В условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ, роста банковских ипотечных ставок и ужесточения требований к потенциальным заемщикам эксперты пытаются спрогнозировать дальнейшее развитие и возможность финансирования льготных программ государством. КП опубликовала мнение заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ Александра Цыганова.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

На данный момент утвержденный срок окончания льготных программ — ипотеки с господдержкой, на новостройки и семейной — 1 июля 2024 года.

ЦБ уже не раз высказывал свою позицию: льготная ипотека раскручивает цены на жилье и создает перекосы на рынке.

В то же время в начале ноября Правительство РФ объявило, что на поддержку льготных ипотечных программ дополнительно будет направлено 95 млрд руб.

Фото: minstroyrf.gov.ru

Министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин (на фото) заявил, что и после 1 июля 2024 года «льготные программы все равно будут по определенной схеме сохраняться». В каком именно виде, пока не решено — «вариантов много».

«Когда говорят о том, сколько денег выделено на льготные программы и хватит ли их, подразумевается, что речь идет о новых кредитах. Но вообще говоря, это не так, — пояснил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов (на фото ниже). — Деньги на льготную ипотеку выделяются прежде всего с учетом тех кредитов, которые уже выданы. Ведь тот, кто получил год назад ипотеку или два года назад — у него льготная ставка сохраняется на весь период, пока он выплачивает кредит. И банк все это время должен получать субсидию из бюджета».

Фото: raex.rr

Это с одной стороны, рассуждает эксперт. А с другой, льготная ипотека — одно из наиболее наглядных проявлений роли государства в жизни людей. Поэтому, считает эксперт, все идет к тому, что льготная ипотека должна стать и, скорее всего, станет более адресной.

Экономист уверен, что льготные программы сохранятся в регионах как элемент демографической и региональной политики для помощи тем, кто хочет лучше жить у себя дома, никуда не уезжая. Скорее всего, прогнозирует он, будут и профессиональные программы: для IT-специалистов, например, и других востребованных кадров.

«Если с помощью льготной ипотеки поддерживать не тех, кто хочет переехать в крупный город, то денег из госбюджета потребуется гораздо меньше. Потому как в небольших городах недвижимость стоит существенно дешевле», — резюмировал Александр Цыганов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: в России растет спрос на новостройки в пригородах

Программа «Арктическая ипотека» под 2% начнет действовать в ближайшие недели

Эксперты: льготные ипотечные программы обеспечили резкий рост спроса на ИЖС

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Как изменятся условия «Дальневосточной ипотеки»

Эксперты: рынок новостроек государство никогда не бросит «на самотек»

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5%

Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России. По предварительным данным, темпы роста ипотеки, с учетом корректировки на сделки секьюритизации, в июле замедлились до более сбалансированных 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне.

Фото: cbr.ru

Как отметили специалисты Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, сравнивать два месяца не совсем корректно, поскольку июньский объем выдач был аномально высоким в преддверии изменения условий господдержки.

По информации регулятора выдачи рыночной ипотеки в июле, наоборот, ускорились на 61%, с 110 млрд руб. до 177 млрд руб., и частично за счет продуктов, предполагающих сниженную ставку на год — пять лет с одновременным завышением стоимости квартиры.

Источник: Банк России

ЦБ неоднократно заявлял о рисках таких схем, и сейчас прорабатывает изменения в регулировании.

В июле в целом по рынку снизилась доля проблемных кредитов, среди которых на ипотечные, как и месяцем ранее, приходится 0,6%.

В июле до 105 млрд руб. (+1,6%) по сравнению с рекордными показателями июня (+7,3%) замедлилось поступление средств на счета эскроу.

По мнению аналитиков, это связано с уменьшением количества продаж из-за снижения ипотечных выдач, а также с большими объемами раскрытия счетов эскроу после ввода жилья в эксплуатацию (на 354 млрд руб., что в два раза больше, чем в июне).

Источник: Банк России

За месяц немного сократился портфель облигаций, но с учетом продаж и погашений на 150 млрд руб. выросли вложения в ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) — прежде всего за счет нового выпуска на 171 млрд руб.

При этом эксперты обратили внимание, что выпуски ИЦБ с поручительством ДОМ.РФ, как правило, являются секьюритизациями лишь по форме, потому что выкупаются самими банками-оригинаторами. То есть не происходит распределения риска среди участников рынка, как должно быть по классической схеме.

Такие ИЦБ служат в основном для привлечения ликвидности, в том числе у ЦБ или Минфина, подчеркнули специалисты Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты: говорить об ипотечной зиме сейчас рано

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: в июле падение спроса на ипотеку в Петербурге и Ленобласти составило около 70%

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось

Эксперты: июльские антирекорды рынка новостроек Петербургского региона

Эксперты: в июле доля льготной ипотеки снизилась до 34%

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое