Льготная ипотечная программа для семей с детьми — самая популярная. При этом выдачи по ней в 2024-м несколько раз приостанавливались из-за исчерпания лимитов. Домклик выяснил у специалистов, почему так происходит и что ждет «Семейную ипотеку» в следующем году.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Общий лимит для всех банков на программу до конца года составляет 6,25 трлн руб., из них, по данным аналитиков, на начало декабря оставалось 347 млрд руб.

В 2025 году лимит будет увеличен на 2,4 трлн руб. Хватит ли этого и возможна ли корректировки параметров программы? Эксперты считают, что заявленной суммы вполне достаточно, но при некоторых условиях.

«Увеличение лимита по "Семейной ипотеке" обусловлено прогнозируемым ростом числа граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий», — пояснила генеральный директор агентства недвижимости «СОВА» Оксана Белевцова (на фото ниже).

Фото из архива О. Белевцовой

Вероятность корректировки условий программы, по ее мнению, есть. Например, могут изменить требования к возрасту и количеству детей, более жестко оценивать платежеспособность.

Исполнительный директор ГК Новосёл Кирилл Гнетов (на фото ниже) считает, сегодня строить прогнозы сложно, поскольку во многом все будет определяться макрополитическими факторами, такими как возможное завершение СВО, ситуация с санкциями и т.д.

Фото: novosel99.ru

«Если смотреть на условия программы, то я склонен разделять мнение многих аналитиков, что ставки по "Семейной ипотеке" должны подняться до 10% — 12%», — отметил эксперт.

Это изменение выгодно для государственного бюджета, поскольку существенно снизило бы нагрузку. При этом, с учетом заградительного уровня рыночных ставок, «Семейная ипотека», по его словам, все равно останется привлекательной для аудитории.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ранее, как сообщал портал ЕРЗ.РФ, Минфин и ДОМ.РФ разработали новый механизм распределения лимитов по программе, который должен снизить вероятность приостановки выдач.

Планируется отказаться от индивидуальных квот и оставить только одну общую квоту. То есть каждый банк будет выдавать «Семейную ипотеку» в соответствии со спросом. А когда банки исчерпают лимит на 95%, оставшиеся 5% будут распределять прежним способом, исходя из количества выданных кредитов за последние шесть месяцев.

Следующим шагом станет введение лимита сразу до конца 2030 года.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Управление объемом выдач — это вопрос условий. Если мы видим, что не все потребности целевой аудитории закрыты, можно расширять условия программы, — заметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс (на фото) и добавил: — Если, наоборот, выданный объем больше, чем предполагалось, скорректировать в сторону снижения».

Фото из архива А. Яковлева

Представители Минфина РФ не раз заявляли, что параметры льготных программ менять не планируется. В частности, как заверил директор Департамента финансовой политики Министерства финансов Алексей Яковлев (на фото), ставки по «Семейной ипотеке» до 2030 года останутся на уровне 6%.

Вывод аналитиков Домклик выглядит так. Сбоев в выдаче кредитов по программе при наличии общего лимита, скорее всего, не будет, но вероятность ужесточения ее условий (разве что за исключением ставки) все же остается.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты отметили увеличение в разы доли ИЖС в структуре «Семейной ипотеки»

Минфин: рынок жилья практически полностью живет за счет госдотаций на льготную ипотеку

Утвержден новый механизм распределения лимитов по «Семейной ипотеке»

Владимир Путин: Вся информация о лимитах по «Семейной ипотеке» должна быть прозрачна и доступна людям

Лимиты по «Семейной» и IT-ипотекам могут установить сразу до 2030 года

Депутаты предлагают увеличить размер кредитов по «Семейной ипотеке»

Сбер вновь исчерпал лимиты по «Семейной ипотеке»: мнения экспертов

Сбербанк возобновляет кредитование по «Семейной» и IT-ипотекам

ВТБ возобновляет выдачу «Семейной ипотеки»

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Не исключено, что в России появятся четыре новые льготные ипотечные программы, которые будут рассчитаны на молодых специалистов и людей, занятых в промышленности, строительстве и науке. Об этом сообщил председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Фото: minpromtorg.gov.ru

Мнения специалистов, опрошенных Циан.Журналом, агентствами РИА Недвижимость и Прайм, разделились.

