Несмотря на увеличение банковских процентов по займам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ, объем выдачи кредитов на покупку жилья в России в 2023 году растет, сообщила «Российская газета» со ссылкой на экспертов Банка России, ДОМ.РФ и др.

Фото: www.novostroikispb.ru

Согласно приведенным РГ данным со ссылкой на доклад Банка России, средний объем выдачи ипотечных займов во II квартале приближается к максимальным значениям, но результаты рекордного по выдаче ипотеки 2021 года еще не достигнуты.

В 2021 объем выдачи составил 5,7 трлн руб. А в 2022-м общий результат снизился до 4,8 трлн руб.

Фото: www.vsemobrake.ru

По оценке аналитиков ДОМ.РФ, в январе — июне 2023-го в России было выдано 825 тыс. кредитов на покупку жилья, объем кредитования превышает 3 трлн руб.

Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, подсчитали эксперты. Ожидается, что за год сумма жилищного кредитования может превысить 6 трлн руб.

Фото:www.vk.com

Руководитель комитета по ипотеке НП «Российская гильдия риэлторов» Ирина Киселева (на фото) считает, что активный рост ипотечного кредитования в этом году связан в первую очередь с ростом доходов населения.

«Экономика России растет, в апреле этого года Минэкономразвития РФ спрогнозировало рост ВВП в 2023-м на 1,2% после спада на 2,1% в прошлом году», — привела цифры эксперт. По ее мнению, население страны чувствует себя финансово уверенным в выплате ипотечных кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Другая причина, по ее словам, состоит в том, что население с помощью ипотеки инвестирует деньги в недвижимость, чтобы таким образом сберечь и приумножить свои накопления.

По оценке аналитической и консалтинговой компании Frank RG, более половины (51%) ипотечных кредитов граждане взяли для приобретения готового жилья, около трети (27%) — на новостройки. Самый быстрорастущий сегмент — ипотека на ИЖС и готовые дома (17%). Большинство кредитов на ИЖС выдавалось по программам с господдержкой.

Фото: www.finam.ru

С коллегой согласна аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото). Росту ипотечного кредитования способствовали льготные программы, считает эксперт. На них пришлось около 95% займов на рынке новостроек и около 50% от общего объема ипотечного кредитования.

«Полагаю, что объем ипотечного кредитования по итогам 2023 года достигнет нового рекорда, — отметила Наталия Пырьева, — поскольку тенденция к росту ставок стимулирует россиян не откладывать покупку жилья надолго».

В то же время обстановка на рынке может измениться, если ЦБ РФ будет еще ужесточать условия и требования к заемщикам, предупредила аналитик.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Наталия Пырьева полагает, что реакцией на решение ЦБ о повышении ключевой ставки может стать подорожание займов на 1%—1,5%, а средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13%—13,5%.

Эксперт предупредила, что банки будут дополнительно повышать ставки для заемщиков с первоначальным взносом менее 30% в связи с увеличением ЦБ РФ надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.

Фото: www.vita-property.ru

Тем не менее, уверена эксперт, высокий спрос и большая заинтересованность в альтернативных сделках сохранятся за счет действия льготных программ.

Спрос на недвижимость стимулирует и относительная стабильность цен на жилье. Подорожание жилья в новостройках в первом полугодии, по данным Циан.Аналитики, в крупнейших российских городах составило 3%, на рынке вторичного жилья — 3,5%.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке

Эксперты: спрос постепенно восстанавливается, число сделок с недвижимостью растет

Эксперты: рынок новостроек Москвы стабилен

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

В июле Сбер зафиксировал рекордный спрос на ипотеку

Эксперты: ситуация на рынке жилой недвижимости Санкт-Петербурга достаточно стабильна

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,8 п. п.

Эксперты: наибольший рост цен на жилье в июле — в Уфе, Челябинске и Воронеже

Спрос на ипотеку на частные дома в Банке ДОМ.РФ за год вырос в 1,5 раза

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

Эксперты выявили ключевые тенденции рынка недвижимости в первой половине 2023 года

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

В прошлом году коэффициент доступности жилья (КДЖ) в России незначительно вырос. При этом за последние пять лет недвижимость подорожала весьма существенно. «Коммерсант» сопоставил ситуацию на российском рынке с мировыми трендами.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

По информации Института экономики города (ИЭГ), КДЖ в 2023-м достиг 3,7 — за столько лет домохозяйство из трех человек со среднедушевыми доходами может накопить на покупку квартиры площадью 54 кв. м при условии сбережения всего заработка. В 2022-м показатель оценивался в 3,9 года.

Значение до трех лет говорит о доступности жилья, от трех до четырех — покупка затруднена, от четырех до пяти — серьезно осложнена, более пяти — существенно недоступна.

Несмотря на незначительное улучшение КДЖ, ситуация на рынке недвижимости сейчас хуже, чем в докризисном 2019-м, когда семья могла накопить на квартиру за 3,2 года. Это значит, что в последние пять лет среднедушевой доход рос медленнее, чем стоимость жилья.

