Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко прокомментировал ТАСС недавнее решение Банка России установить с 1 декабря надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с низким первоначальным взносом (не выше 10%), предоставленным на финансирование по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

По словам аналитика, ужесточая требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, регулятор решил действовать превентивно, вероятно, предвидя рост спроса на такие кредиты в будущем.

Фото: www.sfera.fm

Тем не менее, новые правила не коснутся госпрограмм субсидирования льготной ставки ИЖК («Льготная ипотека на новостройки» под 7%, «Семейная ипотека» под 6%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% и др.), кредиты в рамках которых выдаются со взносом от 15%, подчеркнул Сергей Гордейко (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Он также заметил, что теперь, с учетом вышеуказанного решения ЦБ, небольшие банки в РФ, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей ипотечной системы в целом.

К слову, так же считают и в руководстве ЦБ.

Фото: www.utmagazine.ru

Гордейко отметил, что ЦБ традиционно проводит жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом.

По его словам, это соответствует общемировой практике, согласно которой, наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30—40%.

Фото: www.sakhalife.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ одной из причин, побудивших ЦБ повысить коэффициенты риска для кредитов на ДДУ, стал тот факт, что в последние месяцы на рынке новостроек девелоперы начали активно рекламировать ипотечные продукты без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.

Фото: www.banki.ru

Подобная практика, по оценке руководства Банка России, делает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам от дефолта, поскольку, согласно действующим правилам, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.

Как ранее отмечал портал ЕРЗ.РФ, председателя Банка России Эльвиру Набиуллину (на фото) также встревожила маркетинговая политика застройщиков, нацеленная на привлечение покупателей с помощью предоставления дополнительных скидок к ставке ИЖК (от девелопера), и тем самым  фактически повышающая цену продаваемого жилья.

Фото: www.vedomosti.ru

Глава ЦБ пообещала принять меры против подобной практики. Последние, вероятно, также будут означать ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов на ДДУ вне льготных госпрограмм.

Другие публикации по теме:

C 1 декабря ЦБ ужесточает выдачу ипотеки на новостройки

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

О значительном снижении спроса на новостройки к середине февраля в большинстве российских городов-миллионников и, соответственно, о приостановке роста цен, а в некоторых городах — даже об их снижении рассказали эксперты витрины недвижимости Restate.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

По информации специалистов, снижение цен отмечено в Москве, Сочи, Челябинске и Волгограде. Причину аналитики видят в ужесточении условий льготной ипотеки, введении комиссий за ее выдачу крупнейшими банками и снижении спроса на нее.

По данным витрины недвижимости Restate, больше всего цены на строящееся жилье за последние два месяца снизились в Волгограде — на 12 тыс. руб. (-10%), при том что жилье здесь одно из самых доступных среди крупных городов страны.

Динамика цен, г. Волгоград, стоимость за 1 кв. м 

Источник: Restate

Сразу 28 тыс. руб. потерял в цене 1 кв. м на рынке новостроек Сочи, до 405 тыс. руб. Однако курортная столица России по-прежнему на первом месте по дороговизне первичного жилья.

По наблюдениям экспертов, с конца сентября (572 тыс. руб. за 1 кв. м) новостройки Сочи постепенно дешевеют, средние прайсы на «вторичке» тоже идут вниз.

Динамика цен, г. Сочи, стоимость за 1 кв. м 

Источник: Restate

Что касается Белокаменной, то здесь 1 кв. м первичного жилья стал дешевле всего на 5 тыс. руб., то есть примерно на полтора процента. Подорожание квартир в московских новостройках приостановилось, по данным Restate, еще в сентябре, и с тех пор средняя цена 1 кв. м составляет около 355 тыс. руб.

Московская «вторичка» прибавляла в стоимости до середины декабря, но остановилась на 416 тыс. руб.

Динамика цен, г. Москва, стоимость за 1 кв. м 

Источник: Restate

По данным аналитиков, цена 1 кв. м не изменилась в восьми городах-миллионниках: Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Ростове-на-Дону, Красноярске, Перми и Краснодаре.

В Уфе и Самаре (незначительно) и Воронеже (+5%) цены выросли. В Челябинске «квадрат» новостроек с середины декабря потерял в цене 7 тыс. руб. (около 5%). Интересно, что на вторичном рынке за это же время произошел рост в 4,2%.

Изменение цен на первичном и вторичном рынке в крупнейших городах России за два последних месяца

Источник: Restate

Тем не менее, как отметили эксперты, средняя стоимость 1 кв. м строящегося жилья на 45% выше цены готового — это рекордная разница среди мегаполисов.

На вторичном рынке снижения средних цен (без учета дисконта продавцов) в последние два месяца нигде, кроме Сочи, не наблюдалось.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты ЕРЗ.РФ: 1 кв. м в новостройках России за год подорожал на 10,6%

Эксперты определили эластичность рынка новостроек Московского региона в 2023 году

Эксперты: самые дорогие в стране новостройки Москвы и Сочи начали дешеветь

Эксперты: как изменился спрос на рынке жилья после обновления условий льготной ипотеки

Эксперты: как изменилась стоимость стандартной квартиры в различных районах Москвы

Отрицательное соотношение цен на готовое и строящееся жилье в 42%: мифы и правда

Эксперты выяснили, как за два года изменилось предложение в российских новостройках от Калининграда до Красноярска

Эксперты: новостройки Москвы в 2023 году подорожали на 23%

Эксперты: цена на вторичное жилье в России в январе прибавила 1,2%

Эксперты: из-за дорогой ипотеки спрос «мигрирует» из перегретой по ценам «старой» Москвы за МКАД

Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край — в лидерах по падению спроса на льготную ипотеку

Эксперты: в январе зафиксировано снижение основных показателей на рынке новостроек Москвы