В связи со стабильным ростом доли сделок по льготным программам ипотечного кредитования Аналитический центр Домклик исследовал соотношение между осведомленностью жителей федеральных округов РФ и распространением в них льготной ипотеки.

Источник: Домклик

В третьем квартале 2023 года доля сделок по программам льготной ипотеки в Сбере, по данным Домклик, приблизилась к 51%. При этом высокий коэффициент распространения льготной ипотеки отмечается в двух группах регионов.

В дальневосточных регионах высокий процент льготных выдач обеспечивается программой «Дальневосточная ипотека», позволяющей получить жилищный кредит под 2%. Это Республика Саха (Якутия) — 67,3%, Амурская область — 60,3%, Магаданская область — 58,9%.

Вторая группа — крупнейшие субъекты РФ с городами-миллионниками: Краснодарский край — 55,2%, Санкт-Петербург — 53,2%, Новосибирская область — 51,0%, Москва — 50,5%.

Регионы с невысокими доходами населения демонстрируют достаточно низкий уровень востребованности льготных программ: Чеченская Республика (1,7%), Республика Дагестан (16,5%), Кабардино-Балкарская Республика (19,0%), Карачаево-Черкесская Республика (23,3%).

Кроме того, к таким регионам относятся субъекты РФ Центрального федерального округа, где нет крупных городов — в частности, Ивановская (26,5%) и Тамбовская (27,0%) области.

Источник: Домклик

Льготные программы маловостребованы в регионах, где доля населения с зарплатой выше среднего составляет от 10% до 15%.

Отдельно аналитики отметили Мурманскую область: здесь они связывают низкий уровень распространения льготной ипотеки (21,7%) с небольшим объемом предложения на первичном рынке: в регионе представлено менее 100 предложений о продаже квартир в новостройках. Это объясняется сложностями строительства в арктической зоне и логистическими трудностями.

А вот в регионах с достаточным уровнем заработной платы — Саратовской (19,9%), Кемеровской (22,4%) и Омской (26,7%) областях, Республике Калмыкия (27,3%) и Самарской области (28,7%) — низкий спрос на льготное ипотечное кредитование может быть связан с недостаточной информированностью населения.

Фото: © Людмила Дутко / Фотобанк Лори

В опросе приняли участие 8,3 тыс. посетителей сайта Домклик — не менее 100 пользователей из каждого региона.

Москва и Санкт-Петербург показали 75-процентную осведомленность: здесь пользователи знакомы с полным списком льготных ипотечных программ. В группе отстающих регионов — уровень общей осведомленности составляет 52% — 56% (33% — 34% из них знают о всех программах), в остальных эти показатели — в среднем 61% и 40%.

Фото: blog.domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) считает важным для всех игроков рынка недвижимости понимать уровень осведомленности граждан в теме льготного ипотечного кредитования и оценивать их восприимчивость к различным расширениям и нововведениям.

«Исследование показало, что даже в таких крупных регионах, как, например, Омская и Самарская области, менее трети опрошенных знают о возможности строительства дома по льготной программе, — отметил топ-менеджер Домклик и уточнил: — Примерно такой же процент знает о том, что "Семейная ипотека" распространяется на семьи с одним ребенком».

Алексей Лейпи подчеркнул, что необходима дальнейшая проработка мер для своевременного информирования граждан о возможности получения ипотечного кредита на льготных условиях.

Специалисты Домклик попытались выяснить, в частности, известно ли пользователям, что льготная ипотека распространяется на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), что «Семейная ипотека» доступна семьям с одним ребенком, родившимся после 2017 года, и что существует отдельная программа для IT-специалистов. 

Источник: Домклик

Согласно полученным данным, даже в регионах с наибольшим распространением льготной ипотеки (Москва и Санкт-Петербург) только 40% опрошенных известно, что льготные программы распространяются на ИЖС. 42% — 44% знают о распространении «Семейной ипотеки» на семьи с одним ребенком. Про IT-ипотеку жители столиц осведомлены значительно лучше: 58% в Москве и 53% в Санкт-Петербурге.

