В условиях быстро меняющейся процентной ставки по ипотеке интерес заемщиков все больше смещается в сторону льготных программ. Портал МИР КВАРТИР совместно с исполнительным директором финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярославом Баджураком разбирался, на чем лучше остановиться, чтобы меньше переплачивать.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

«Семейная ипотека»

«К началу осени, по сравнению с августом прошлого года, рынок ипотеки по объемам выдачи просел в 2,3 раза — с 849 млрд руб. до 375 млрд руб.», — сообщил эксперт.

Наибольшее снижение, по его словам, произошло в сегменте льготных программ — в 2,6 раза. Это связано с тем, что власти ужесточили требования к заемщикам.

«"Семейную ипотеку" оставили без изменений только для родителей с детьми до 6 лет, а из-за нехватки лимитов банки один за другим поднимают размер первого взноса до 50%», — подчеркнул Ярослав Баджурак.

Специалисты портала напомнили, что кредит по «Семейной ипотеке» можно взять со ставкой не выше 6%, максимальная сумма займа составляет 12 млн руб. для столичных регионов и 6 млн руб. — для других субъектов РФ.

Фото: Твой Дальний Восток

«Дальневосточная и арктическая ипотека»

Ставка по этой программе — 2%, размер кредита — от 6 млн руб. до 9 млн руб., минимальный взнос — 20%, срок договора не должен превышать 242 месяцев.

«"Дальневосточная ипотека" работает без изменений, хотя в ее "арктической" подпрограмме есть "подводный камень" в виде ограничения цены за 1 кв. м, — отметил исполнительный директор «Выберу.ру» и заключил: — Этот лимит негативно влияет на количество сделок».

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

IT-ипотека

В июне практически все банки, которые выдают кредиты по этой программе, заявили об исчерпании лимитов, но уже в июле были выделены новые.

Сумма IT-ипотеки не превышает 9 млн руб., ставка — 6%, минимальный взнос — 20%. Приобрести квартиру можно в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.

Фото: спроси.дом.рф

«Сельская ипотека»

Общие условия программы предусматривают, что размер займа не может превышать 6 млн руб., минимальный взнос — 20%, максимальный срок кредитования — 25 лет.

«Наибольшее количество запросов по-прежнему приходится на госпрограммы, — отметил Ярослав Барджурак и добавил: — Примечательный факт: по популярности у посетителей "Выберу.ру" "Сельская ипотека" обгоняет даже "Семейную"».

Запросы на эти два продукта, по его словам, составляют 83% от числа всех обращений по вопросам льготного кредитования. На третьем месте ипотека на ИЖС — 6%, далее следуют IT-ипотека — 4,6%, «Военная» — 2%, «Дальневосточная и арктическая» — 1,4%».

На что обращать внимание при оформлении ипотеки

Эксперт считает, что первым делом заемщик должен сопоставить свои доходы и ежемесячные расходы на обслуживание кредита. Необходимо, чтобы ежемесячный платеж был более или менее комфортным.

«Важный момент связан с программами застройщиков, — уточнил Ярослав Баджурак (на фото ниже): — Чтобы стимулировать продажи, они активно предлагают клиентам льготные периоды на 2—5 лет».

Фото: vbr.ru

Потенциальным покупателям он советует оценить будущие платежи на весь срок ипотеки за пределами льготного. Скорее всего, расчеты покажут, что на самом деле особой выгоды нет.

Если говорить о рыночной ипотеке, то, по мнению эксперта, брать кредит под 22% для покупки первой квартиры — не совсем рациональная идея. Это может быть частично оправдано, если люди планируют, например, переехать из двухкомнатной квартиры в трехкомнатную.

«Но даже в этом случае рекомендую внимательно посчитать расходы на доплату, поскольку ипотечные ставки вряд ли упадут в течение года, — предупредил Ярослав Барджурак и добавил: — То есть вряд ли заемщики смогут рефинансировать кредит, взятый под 22%».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит

Эксперты: в сентябре спрос на новостройки Новой Москвы поддержала «Семейная ипотека», и в октябре от нее будет зависеть многое

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Управление «Сельской ипотекой» может перейти от Минсельхоза к ДОМ.РФ

Эксперты: корректировка IT-ипотеки не приведет к перегреву рынка в регионах

Эксперт: лимит на выдачу IT-ипотеки израсходован на 96%, рассчитывать на значительное увеличение лимитов не стоит

Владимир Путин поручил сохранить ставку в 2% по «Дальневосточной и арктической ипотеке» и предоставить льготы инвесторам

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

В базовом сценарии регулятора высокая ключевая ставка в течение 2025 года сохранится, ее уровень начнет снижаться в 2026-м. В этом случае, по прогнозам специалистов Nikoliers, с 2027-го с депозитов физических лиц на покупку недвижимости может быть направлено около 22 трлн руб.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитики пояснили, что из-за высоких ставок по ипотеке население выбирает вариант размещения денег в банках, и на рынке недвижимости формируется отложенный спрос.

