Несмотря на увеличение банковских процентов по займам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ, объем выдачи кредитов на покупку жилья в России в 2023 году растет, сообщила «Российская газета» со ссылкой на экспертов Банка России, ДОМ.РФ и др.

Фото: www.novostroikispb.ru

Согласно приведенным РГ данным со ссылкой на доклад Банка России, средний объем выдачи ипотечных займов во II квартале приближается к максимальным значениям, но результаты рекордного по выдаче ипотеки 2021 года еще не достигнуты.

В 2021 объем выдачи составил 5,7 трлн руб. А в 2022-м общий результат снизился до 4,8 трлн руб.

Фото: www.vsemobrake.ru

По оценке аналитиков ДОМ.РФ, в январе — июне 2023-го в России было выдано 825 тыс. кредитов на покупку жилья, объем кредитования превышает 3 трлн руб.

Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, подсчитали эксперты. Ожидается, что за год сумма жилищного кредитования может превысить 6 трлн руб.

Фото:www.vk.com

Руководитель комитета по ипотеке НП «Российская гильдия риэлторов» Ирина Киселева (на фото) считает, что активный рост ипотечного кредитования в этом году связан в первую очередь с ростом доходов населения.

«Экономика России растет, в апреле этого года Минэкономразвития РФ спрогнозировало рост ВВП в 2023-м на 1,2% после спада на 2,1% в прошлом году», — привела цифры эксперт. По ее мнению, население страны чувствует себя финансово уверенным в выплате ипотечных кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Другая причина, по ее словам, состоит в том, что население с помощью ипотеки инвестирует деньги в недвижимость, чтобы таким образом сберечь и приумножить свои накопления.

По оценке аналитической и консалтинговой компании Frank RG, более половины (51%) ипотечных кредитов граждане взяли для приобретения готового жилья, около трети (27%) — на новостройки. Самый быстрорастущий сегмент — ипотека на ИЖС и готовые дома (17%). Большинство кредитов на ИЖС выдавалось по программам с господдержкой.

Фото: www.finam.ru

С коллегой согласна аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото). Росту ипотечного кредитования способствовали льготные программы, считает эксперт. На них пришлось около 95% займов на рынке новостроек и около 50% от общего объема ипотечного кредитования.

«Полагаю, что объем ипотечного кредитования по итогам 2023 года достигнет нового рекорда, — отметила Наталия Пырьева, — поскольку тенденция к росту ставок стимулирует россиян не откладывать покупку жилья надолго».

В то же время обстановка на рынке может измениться, если ЦБ РФ будет еще ужесточать условия и требования к заемщикам, предупредила аналитик.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Наталия Пырьева полагает, что реакцией на решение ЦБ о повышении ключевой ставки может стать подорожание займов на 1%—1,5%, а средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13%—13,5%.

Эксперт предупредила, что банки будут дополнительно повышать ставки для заемщиков с первоначальным взносом менее 30% в связи с увеличением ЦБ РФ надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.

Фото: www.vita-property.ru

Тем не менее, уверена эксперт, высокий спрос и большая заинтересованность в альтернативных сделках сохранятся за счет действия льготных программ.

Спрос на недвижимость стимулирует и относительная стабильность цен на жилье. Подорожание жилья в новостройках в первом полугодии, по данным Циан.Аналитики, в крупнейших российских городах составило 3%, на рынке вторичного жилья — 3,5%.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке

Эксперты: спрос постепенно восстанавливается, число сделок с недвижимостью растет

Эксперты: рынок новостроек Москвы стабилен

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

В июле Сбер зафиксировал рекордный спрос на ипотеку

Эксперты: ситуация на рынке жилой недвижимости Санкт-Петербурга достаточно стабильна

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,8 п. п.

Эксперты: наибольший рост цен на жилье в июле — в Уфе, Челябинске и Воронеже

Спрос на ипотеку на частные дома в Банке ДОМ.РФ за год вырос в 1,5 раза

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

Эксперты выявили ключевые тенденции рынка недвижимости в первой половине 2023 года

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Массовый переход девелоперов на кредиты с плавающей ставкой создал реальные угрозы для отрасли, считают опрошенные «Коммерсантом» специалисты.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

После стремительного роста ключевой ставки ЦБ ряд девелоперов рискуют лишиться в 2025 году части своих проектов или вовсе уйти с рынка.

