Несмотря на увеличение банковских процентов по займам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ, объем выдачи кредитов на покупку жилья в России в 2023 году растет, сообщила «Российская газета» со ссылкой на экспертов Банка России, ДОМ.РФ и др.

Фото: www.novostroikispb.ru

Согласно приведенным РГ данным со ссылкой на доклад Банка России, средний объем выдачи ипотечных займов во II квартале приближается к максимальным значениям, но результаты рекордного по выдаче ипотеки 2021 года еще не достигнуты.

В 2021 объем выдачи составил 5,7 трлн руб. А в 2022-м общий результат снизился до 4,8 трлн руб.

Фото: www.vsemobrake.ru

По оценке аналитиков ДОМ.РФ, в январе — июне 2023-го в России было выдано 825 тыс. кредитов на покупку жилья, объем кредитования превышает 3 трлн руб.

Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, подсчитали эксперты. Ожидается, что за год сумма жилищного кредитования может превысить 6 трлн руб.

Фото:www.vk.com

Руководитель комитета по ипотеке НП «Российская гильдия риэлторов» Ирина Киселева (на фото) считает, что активный рост ипотечного кредитования в этом году связан в первую очередь с ростом доходов населения.

«Экономика России растет, в апреле этого года Минэкономразвития РФ спрогнозировало рост ВВП в 2023-м на 1,2% после спада на 2,1% в прошлом году», — привела цифры эксперт. По ее мнению, население страны чувствует себя финансово уверенным в выплате ипотечных кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Другая причина, по ее словам, состоит в том, что население с помощью ипотеки инвестирует деньги в недвижимость, чтобы таким образом сберечь и приумножить свои накопления.

По оценке аналитической и консалтинговой компании Frank RG, более половины (51%) ипотечных кредитов граждане взяли для приобретения готового жилья, около трети (27%) — на новостройки. Самый быстрорастущий сегмент — ипотека на ИЖС и готовые дома (17%). Большинство кредитов на ИЖС выдавалось по программам с господдержкой.

Фото: www.finam.ru

С коллегой согласна аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева (на фото). Росту ипотечного кредитования способствовали льготные программы, считает эксперт. На них пришлось около 95% займов на рынке новостроек и около 50% от общего объема ипотечного кредитования.

«Полагаю, что объем ипотечного кредитования по итогам 2023 года достигнет нового рекорда, — отметила Наталия Пырьева, — поскольку тенденция к росту ставок стимулирует россиян не откладывать покупку жилья надолго».

В то же время обстановка на рынке может измениться, если ЦБ РФ будет еще ужесточать условия и требования к заемщикам, предупредила аналитик.

Фото: www.uezdny-gorod.ru

Наталия Пырьева полагает, что реакцией на решение ЦБ о повышении ключевой ставки может стать подорожание займов на 1%—1,5%, а средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13%—13,5%.

Эксперт предупредила, что банки будут дополнительно повышать ставки для заемщиков с первоначальным взносом менее 30% в связи с увеличением ЦБ РФ надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.

Фото: www.vita-property.ru

Тем не менее, уверена эксперт, высокий спрос и большая заинтересованность в альтернативных сделках сохранятся за счет действия льготных программ.

Спрос на недвижимость стимулирует и относительная стабильность цен на жилье. Подорожание жилья в новостройках в первом полугодии, по данным Циан.Аналитики, в крупнейших российских городах составило 3%, на рынке вторичного жилья — 3,5%.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ назвал регионы, где можно быстрее накопить на квартиру в новостройке

Эксперты: спрос постепенно восстанавливается, число сделок с недвижимостью растет

Эксперты: рынок новостроек Москвы стабилен

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

В июле Сбер зафиксировал рекордный спрос на ипотеку

Эксперты: ситуация на рынке жилой недвижимости Санкт-Петербурга достаточно стабильна

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,8 п. п.

Эксперты: наибольший рост цен на жилье в июле — в Уфе, Челябинске и Воронеже

Спрос на ипотеку на частные дома в Банке ДОМ.РФ за год вырос в 1,5 раза

После роста ключевой ставки банки начали пересматривать условия по ипотеке

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

Эксперты выявили ключевые тенденции рынка недвижимости в первой половине 2023 года

Эксперты: за год объем выдачи ипотеки в России вырос в полтора раза

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Сбер возобновил проведение сделок по покупке жилья в новостройках по базовым ставкам без их субсидирования строительными компаниями. То же самое для девелоперов-партнеров при выдаче рыночной ипотеки сделал ВТБ. Об этом РБК сообщили в кредитных организациях.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Как заявили представители банков, такие решения были приняты в связи с временными (с 10 октября до 31 марта 2025 года) послаблениями ЦБ в отношении полной стоимости ипотечных кредитов (ПСК).

По информации источника ТАСС, в ближайшее время об отмене комиссий за выдачу кредитов по рыночным ставкам вслед за Сбером и ВТБ объявят и другие банки.

Напомним, что практика комиссий для застройщиков возобновилась в начале октября. Портал ЕРЗ.РФ задавался вопросом, как долго они продержатся. Как видим, недолго.

Фото: t.me/acraratingagency

«Решение ЦБ об отмене ограничения по ПСК будет сдерживать рост стоимости недвижимости, что могло быть, если бы банки стали взимать комиссию», — отметила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

«Фактическими плательщиками комиссии были заемщики, поскольку застройщики перекладывали свои расходы на ее оплату в стоимость жилья», — подтвердила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото ниже).

Фото: banki.ru

По ее мнению, увеличение стоимости ипотеки в дальнейшем возможно, если у кредиторов будут ожидания о новом подъеме ключевой ставки ЦБ на заседании в октябре.

«Из-за действующих макропруденциальных надбавок это снизит и шансы на получение одобрения по ипотеке заемщикам с высокой долговой нагрузкой», — предположила эксперт.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Ставки по рыночным программам поднимутся именно из-за снятия ограничений по ПСК, а не из-за отказа банков от комиссий, считает коммерческий директор Optima Development Дмитрий Голев (на фото).

«Банки их внедряли, только чтобы не нарушать лимит по ПСК, — пояснил топ-менеджер девелоперской компании и добавил: — ЦБ осознал свою ошибку, и теперь необходимость в подобной мере отпала».

«В условиях и без того высоких ставок минимизация их значений до приемлемого уровня, как правило, и служит залогом привлечения клиентов», — уточнил Дмитрий Голев.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Герман Греф: комиссии для застройщиков — это временная мера

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам