Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко прокомментировал ТАСС недавнее решение Банка России установить с 1 декабря надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с низким первоначальным взносом (не выше 10%), предоставленным на финансирование по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

По словам аналитика, ужесточая требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, регулятор решил действовать превентивно, вероятно, предвидя рост спроса на такие кредиты в будущем.

Фото: www.sfera.fm

Тем не менее, новые правила не коснутся госпрограмм субсидирования льготной ставки ИЖК («Льготная ипотека на новостройки» под 7%, «Семейная ипотека» под 6%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% и др.), кредиты в рамках которых выдаются со взносом от 15%, подчеркнул Сергей Гордейко (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Он также заметил, что теперь, с учетом вышеуказанного решения ЦБ, небольшие банки в РФ, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей ипотечной системы в целом.

К слову, так же считают и в руководстве ЦБ.

Фото: www.utmagazine.ru

Гордейко отметил, что ЦБ традиционно проводит жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом.

По его словам, это соответствует общемировой практике, согласно которой, наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30—40%.

Фото: www.sakhalife.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ одной из причин, побудивших ЦБ повысить коэффициенты риска для кредитов на ДДУ, стал тот факт, что в последние месяцы на рынке новостроек девелоперы начали активно рекламировать ипотечные продукты без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.

Фото: www.banki.ru

Подобная практика, по оценке руководства Банка России, делает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам от дефолта, поскольку, согласно действующим правилам, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.

Как ранее отмечал портал ЕРЗ.РФ, председателя Банка России Эльвиру Набиуллину (на фото) также встревожила маркетинговая политика застройщиков, нацеленная на привлечение покупателей с помощью предоставления дополнительных скидок к ставке ИЖК (от девелопера), и тем самым  фактически повышающая цену продаваемого жилья.

Фото: www.vedomosti.ru

Глава ЦБ пообещала принять меры против подобной практики. Последние, вероятно, также будут означать ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов на ДДУ вне льготных госпрограмм.

Другие публикации по теме:

C 1 декабря ЦБ ужесточает выдачу ипотеки на новостройки

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

Независимый аналитик Михаил Куликов проанализировал итоги жилищного кредитования за пять месяцев 2024 года и своими выводами любезно поделился с порталом ЕРЗ.РФ.

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2023 и 2024 годах, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

По предварительным данным Банка России, компании Frank RG и госкорпорации ДОМ.РФ, в январе — мае в России было выдано 555 тыс. ипотек, или на 16% меньше, чем за тот же период прошлого года.

На первичном рынке жилья банки предоставили 189 тыс. жилищных займов (+3% за год), на вторичном — 366 тыс. (-23%).

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2023 и 2024 годах, млрд руб. (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

Объем ипотечных кредитов на новостройки составил 972 млрд руб., (+8% за год), на вторичное жилье — 1 097 млрд руб. (-28%).

Количество ипотечных жилищных кредитов в 2024-м в % к 2023 году (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

Таким образом, резюмировал эксперт, за январь — май по сравнению с тем же периодом 2023 года наблюдалось снижение основных показателей жилищного кредитования, особенно сильно — на «вторичку».

Объем ипотечного жилищного кредитования в 2024-м в % к 2023 году (нарастающим итогом)

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, Frank RG

«При этом, — подчеркнул Михаил Куликов, — на рынке новостроек наметился небольшой прогресс как по числу выданных ипотек (+3), так и по объему кредитования (+8)».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

Эксперт: спрос на новостройки уже летом может упасть на 40%

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

Эксперты: с начала 2024 года доступность покупки жилья в ипотеку снизилась

Эксперт: выдача ипотеки на вторичное жилье продолжает падать, в сегменте новостроек изменений нет

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 35% до 48% (графики)

ЦБ: в апреле ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 3,7% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле вырос на 11,6% по отношению к прошлому году (графики)

Росреестр: в апреле зафиксирована максимальная в этом году доля ипотек при оформлении ДДУ