Одни считают, что это абсолютно здравый и ожидаемый шаг. Другие полагают, что новые программы поддержат рынок, но не стоит ожидать от них значительного эффекта. У третьих планируемое решение вызывает массу вопросов.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— Поддержка строительной отрасли через адресную ипотечную программу «убивает двух зайцев». Молодые профильные специалисты получат возможность приобрести квартиру на щадящих условиях, а застройщики — пополнение счетов эскроу. При этом из цепочки будут исключены откровенные спекулянты, сохранится баланс спроса и предложения, что поможет избежать резкого скачка цен.

Фото: tenchat.ru

Евгений ТКАЧЕВ (на фото), эксперт по инвестициям, руководитель федеральной программы «Семейный капитал»:

— Не совсем пока понимаю цели этих программ и то, как именно они будут действовать. Может быть, их направят на поддержку молодых специалистов в регионах (исключая города-миллионники), чтобы молодые люди после окончания вузов оставались там, где родились. Но в любом случае существует тенденция мигрировать в мегаполисы, и наличием дополнительной меры в виде льготной ипотеки эту проблему точно не решить. Здесь нужны комплексные меры.

Фото: t.me/acraratingagency

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Расширение списка льготных ипотечных программ будет способствовать поддержке рынка и строительной отрасли. Вместе с тем не стоит ожидать значительного эффекта: круг потенциальных заемщиков ограничен. Кроме того, все будет зависеть от условий предоставления и максимальной величины кредита, уровня ставок и списка участвующих регионов.

Фото: cian.ru

Анна ЗЕМЛЯНОВА (на фото), главный аналитик Совкомбанка:

— Разработка адресных мер поддержит молодые кадры, развитие высокотехнологичных производств и не будет повышать риски неконтролируемого роста цен на недвижимость.

Фото: Промсвязьбанк

Дмитрий ГРИЦКЕВИЧ (на фото), управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ:

— Замещение льготной ипотеки, которая не имела четкой социальной направленности, новыми программами стимулирования молодых специалистов в приоритетных для страны отраслях является позитивным трендом в эволюции господдержки.

Фото: пресс-служба РЭУ им. Г. В. Плеханова

Юлия КОВАЛЕНКО (на фото), доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г.В. Плеханова, к. э. н.:

— Анатолий Аксаков выступил с инициативой создания научных и производственных центров. Здесь необходимо понять, за счет государства или компаний должны строиться объекты. При выдаче льготных займов будет ли использоваться вариант, подобный IT-ипотеке. Каким будет механизм предоставления средств, и их объемы. Кто может рассчитывать на данные программы: все сотрудники либо до определенного возраста, допустим, до 39 лет. С какого года работы на том или ином предприятии будет предоставляться льготный кредит, и можно ли перейти в другую организацию до закрытия ипотеки.

В целом инициатива направлена на развитие экономики и поддержку граждан, но необходима тщательная проработка всех деталей.

Фото: tpprf.ru

Федор ВЫЛОМОВ (на фото), гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

— Учитывая отраслевую принадлежность, вероятно, за основу будет взята IT-ипотека: 6% и сумма кредита до 9 млн руб. Если грубо оценить, то при сопоставимом финансировании распространение этих условий на дополнительные сектора экономики увеличит соответствующим образом и объемы выдачи. В совокупности такие отраслевые программы могут стать вторым по распространенности инструментом господдержки после «Семейной ипотеки».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

В России могут появиться новые адресные программы льготной ипотеки

Эксперт: замена льготной ипотеки адресными программами сработает, если их действие распространится минимум на 1 млн человек 

Банк России: льготные кредиты должны быть адресными

Эльвира Набиуллина: Банк России против льготной ипотеки на новостройки, но поддерживает адресные программы

Эксперты: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперты: в 2024 году выдача ипотечных кредитов упадет на 22%, но баланс на рынок может вернуть развитие адресных программ

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

Какой может быть будущая ипотека: региональной или адресной?

Эльвира Набиуллина: ЦБ за адресность ипотеки