Остальные регионы РФ демонстрируют гораздо более низкую осведомленность: не более 33% респондентов знают о возможности строительства дома по льготной ипотеке, около 40% знакомы с ипотекой для IT-специалистов (в Самарской и Кемеровской областях цифры еще меньше: 32% — 33%). О «Семейной ипотеке» осведомлены 30% — 40%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

450 тыс. российских семей оформили «Семейную ипотеку» в Сбере

Эксперты: в 2024 году ипотека станет доступна лишь избранным категориям граждан и жителям отдельных регионов

Эксперт: банки снижают платежи по ипотеке в первый год кредита

На фоне повышения ключевой ставки растет спрос на ипотеку 

Эксперты: за два года выдача льготной ипотеки на ИЖС выросла более чем в 10 раз

Герман Греф: Сбербанк видит существенное снижение спроса на несубсидируемую ипотеку

Эксперты: с начала 2023 года средний ипотечный платеж в городах-миллионниках вырос почти вдвое

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, ставшие лидерами ипотечного кредитования в октябре

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 22% (графики)

Эксперт: ИЖС — локомотив жилищного строительства в России

В некоторых регионах России на рынке недвижимости отмечается перегрев, о чем свидетельствует большой разрыв цен между новостройками и «вторичкой», а также диспропорция в соотношении платежей за аренду квартиры и ее ценой на рынке. О своем видении проблемы эксперты рассказали РИА Недвижимость.

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор, обеспокоенный качеством кредитов и их влиянием на рынок жилья, видит признаки перегрева на рынке ипотеки.

Эксперты полагают, что сложившаяся на рынке недвижимости ситуация — итог масштабного субсидирования ипотечных ставок со стороны государства и застройщиков.

Руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» (ИРН) Олег Репченко напомнил, что дисбаланс спроса и предложения на рынке недвижимости, ажиотажный рост цен и первые признаки пузыря возникли еще в ковидный кризис из-за искусственного снижения ставок.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич отметил, что одним из признаков перегрева рынка считается опережающий рост цен на недвижимость на первичном рынке по сравнению с «вторичкой» из-за того, что льготная ипотека распространяется именно на покупку жилья в новостройках.

Если раньше новостройки в разных городах России были дешевле «вторички» из-за локации, то сейчас, по оценкам аналитического центра Домклик, новостройки в городах-миллионниках России более чем на 40% обошли по стоимости вторичное жилье: 133,5 тыс. руб. против 94,9 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно.

Сдвиг спроса в пользу новостроек, особенно после повышения ключевой ставки, объясняется существенной разницей в процентных ставках по льготным и общим ипотечным программам. Это стимулирует темпы роста цен.

Виталий Костюкевич обратил внимание на то, что квартира в строящемся доме, купленная по программе льготной ипотеки по завышенной цене, переходя в разряд готового жилья, сразу может потерять до 30% цены.

Старший партнер компании Vysotsky Estate Сергей Смирнов называет ситуацию нездоровой, поскольку квартиры в новостройках сразу после их покупки продать на вторичном рынке без дисконта нельзя.

Такая диспропорция цен приводит к дополнительным рискам у заемщика: в случае продажи недвижимости у него может не получиться закрыть кредит, добавил заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. По его словам, Банк России как раз и обеспокоен потенциально негативным влиянием этих рисков на стабильность банковской системы.

Из-за существующих диспропорций будущее российского рынка недвижимости оценивается достаточно мрачно.

Директор направления «Новостройки» агентства ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков опасается, что переток клиентов из вторичного сектора в сегмент новостроек продолжится, поскольку «из-за роста ключевой ставки процент по жилищным кредитам на "вторичку" уже находится на заградительных значениях».

Тем не менее, по его словам, несмотря на рост цен, покупатели продолжат интересоваться именно новостройками, ведь для многих из них основным является не конечная цена квартиры, а посильный ежемесячный платеж по ипотеке.

В целом ценовой дисбаланс на рынке жилья может создать серьезные проблемы для банковской системы и привести к масштабному банковскому кризису в стране, предупреждает Олег Репченко из ИРН.

Специалисты полагают, что активные меры Банка России могут снизить напряжение на рынке. Напомним, что на данный момент принято решение ужесточить нормы субсидирования и банковского резервирования. На очереди, полагают эксперты, пересмотр программ льготной ипотеки, повышение их адресности и вероятное введение поддержки приобретения вторичного жилья.

По мнению Александра Цыганова, в этом вопросе важно использовать не только запретительные меры, но «модернизировать программы с учетом их реальной востребованности населением».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в сентябре в Московском регионе продажи оказались выше, чем в рекордном марте 2022 года

ЦБ: в августе средняя ставка ипотеки превысила 9% годовых в четырех регионах

ЦБ и Госдума: рискованные программы на рынке ипотеки пока победить не удалось

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 10% (графики)

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким

Доля рыночной ипотеки упала почти вдвое

Эксперты: прогноз на снижение цен в новостройках не оправдался

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Эксперты: спрос рождает рост цен

Сбер повысил минимальный первый взнос по льготной ипотеке до 20,1%

Депутаты намерены ввести «крепостное право» на льготную ипотеку: мнения экспертов

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы Эксперты выяснили, как изменятся цены на квартиры к концу 2023 года

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

В Счетной палате считают, что льготная ипотека должна учитывать специфику регионов и быть целевой

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет