Банк России повысил ключевую ставку до 15%. Юрист в сфере недвижимости и ипотечного кредитования Александр Землянко поделился с порталом Novostroy.ru своими расчетами: сколько покупателям недвижимости приходилось переплачивать вчера и какие цифры их ждут завтра.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Как утверждает эксперт, при сумме кредита в 7 млн руб. на срок 15 лет ранее при ставке 10% ежемесячный платеж по ипотеке составлял 75,2 тыс. руб., а общая переплата — 6,5 млн руб.

Сегодня средние ставки по банкам составляют уже 15%, и в результате платеж вырос до 98 тыс. руб., а переплата — до 10,6 млн руб.

Что будет при ставке в 16%? Платеж — 102,8 тыс. руб., переплата — 11,5 млн, или почти на 1 млн руб. больше только за 1%. При этом, по мнению Александра Землянко, увеличение ставки еще на 1% может оказаться критичным.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Также важно понимать, считает специалист, что для получения кредита в 7 млн руб. на покупку квартиры в Московской области общий доход на семью мог составлять около 140 тыс. руб. В этом случае было относительно комфортно выплачивать ипотеку и покупать продукты не по акции.

При ставке в 15% уже необходимо иметь около 180 тыс. руб. Однако, подчеркнул эксперт, зарплаты не растут такими темпами, как цены на недвижимость и проценты по ипотеке.

В конечном итоге для многих молодых семей, прогнозирует Александр Землянко, останется один не очень радужный вариант: ютиться в квартире с родителями. «Ситуация будто откатывается на полвека назад, когда в одной квартире жили две, а то и три семьи», — резюмирует эксперт.

Впрочем, он не исключает, что все может откатиться даже дальше, чем на 50 лет, в старые добрые времена общежитий и доходных домов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты: популярность бюджетного жилья и цены на него продолжат расти

После рекордных продаж в сентябре спрос на жилье в Санкт-Петербурге упал на 20%

Эксперты: цены на первичном рынке продолжат расти, а на вторичном, скорее всего, будут падать

Эксперты: главным законодателем трендов на рынке жилой недвижимости Москвы в III квартале стал ЦБ

Эксперты: ипотечный «пузырь» в России надувают по схеме США

В сентябре число ипотечных сделок на столичном рынке новостроек выросло вдвое

Эксперты: в III квартале спрос на новостройки в Новой Москве вырос на 61%

ЕРЗ.РФ: застройщики ускоряют темпы старта продаж в новых проектах

Эксперты назвали города с самыми маленькими квартирами в новостройках

В III квартале 2024 года рынок недвижимости оказался под давлением двух негативных факторов: сокращения льготных программ и роста ключевой ставки ЦБ. Что будет дальше и для кого сегодня актуальна ипотека — в этом разбирался «Коммерсант».

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

В первом полугодии, по данным издания, российские банки предоставили клиентам на покупку недвижимости более 2,85 трлн руб. Несмотря на инициативы регулятора по «охлаждению» рынка, этот результат оказался всего на 6% ниже по сравнению с январем — июнем 2023-го.

«В основном ипотеку оформляют клиенты, у которых остро стоит жилищный вопрос, требуется размен или недостает небольшой суммы для покупки выбранного объекта», — пояснил зампредседателя правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото ниже).

Фото: Абсолют Банк

Раньше ипотеку использовали и для приобретения инвестиционных квартир, которые покупались для сдачи в аренду.

«Пик спроса на такие варианты был наиболее высоким в период действия госпрограмм с субсидированием при отсутствии ограничений по количеству ипотечных кредитов, оформленных заемщиком на льготных условиях», — напомнил топ-менеджер банка.

Фото: auditorium-cg.ru

«Брать ипотеку под 20% имеет смысл в том случае, если необходимо срочно улучшить свои жилищные условия», — согласен гендиректор агентства Frank RG Юрий Грибанов (на фото).

Однако идти сегодня на такой кредит для покупки квартиры в инвестиционных целях, по его убеждению, — «это плохая идея».

Фото: t.me/acraratingagency

Одним из способов поддержки спроса даже в условиях роста ставок являлись единовременные комиссии банков за установление пониженной процентной ставки.

«Это востребовано на рынке, необходимо было лишь правильно посчитать экономический эффект и определить для себя график фактического погашения задолженности», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото из архива А. Земляновой

Чтобы исключить подобную практику, ЦБ ввел ипотечный стандарт. Впрочем, по мнению главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), на смену запрещенным инструментам придут какие-то другие.

«До конца года мы еще можем увидеть рост выдач ипотеки по спецпредложениям от застройщиков», — предположила специалист.

Эксперты солидарны в том, что увеличение ключевой ставки ЦБ до 19%, исчерпание лимитов по льготным программам существенно отразились на показателях продаж.

Фото: Nikoliers

«В этих условиях девелоперам придется откладывать запуск нового строительства или продавать часть активов вследствие увеличения стоимости проектного финансирования», — прогнозирует директор по развитию бизнеса департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Анна Мурмуридис (на фото).

Не исключает она и замедления ввода жилья в эксплуатацию, но не раньше чем через два-три года — среднего цикла строительства объектов многоквартирной застройки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — сентябрь 2024 года уменьшился на 18,9% (графики)

Никита Стасишин: Надеюсь, что 2025-й будет годом «живой недвижимости»

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Виталий Мутко: По итогам девяти месяцев запуски новых жилых проектов выросли на 10%, до 35,2 млн кв. м

В сентябре 2024 года застройщики вывели на рынок на 10% больше МКД, чем годом ранее (графики)

Эксперты: какие скидки нынешней осенью предлагают в новостройках Москвы

Никита Стасишин: Минстрой не видит рисков снижения объема ввода нового жилья

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперт: после аномальной жары на рынке ипотеки ударили заморозки, потепление начнется не раньше 2026 года

Эксперты: ни дефицит новостроек, ни снижение доходности по банковским вкладам не станут стимулами роста покупательской активности