ценой небольшой квартиры в черте города, но она не подходит для семей», — пояснил финансист свою точку зрения. Тем не менее он полагает, что изменение условий господдержки и достаточно высокие рыночные ставки «остудят» этот рынок, но «похолодание» будет кратковременным.

«Все большее число подрядчиков будут адаптироваться к работе с эскроу, а банки предлагать опции снижения ставки по рыночной ипотеке, пока будет сохраняться жесткая монетарная политика», — прогнозирует представитель банка.

Он добавил, что ВТБ предоставил возможность сократить ставку по рыночным кредитам на ИЖС до 0,01% — 9% на первые несколько лет и до 12,9% годовых — на весь срок договора при условии субсидий подрядчика, по аналогии с рынком новостроек. Использование счетов эскроу необязательно. Это инструмент для тех, кто не подходит под условия действующих госпрограмм, но хочет сократить финансовую нагрузку при строительстве дома в ипотеку в текущих рыночных условиях, пояснил Сергей Бабин.

Фото: Метр квадратный

Генеральный директор экосистемы недвижимости М2 Алексей Завгородний (на фото) подтвердил, что июльские изменения в льготных программах повлияли на динамику в сегменте ИЖС. Он привел данные исследования М2 «Индекс настроений риелторов», согласно которым почти половина респондентов (48%) отмечают снижение спроса на частные дома. Несмотря на это, индивидуальное строительство продолжает лидировать на рынке недвижимости.

«Однако, помимо сложностей с кредитованием, ИЖС связано с некоторыми рисками, которые могут останавливать покупателей перед сделкой», — добавил Завгородний.

Он напомнил, что главными опасениями заказчиков остаются некачественное оказание услуг и завышение обещанной стоимости со стороны подрядчика. Эксперт убежден, что запуск системы счетов эскроу обеспечит уверенность при покупке дома.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

«За» и «против» введения механизма эскроу в ИЖС: мнения экспертов

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

Эксперты: четверть опрошенных россиян покупают частные дома для сохранения средств

Эксперты определили регионы с самым доступным загородным жильем

Эксперты: ипотека под ИЖС и как выбрать участок

Эксперты: почти 70% опрошенных россиян хотели бы переехать из квартиры в частный дом

Эксперты: население бьет рекорды, а вот результаты работы застройщиков оставляют желать лучшего

С 1 марта 2025 года счета эскроу будут использовать в ИЖС