Аналитики профильной интернет-платформы Online-Ipoteka на днях предоставили РБК-Недвижимость данные своего декабрьского онлайн-опроса, проведенного среди 4,8 тыс. совершеннолетних жителей России.

Фото: www.a1debt.net

Согласно полученным данным:

• 71% респондентов (потенциальных заемщиков) намеревались взять ипотечный кредит в 2021 году, но затем отложили это решение;

• 23% отложили решение взять ипотеку из-за отказа банка выдать им кредит;

Фото: www.vedomosti.ru

• 21% — из-за того, что не подобрали подходящую недвижимость;

• 21% — из-за того, что передумали брать кредит уже после одобрения;

• 6% — из-за того, что их не устроили условия кредитования еще до подачи заявки.

Из тех респондентов, кто самостоятельно отказался от оформления ипотечного кредита: 

Фото: www.netyerim.net

• 33% сделали это из-за слишком высокой процентной ставки;

• 29% передумали взваливать на себя ипотеку из-за слишком долгих сроков выплат;

• 16% предпочли ждать снижения цен на недвижимость;

• 13% решили оказаться от покупки квартиры в пользу аренды;

• 9% не стали брать кредит из-за опасения потерять работу.

Фото: www.legalplace.fr

Из тех респондентов, кто не стал подавать заявку после изучения общих условий кредитования:

• 53% в качестве причины отказа назвали слишком высокий процент первоначального взноса;

• 21% — обязанность предоставить официальную справку о доходах;

• 16% — отсутствие подходящих банковских ипотечных продуктов для работающих не по найму;

• 10% — требование банка к кредитной истории заемщика.

Фото: www.ria57.ru

Кроме того, согласно декабрьскому опросу Online-Ipoteka:

• меньше половины респондентов готовы отремонтировать купленное жилье на собственные средства;

• 38% собираются заняться ремонтом самостоятельно;

• 25% намерены взять на эти цели потребительский кредит;

• 14% рассчитывают воспользоваться кредитной картой;

• 12% будут вынуждены взять кредит на ремонт под залог имеющейся недвижимости;

• 11% одолжат деньги с этой целью у знакомых или родственников.

Фото: www.yandex.net

Напомним, что согласно осенним прогнозам аналитиков ВТБ, доля российских семей, которые способны улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов, к 2025 году увеличится с нынешних 20% до 33% (это около 8 млн человек).

А число ипотечных договоров за это же время, по расчетам тех же аналитиков, сможет вырасти с 1,8 млн до 2,6 млн. сделок.

Другие публикации по теме:

Более половины опрошенных россиян готовы взять ипотеку

ВТБ: к 2025 году доля российских семей, способных взять ипотеку, увеличится с нынешних 20 до 33%

Эксперты: в августе объем выдач ипотеки сократился, при этом увеличилось число молодых и пожилых заемщиков

Менее 2%: государство делает ипотеку более доступной, особенно для многодетных и молодых семей

Более 60% россиян не могут или не хотят позволить себе ипотеку

Аналитический центр Банки.ру изучил данные о расходах и доходах пользователей сервиса подбора ипотеки и оценил, как менялась их финансовая нагрузка в течение года, начиная с ноября 2022-го.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

При проведении исследования эксперты допускали, что чем больше этот показатель, тем выше вероятность отказа в кредите и, соответственно, наоборот.

Динамика средней финансовой нагрузки потенциальных заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Одной из причин отказа при чрезмерной нагрузке потенциальных ипотечников может быть наличие у них других займов. По данным ЦБ, в I полугодии почти половина претендентов имела в дополнение к ипотеке хотя бы один потребкредит, в том числе оформленный для оплаты первоначального взноса.

Другая причина, акцентировали аналитики маркетплейса, кроется в ажиотажном спросе на льготную ипотеку. После ужесточения условий заемщики пытались успеть «запрыгнуть в последний вагон», даже невзирая на то, что с их ПДН (показатель долговой нагрузки) это сделать было уже затруднительно.

Средняя финансовая нагрузка потенциальных заемщиков в разрезе федеральных округов, %

Источник: Банки.ру

Сильнее всего оказались перегружены ипотечными кредитами потенциальные заемщики Южного и Сибирского федеральных округов. Минимально — представители Дальнего Востока.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе пола заемщика, %

Источник: Банки.ру

Отношение расходов к доходам у мужчин, оставивших заявку на оформление ипотеки через Банки.ру, было в среднем на 5% выше, чем у женщин.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе возраста заемщика, %

Источник: Банки.ру

Наибольшая денежная нагрузка зафиксирована у людей старшего возраста. Минимальное отношение расходов к доходам у потенциальных заемщиков в возрасте 18 — 24 лет, что, как считают эксперты, вполне закономерно.

Большая часть представителей этой возрастной категории «встает на ноги» и увеличивает свои траты лишь после окончания вуза, используя до этого момента родительский бюджет.

Средняя финансовая нагрузка в разрезе образования заемщика, %

Источник: Банки.ру

Эксперты обратили внимание на то, что среди подававших заявки на ипотеку большинство имеют начальное либо неполное среднее образование.

Средняя финансовая нагрузка заемщика в разрезе количества детей, %

Источник: Банки.ру

В лидерах по показателю расходов к доходам были потенциальные заемщики без детей, либо имеющие одного ребенка.

В предстоящем году, напомнили аналитики, заемщикам с высокой долговой нагрузкой станет еще сложнее оформить новый заем. Регулятор принял решение снизить с 1 января 2024 года макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и планирует это сделать в ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

Эксперты: темп снижения спроса на ипотеку в ноябре замедлился на 6%

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперты: не исключены новая волна ажиотажного спроса на новостройки и повышение цен

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Доля заемщиков, игнорирующих просрочку, сократилась вдвое

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек 

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам