Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко прокомментировал ТАСС недавнее решение Банка России установить с 1 декабря надбавку 2,0 к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с низким первоначальным взносом (не выше 10%), предоставленным на финансирование по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

По словам аналитика, ужесточая требования к ипотеке с низким первоначальным взносом, регулятор решил действовать превентивно, вероятно, предвидя рост спроса на такие кредиты в будущем.

Фото: www.sfera.fm

Тем не менее, новые правила не коснутся госпрограмм субсидирования льготной ставки ИЖК («Льготная ипотека на новостройки» под 7%, «Семейная ипотека» под 6%, «Сельская ипотека» под 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% и др.), кредиты в рамках которых выдаются со взносом от 15%, подчеркнул Сергей Гордейко (на фото).

Фото: www.in-news.ru

Он также заметил, что теперь, с учетом вышеуказанного решения ЦБ, небольшие банки в РФ, у которых меньше запаса прочности, вообще не смогут выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, что снизит риски всей ипотечной системы в целом.

К слову, так же считают и в руководстве ЦБ.

Фото: www.utmagazine.ru

Гордейко отметил, что ЦБ традиционно проводит жесткую политику по отношению к ипотеке с низким первоначальным взносом.

По его словам, это соответствует общемировой практике, согласно которой, наиболее надежными являются кредиты с первоначальным взносом от 30—40%.

Фото: www.sakhalife.ru

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ одной из причин, побудивших ЦБ повысить коэффициенты риска для кредитов на ДДУ, стал тот факт, что в последние месяцы на рынке новостроек девелоперы начали активно рекламировать ипотечные продукты без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.

Фото: www.banki.ru

Подобная практика, по оценке руководства Банка России, делает кредитные портфели банков более уязвимыми к возможным шокам от дефолта, поскольку, согласно действующим правилам, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика.

Как ранее отмечал портал ЕРЗ.РФ, председателя Банка России Эльвиру Набиуллину (на фото) также встревожила маркетинговая политика застройщиков, нацеленная на привлечение покупателей с помощью предоставления дополнительных скидок к ставке ИЖК (от девелопера), и тем самым  фактически повышающая цену продаваемого жилья.

Фото: www.vedomosti.ru

Глава ЦБ пообещала принять меры против подобной практики. Последние, вероятно, также будут означать ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов на ДДУ вне льготных госпрограмм.

Другие публикации по теме:

C 1 декабря ЦБ ужесточает выдачу ипотеки на новостройки

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ повысил надбавки к банковским коэффициентам риска по ипотечным кредитам, которые начнут выдавать с 1 августа

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

В Москве и Ленинградской области больше не будут строить студии. Велика вероятность, что подобные ограничения распространят на всю страну, и это может вызвать очередную ценовую гонку на товар, внезапно ставший дефицитным, предположили специалисты витрины недвижимости Restate.ru.

Фото: moydom21.ru

Приведенные в публикации расчеты ДОМ.РФ показывают, что на студии площадью менее 25 кв. м приходится около 14% всех лотов на первичном рынке России. Еще 30% рынка новостроек — это квартиры площадью от 25 до 35 «квадратов», то есть часть из них под новые критерии не подпадает (нижняя планка — 28 кв. м).

Таким образом, по грубым прогнозам, с рынка новостроек может уйти пятая часть предложения. Но это в целом по стране. В Москве же малогабаритное жилье от общего числа лотов занимает треть, в Ленинградской области — более четверти.

Фото: agency.restate.ru

«В столице многие девелоперы действительно "нарезают" чрезмерно мелко, и квартиры в 12 кв. м — 14 кв. м — это перебор», — считает руководитель Restate Андрей Добрый (на фото).

С другой стороны, он не понимает, чем не угодили вполне комфортные для проживания одного человека студии площадью 25 кв. м — 27 кв. м. «Это нормальный вариант для студентов или холостых приезжих из регионов, для которых такая квартира — возможность закрепиться в крупном городе», — пояснил эксперт.

Теперь им придется переплачивать, но не у всех есть такая возможность. При этом на апартаменты ограничения не распространяются, и у них появляется нерыночное конкурентное преимущество, что, на взгляд Андрея Доброго, несправедливо.

Динамика изменения стоимости студий на первичном рынке недвижимости
в Московском и Петербургском регионах

Источник: Restate

Пока студии, по данным Restate, в строящихся домах дорожают в двух столицах и их пригородах довольно медленно. В Москве в 2024 году стоимость «квадрата» увеличилась всего на 12 тыс. руб. — около 3%.

Динамика цен в Москве, стоимость 1 кв. м

Источник: Restate

В пределах МКАД есть много предложений по 9 млн руб. — 10 млн руб., а в Новой Москве можно найти лоты за 5 млн руб. — 6 млн руб. и даже дешевле.

В Подмосковье студии на первичном рынке с начала года прибавили в цене 5% и по-прежнему стоят в среднем в полтора с лишним раза дешевле, чем в столице.

Динамика цен в Санкт-Петербурге, стоимость 1 кв. м

Источник: Restate

В Санкт-Петербурге их стоимость по сравнению с декабрем 2023 года совсем не изменилась. Там можно купить студию 25 кв. м за 6 млн руб., а за пределами КАД есть варианты и за 3,5 млн руб.

В Ленинградской области картина схожая, подорожание там чисто символическое.

Динамика изменения стоимости студий на вторичном рынке недвижимости
в городах-миллионниках РФ

Источник: Restate

Однако, как отметили аналитики, во многих городах-миллионниках малогабаритные квартиры дорожают уже давно.

Динамика цен в Перми, стоимость 1 кв. м

Источник: Restate

Например, в Перми с начала года они выросли в цене на 24%. На 14% (+15 тыс. руб.) увеличилась средняя стоимость «квадрата» в студиях в Красноярске, на 11% — в Краснодаре, на 10% — в Воронеже и Казани.

Динамика цен в Казани, стоимость 1 кв. м

Источник: Restate

Наибольшая за пределами столичных регионов средняя стоимость такого жилья зафиксирована в столице Татарстана — 163 тыс. руб. за 1 кв. м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: при снижении доступности ипотечных кредитов интерес к микрожилью будет только расти

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

В Москве решили отказаться от строительства студий и квартир площадью менее 28 кв. м: мнение эксперта

Эксперты: мечты москвичей и реальность рынка недвижимости

Эксперты: за пять лет средняя площадь новых квартир в Москве уменьшилась на 26,5%

Президент сформулировал новые задачи и цели в сфере жилищного строительства

Эксперты: маленькие квартиры в российских городах начинают дешеветь

Эксперты: самые популярные квартиры при просмотре — двух-и трехкомнатные, а в реальных сделках — «однушки»

Эксперты: в марте в «старой» Москве лучше всего продавались студии, а в Подмосковье — четырехкомнатные квартиры 

Эксперты: в новостройках Москвы растет доля малоформатных лотов и уменьшается их средняя площадь