В условиях повышения ключевой ставки ЦБ РФ, роста банковских ипотечных ставок и ужесточения требований к потенциальным заемщикам эксперты пытаются спрогнозировать дальнейшее развитие и возможность финансирования льготных программ государством. КП опубликовала мнение заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при Правительстве РФ Александра Цыганова.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

На данный момент утвержденный срок окончания льготных программ — ипотеки с господдержкой, на новостройки и семейной — 1 июля 2024 года.

ЦБ уже не раз высказывал свою позицию: льготная ипотека раскручивает цены на жилье и создает перекосы на рынке.

В то же время в начале ноября Правительство РФ объявило, что на поддержку льготных ипотечных программ дополнительно будет направлено 95 млрд руб.

Фото: minstroyrf.gov.ru

Министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин (на фото) заявил, что и после 1 июля 2024 года «льготные программы все равно будут по определенной схеме сохраняться». В каком именно виде, пока не решено — «вариантов много».

«Когда говорят о том, сколько денег выделено на льготные программы и хватит ли их, подразумевается, что речь идет о новых кредитах. Но вообще говоря, это не так, — пояснил завкафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета Александр Цыганов (на фото ниже). — Деньги на льготную ипотеку выделяются прежде всего с учетом тех кредитов, которые уже выданы. Ведь тот, кто получил год назад ипотеку или два года назад — у него льготная ставка сохраняется на весь период, пока он выплачивает кредит. И банк все это время должен получать субсидию из бюджета».

Фото: raex.rr

Это с одной стороны, рассуждает эксперт. А с другой, льготная ипотека — одно из наиболее наглядных проявлений роли государства в жизни людей. Поэтому, считает эксперт, все идет к тому, что льготная ипотека должна стать и, скорее всего, станет более адресной.

Экономист уверен, что льготные программы сохранятся в регионах как элемент демографической и региональной политики для помощи тем, кто хочет лучше жить у себя дома, никуда не уезжая. Скорее всего, прогнозирует он, будут и профессиональные программы: для IT-специалистов, например, и других востребованных кадров.

«Если с помощью льготной ипотеки поддерживать не тех, кто хочет переехать в крупный город, то денег из госбюджета потребуется гораздо меньше. Потому как в небольших городах недвижимость стоит существенно дешевле», — резюмировал Александр Цыганов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: в России растет спрос на новостройки в пригородах

Программа «Арктическая ипотека» под 2% начнет действовать в ближайшие недели

Эксперты: льготные ипотечные программы обеспечили резкий рост спроса на ИЖС

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Как изменятся условия «Дальневосточной ипотеки»

Эксперты: рынок новостроек государство никогда не бросит «на самотек»

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5%

Ассоциация банков России обратилась в Правительство и ЦБ с предложениями о корректировке новых условий льготных ипотечных программ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Возникшая проблема связана с определением времени, с которого банки начинают получать субсидии за компенсацию ипотечной ставки до льготного уровня. Сложности появились после вступления в силу новых условий «Семейной ипотеки», ипотеки для IT-специалистов и «Дальневосточной и Арктической ипотек». Они связаны с получением субсидий за компенсацию ипотечной ставки до льготного уровня. В Ассоциации банков России предложили свой вариант решения проблемы.

Его суть в следующем. Банки начинают получать субсидии за снижение ипотечной ставки до льготного уровня лишь с момента подтверждения, что средства на счет эскроу за продажу квартиры в новостройке поступили в полном объеме. Такое подтверждение должен дать заемщик, на которого оформлена льготная ипотека и на чье имя открыт счет эскроу.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

Однако закон не устанавливает срок, когда именно заемщик должен сообщить о поступлении средств. Банки же не имеют возможности стимулировать заемщиков информировать о поступлении средств на счета эскроу.

Таким образом, говорится в сообщении, зависимость получения субсидии от даты размещения средств на счете эскроу влечет для банков-участников программы прямые убытки на непрогнозируемый период после фактической даты платежа по кредитному договору с заемщиком.

Фото: Ирина Борсученко / Фотобанк Лори

Банки также понимают, что и заемщик часто не может повлиять на пополнение счета эскроу, если в сделке участвует оплата бюджетными и иными средствами третьих лиц. Например, средний срок рассмотрения СФР заявления заемщика на выплату материнского капитала составляет два-три месяца, и весь этот срок банки не будут получать субсидию по договорам ипотеки.

В качестве решения Ассоциация банков предлагает ввести обязательное условие для получателей ипотеки по льготным программам своевременно информировать банки о пополнении счета эскроу, за исключением случаев использования в качестве первоначального взноса средств работодателей, материнского капитала, жилищных сертификатов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Почему ряд крупных банков перестали принимать заявки на ипотеку

Эксперты: средний размер первоначального взноса по ипотеке в Банке ДОМ.РФ увеличился до 37%

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Крупнейшие банки остановили выдачи «Семейной ипотеки»

Несколько крупных банков перестали принимать заявки на льготную ипотеку