За 2023 год выдано свыше 2 млн ипотек на сумму 7,8 трлн руб. «Это рекордный результат, но что за ним стоит?» — задался вопросом в своем блоге главный эксперт Аналитического центра компании «Русипотека».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сергей Гордейко (на фото ниже) отметил, что декабрь в прошедшем году не стал самым успешным относительно других месяцев

Было выдано 197 тыс. кредитов на 785 млрд руб. Лучший результат зафиксирован в сентябре (238 тыс. ипотек на 955 млрд руб.).

На приобретение новостроек в декабре выдано 435 млрд руб. (55,4% от всего ипотечного объема) и 86 тыс. кредитов (43,9%). А всего за год предоставлено 684 тыс. займов (33,6%) на 3,4 трлн руб. (43,4%).

Фото: rusipoteka.ru

«Эти коэффициенты имеет смысл запомнить для понимания того, что заявления о том, будто льготные программы составили в прошедшем году 60,8%, требуют уточнения», — подчеркнул эксперт.

Подавляющее большинство из этих программ привязаны к новостройкам. Только несколько регионов имеют право включать сюда еще и «вторичку». Нет точных данных и по региональным программам, «Военной» и «Сельской» ипотекам.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

«2023 год стал рекордным по выдаче ИЖК с господдержкой: было предоставлено льготных кредитов на сумму 4,7 трлн руб. (2,3 трлн руб. годом ранее), что составляет больше половины (60,8%) общего объема ИЖК», — процитировал сайт ЦБ Сергей Гордейко.

Регулятор, по его мнению, часто оперирует выводами на основании показателей, которые невозможно проверить. Например, эксперту не совсем ясно, как получается 4,7 трлн руб. льготных кредитов. Из расчетов следует, что примерно 1,8 трлн руб. было выдано на вторичное жилье.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Статистика ДОМ РФ за 11 месяцев 2023 года (декабрь на сайте не представлен) позволяет рассчитать, что льготные программы в количественном выражении составляют 36,7% от всех кредитов. В денежном — 48%.

Мало того, что нет данных за декабрь — у Сергея Гордейко вызвали сомнения цифры за ноябрь, и он предположил, что в госкорпорации их исправят. Сейчас по статистике числится, что в этом месяце «выдано 35 тыс. кредитов, это явно мало», полагает специалист.

Только после того, как ДОМ РФ выложит выверенный отчет по четырем льготным программам за весь год и исправит ноябрьские показатели, можно будет провести перекрестные проверки и оценить долю льготных программ, резюмировал эксперт.

Ниже приведены три графика, на которые Сергей Гордейко посоветовал обратить внимание, особо выделив два момента:

Динамика ставок по выданным кредитам

Источник: «Русипотека»

• связь ключевой ставки ЦБ и ставки предложения в части запаздывания и опережения;

• ставки кредитования по льготным программам и по новостройкам, показывающие отсутствие существенной чувствительности к ключевой ставке.

Еженедельная динамика индекса «Русипотеки»

Источник: «Русипотека»

Исходя из графиков и их анализа, эксперт предложил сделать следующие выводы:

• действительно, в новостройках велика доля льготных программ;

• действия регулятора по охлаждению рынка дают очевидный эффект неудобства сразу, и неочевидный (в плане сокращения объемов через уменьшение доступности) позже. Причем вопрос о том, правильно ли уменьшается доступность, является открытым;

Помесячная выдача ипотечных кредитов, млн руб.

Источник: «Русипотека»

• с нынешним финансовым, организационным, психологическим влиянием льготных программ на социально-экономическую жизнь воздействие Правительства РФ на ипотечное кредитование и сопутствующие ее отрасли значительно выросло;

• синхронизация денежно-кредитной политики и планов социально-экономического развития — залог быстрого восстановления ипотечного кредитования, которое неизбежно будет уменьшаться в ближайшие три-шесть месяцев.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Стоит добавить, что Сергей Гордейко ведет блог на портале ЛюдиИпотеки.рф, где регулярно публикует свои заметки.

Нынешняя называется «Итоги года, или Последний глубокий вздох», а следующая — «Шаг вперед, два шага назад».