В результате за октябрь объем депозитов физлиц поднялся до 51,8 трлн руб., увеличившись с начала года на 15%. Этот тренд продолжится. В следующем году, предположили эксперты, сумма может вырасти до 61 трлн руб., а к 2026-му — до 64 трлн руб.

Источник: Nikoliers

Вклады от 1 млн руб. до 10 млн руб. составляют 43% от общего объема депозитов. Именно эти финансовые средства потенциально и могут «перетечь в бетон», что эквивалентно покупке приблизительно 95 млн кв. м жилья на первичном рынке.

По расчетам Nikoliers, в 2024 году в России объем ввода жилой недвижимости превысит рекордные показатели 2023-го и достигнет 113 млн кв. м. В основе этого лежит активный запуск застройщиками новых проектов в благоприятный период 2020—2021 годов.

Способствовали тому хороший спрос и недорогие бридж-кредиты — проектное финансирование по плавающей ставке, привязанной к ключевой ставке ЦБ, которая тогда составляла порядка 5%.

Источник: Nikoliers

В текущих экономических условиях в массовых ценовых сегментах происходит замедление вывода новых проектов, и в 2026—2027 годах их общий объем снизится до 88 млн кв. м — 85 млн кв. м.

С 2026-го может начаться активизация девелопмента жилой недвижимости в России, что, учитывая строительный цикл проектов, отразится на объеме ввода в 2028-м.

Эксперты убеждены, что снижение ключевой ставки ЦБ и высвобождение накопленных на депозитах денежных средств станут стимулом выхода строительной отрасли на новый рекордный уровень по вводу домов в эксплуатацию с 2030 года.

Источник: Nikoliers

Сегодня обеспеченность жильем в России оценивается в 29,5 кв. м на одного человека, и по этому параметру она занимает шестое место.

Для сравнения: в США это показатель составляет 71 кв. м, в Германии — 47,5 кв. м, в Китае — 43 кв. м, во Франции — 39 кв. м, в Великобритании — 37,2 «квадратов».

В общем, нам есть куда расти, и эксперты убеждены, что показатель обеспеченности жильем населения РФ будет увеличиваться.

Фото: nikoliers.ru

Николай КАЗАНСКИЙ (на фото), управляющий партнер Nikoliers:

— Семь лет назад мы вывели формулу, проанализировав данные развитых рынков: $1 тыс. ВВП по паритету покупательской способности (ППС) на душу населения соответствует примерно 1 кв. м обеспеченности жильем на душу населения.

По объему ВВП по ППС Россия находится на четвертом месте по сравнению с другими мировыми экономиками. Это является хорошим результатом и говорит о том, что на рынке есть потенциал для роста.

Сегодня ввиду высокой ключевой ставки ЦБ и отмены льготной ипотеки значительная часть денег населения ушла на вклады, но уже в ближайшие годы мы ожидаем перетока части накоплений в покупку жилья.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в российских мегаполисах падают объемы ввода жилья

Эксперты: по итогам года объем инвестиций в недвижимость достигнет рекордных 1,1 трлн руб.

Эксперты: около 80% опрошенных россиян отложили покупку жилья из-за дорогой ипотеки

Марат Хуснуллин: Стройка — это драйвер экономики

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Темпы жилищного строительства будем поддерживать на уровне не менее 100 млн кв. м в год 

Эксперты: застройщикам придется сокращать запуск новых проектов, и через два-три года это скажется на вводе жилья

Никита Стасишин: Минстрой не видит рисков снижения объема ввода нового жилья

Эксперты отметили спад вывода на рынок новых жилых комплексов

Эксперты: вместо ипотеки люди выбирают депозиты и аренду жилья

Эксперты отмечают активизацию запуска новостроек