Коэффициент доступности жилья в России

Источники: ИЭГ, Росстат

По данным Росстата, в 2023 году медианный доход россиянина составлял 40,1 тыс. руб., среднедушевой — 53,1 тыс. руб. По сравнению с 2022-м этот показатель увеличился на 10%, а с 2019-м — на 52%.

В то же время стоимость жилья на первичном рынке за год выросла на 14,7%, а за пять лет — на 119%, до 140,3 тыс. руб. за 1 кв. м. На вторичном рынке «квадрат» в среднем стоил 97,4 тыс. руб. (+3,2% и +66,4% соответственно).

Динамика рынка жилья в Европе в 2023 году

Источник: EMF

В развитых странах доступность жилья еще ниже, чем в России. В Великобритании, например, по расчетам Аналитического центра ДОМ.РФ на основе данных Национальной статистической службы страны (ONS), с 1997 года КДЖ вырос с 3,6 до 8,1.

Средний заработок за это время увеличился в два раза, до £175 тыс., тогда как жилье подорожало примерно в пять раз, до £285 тыс.

В последние месяцы кредитные организации страны снижали ставки по ипотечным продуктам после того, как Банк Англии в августе уменьшил базовую ставку с 5,25% до 5%. При этом, как отметил главный экономист Nationwide Роберт Гарднер (на фото ниже), именно недорогие кредиты и стимулируют рост цен.

Фото: nationwidemediacentre.co.uk/resources/robert-gardner

В других европейских странах ситуация разная. Согласно отчету Hypostat, подготовленному Европейской ипотечной федерацией (EMF), в 2023 году заметнее всего недвижимость подорожала в трех государствах.

В Болгарии рост цен стал следствием увеличения объемов нового строительства. Это стимулировало покупателей чаще брать ипотеку, что в сочетании с инфляцией 8,6% привело к значительному изменению стоимости жилья.

В Греции дома и квартиры дорожали вслед за ростом спроса (+20% за прошлый год). Интерес формируют, в частности, иностранные инвесторы. В 2023-м зарубежные вложения в недвижимость здесь достигли рекордного уровня в €2,13 млрд (+7%).

В Литве рынок сегодня еще не восстановился после потрясений 2022 года, когда страна столкнулась с потоком релокантов после начала СВО.

В некоторых европейских государствах номинальные цены на жилье, напротив, снизились. Например, в Швеции, Люксембурге и Финляндии.

Фото: из архива В. Садыгова

В первых двух странах жизнь становится все дороже, что влияет на спрос и стоимость жилья, пояснил владелец агентства Nika Estate Виктор Садыгов (на фото).

Фото: intermark.ru

В Финляндии изменения происходят вследствие оттока россиян, полагает управляющий партнер Intermark Global Ирина Мошева (на фото).

Фото: из архива М. Буланова

В целом по Европе доступность жилья явно падает. Главной причиной, по словам управляющего партнера Tranio Михаила Буланова (на фото), стало ужесточение условий выдачи ипотеки.

Если раньше можно было получить кредит под 1% с первоначальным взносом 10%, то сейчас ставки выросли до 2% — 4%, а первый платеж доходит до 20% — 30%.

Фото: AREA

Рост ставок по ипотечным кредитам оказывает давление на инвестиционный рынок, снижая скорректированную на риск доходность недвижимости, добавила президент AREA Ирина Жарова-Райт (на фото).

В КНР ко второй половине 2024 года цены на новостройки снизились на 4,9% за год, следует из отчета Национального бюро статистики страны. Это произошло из-за падения спроса на строящееся жилье: в январе — июле объем продаж составил 541 млн кв. м, на 19% меньше, чем в 2023-м.

Кризис на рынке жилья Китая продолжается уже четвертый год, и он возник из-за неуверенности потенциальных покупателей в том, что девелоперы смогут достроить свои проекты.

Основания для этого есть. В январе суд Гонконга постановил ликвидировать крупнейшего китайского застройщика — компанию China Evergrande. Под угрозой банкротства находятся и некоторые другие китайские девелоперы.

Фото: © Кекяляйнен Андрей / Фотобанк Лори

Кризис на рынке недвижимости переживает Турция. В августе 2024 года количество сделок купли-продажи жилья по сравнению с аналогичным периодом 2023-го сократилось здесь на 48%.

В первую очередь на спрос давит недоступность ипотеки. Сегодня власти республики пытаются остановить гиперинфляцию в стране, и при ключевой ставке турецкого ЦБ в 50% кредиты на покупку жилья выдаются под 44% — 45% годовых.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты выяснили, как растет доступность жилья

Эксперты выяснили, насколько доступным было жилье в 2023 году

Эксперты: какое жилье в мире можно купить по цене московской «двушки»

Эксперты назвали российские города с наиболее доступным жильем

Продажи недвижимости в Турции упали на 3,7%, но россияне не сдают лидирующих позиций

Эксперты: в мае спрос россиян на жилье в Турции вырос в 1,5 раза

Доступность жилья: как рассчитывать включенный в национальные цели показатель

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

Эксперты: жилье в России становится все более недоступным, особенно в крупных городах

Эксперты: после 2008 года доступность жилья постоянно росла, а в последнее время она снизилась до уровня 2013-го

Показатели темпов ввода жилья в Китае снизились до пандемийных