Она будет «учитывать положения фундаментальной (и одноименной — Ред.) работы В. И. Ленина, написанной ровно 120 лет назад», и отдельно посвящена каждой из льготных программ, рассказал ведущий эксперт компании «Русипотека».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

Никита Стасишин (Минстрой): Необходимо дать застройщикам возможность строить

ДОМ.РФ: рекорды ипотечного кредитования зафиксированы во всех сегментах рынка, за исключением готовых квартир

Эксперты: главные тренды рынка загородной недвижимости в 2023 году

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в декабре вырос на 39,7% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: объемы выдачи льготной ипотеки сократятся минимум наполовину

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперты: на первичном рынке недвижимость на 15% дороже, чем на вторичном

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект Постановления Правительства РФ о внесении изменений в государственную программу «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Госпрограмму предлагается дополнить приложением «Правила предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации, возникающих при реализации проектов по комплексному развитию территорий».

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

Правила устанавливают цель, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета, направляемых бюджетам субъектов РФ на софинансирование их расходных обязательств, возникающих при реализации проектов по комплексному развитию территорий (КРТ), расположенных в границах населенных пунктов ‎и предусматривающих строительство жилья, которые включены ‎в государственные региональные программы по развитию жилищного строительства в рамках федерального проекта «Жилье» национального проекта «Инфраструктура для жизни» государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Субсидии предоставляются субъектам РФ с низким уровнем социально-экономического развития. Перечень таких регионов должно определить представить в Минстрой Минэкономразвития России.

В отношении указанных субъектов РФ разрабатываются индивидуальные программы их социально-экономического развития.

При реализации проектов КРТ субсидии могут быть направлены на следующие цели:

• строительство и (или) реконструкция объектов социальной инфраструктуры (дошкольных учреждений, образовательных учреждений и учреждений здравоохранения);

• строительство и (или) реконструкция объектов транспортной инфраструктуры;

• строительство и (или) реконструкция объектов водоснабжения, водоотведения и теплоснабжения, в том числе магистральных сетей;

• подключение (технологическое присоединение) объектов капитального строительства к сетям теплоснабжения, водоснабжения и водоотведения.

Минстрой России предоставляет субсидии при соблюдении следующих условий:

• наличие нормативного правового акта субъекта РФ, утверждающего перечень мероприятий (результатов), в целях софинансирования которых предоставляется субсидия;

• наличие в региональном бюджете ассигнований на исполнение расходного обязательства, в целях софинансирования которого предоставляется субсидия из федерального бюджета в объеме, необходимом для его исполнения, включающем размер субсидии;

• заключение соглашения между Минстроем России и высшим исполнительным органом субъекта РФ о предоставлении субсидии.

Субсидии предоставляются на реализацию проектов КРТ, соответствующих следующим критериям:

• наличие решения о КРТ;

• наличие договора о КРТ, которым предусмотрено обязательство субъекта РФ по реализации мероприятий для целей КРТ;

• наличие документов, подтверждающих планируемое строительство жилья в объеме, заявленном субъектом РФ в рамках проектов по развитию территорий в очередном финансовом году (разрешений на строительство многоквартирных домов и/или иных документов).

При планировании направления субсидий в 2025 году субъекты РФ не позднее 01.03.2025 представляют сведения и документы, перечень которых определен Правилами.

Эффективность использования субсидии и контроль соблюдения условий ее расходования будет оценивать Минстрой.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Александр Ломакин (Минстрой): Поставленные Президентом России задачи по вводу жилья и модернизации инфраструктуры мы будем выполнять

Ленинградская область выкупила у девелоперов все новые школы и детсады в рамках программы «Соцобъекты в обмен на налоги»

Госдума отклонила законопроект о расширении перечня жилищных прав россиян при реализации проектов КРТ

Как упростят процедуру принятия решения о КРТ в Москве

Как скорректируют перечень сведений, документов, материалов, размещаемых в ГИСОГД

Эксперты: с 2014 года цели и задачи застройщиков и Минстроя не расходились так радикально, как сегодня

Подготовлен проект закона, упрощающий порядок внесения изменений в ранее принятое решение о КРТ

Новые микрорайоны должны строиться с социальной инфраструктурой. Но за чей счет: мнения экспертов

Никита Стасишин: Минстрой обеспокоен возможным снижением ввода жилья и не исключает корректировку показателей нацпроекта

Эксперты: как сделать проекты КРТ более эффективными