В этом случае, как подчеркнуло издание, могут пострадать и дольщики, поскольку возврат средств со счетов эскроу компенсирует им номинальные потери, но не фактические издержки.

Фото: russia.ru

Прогнозы о возможном кризисе уже перекочевали из отчетов аналитиков в доклады чиновников.

Так, в середине ноября вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото) заявил, что «какие-то застройщики плохо рассчитали свою экономику и они, наверное, не справятся с задачей».

Правда, он пообещал, что власти сделают все возможное, чтобы не допустить банкротства строительных компаний.

Фото: council.gov.ru

Подобные опасения высказала и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко (на фото). По ее мнению, чтобы избежать появления недостроенных домов, необходимо задуматься о мерах поддержки. Например, о введении моратория на банкротства.

Согласно данным аналитиков, в январе — сентябре 2024 года инвестиции в площадки под строительство жилья в России достигли 210 млрд руб., за год увеличившись вдвое.

Базовый источник финансирования таких вложений — бридж-кредиты. Займы чаще всего выдаются по плавающим ставкам, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Объем таких займов оценить сложно: регулятор и банки не выделяют их в своей статистике.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Решить проблему с высокой стоимостью бридж-кредитов может их конвертация в проектное финансирование (ПФ). Общий объем задолженности по нему, по информации ЦБ, в сентябре составил 8,03 трлн руб., увеличившись за год на 32,7%.

Ставка таких займов рассчитывается исходя из объема продаж: по части, покрытой деньгами на счетах эскроу, она достигает 1% — 4%, а по остальной — следует за ключевой ставкой ЦБ. В результате средняя стоимость ПФ с начала года выросла с 6,4% до 7,9%.

Стремление застройщиков конвертировать бридж-кредиты в ПФ — одна из причин сохранения активности по запуску новых проектов, но для этого необходимо начать продажи, что сегодня становится все сложнее.

Фото: t.me/clubinvestmsk

Недостаток спроса может сорвать план наполнения счетов эскроу, что приведет к банкротству части застройщиков.

Такую возможность допустил исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы (КИМ) Владислав Преображенский (на фото).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Управляющий директор Метриум Руслан Сырцов (на фото) убежден, что в зоне риска находятся застройщики, неверно рассчитавшие финансовую модель. При этом он надеется, что количество потенциально проблемных новостроек вырастет незначительно.

Фото: Key Capital

Гендиректор Key Capital Ольга Гусева (на фото) рассчитывает, что в ближайшие месяцы станет понятно, как застройщики будут справляться с нынешними вызовами.

Введенный в 2019 году механизм проектного финансирования призван максимально защитить права соинвесторов, но риски все же остаются.

Фото: sinitsyn-law.ru

Как пояснил партнер юрфирмы «ПовѢренныйЪ» Даниил Синицын (на фото), поводом к возврату средств может быть только решение суда о признании застройщика банкротом.

Сам процесс занимает около полугода, при этом дольщики, по его словам, могут рассчитывать только на номинальные средства, без компенсации издержек.

Фото из архива Ю. Черноиванова

После завершения расчетов с дольщиками проблемный застройщик вместе с земельным участком, скорее всего, перейдет банку, отметил заместитель финансового директора ГК Гранель Юрий Черноиванов (на фото).

После этого финансовая организация может самостоятельно вкладываться в завершение проекта либо найти девелопера, который будет в нем заинтересован.

А в целом выйти из кризиса, по мнению эксперта, рынок сможет только вместе с началом общего восстановления экономики, когда сократится уровень инфляции и ключевая ставка ЦБ пойдет вниз.

Фото из архива А. Клинкова

«Такие изменения, с одной стороны, уменьшат темпы роста себестоимости строительства, с другой — сделают ипотеку снова доступной», — поддержал точку зрения коллеги директор по взаимодействию с инвесторами ГК А101 Анатолий Клинков (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

Эксперты: в стройкомплексе растет число банкротств, но все равно он более устойчив, чем другие отрасли

Новые выводы Верховного Суда по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве)

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика

Как изменится законодательство о банкротстве

Особенности регулирования обязательств застройщика-банкрота

Приняты законопроекты, совершенствующие строительное и жилищное законодательство

Принят закон, защищающий права покупателя жилья у продавца-банкрота

Верховный Суд пояснил, как применять редакции закона при банкротстве застройщика

Верховный Суд указал, на что стоит обратить внимание в сделках о передаче прав застройщика-банкрота