К сезонному для начала года падению спроса на рынке жилья добавилось влияние изменившихся условий предоставления льготной ипотеки. В результате продажи по сравнению с декабрем, по данным аналитиков, сократились в пределах от 50% до 75%. Что думают об этом эксперты, выяснил РБК.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Согласно отчету аналитической и консалтинговой компании Frank RG, в январе выдача ипотеки снизилась на 66%, до 274,9 млрд руб. в денежном и на 65%, до 65,5 тыс. — в количественном выражении.

За год объем предоставленных кредитов уменьшился на 3%, а число заключенных договоров — на 15%.

Фото: blog.domclick.ru

Сбер в прошлом месяце выдал ипотек на 68% меньше, чем в позапрошлом, а льготных — на 72%.

При этом, как сообщал ранее директор дивизиона Домклик Алексей Лейпи (на фото), число заявок не изменилось и остается на уровне около 17 тыс. в день.

Фото предоставлено пресс-службой Dataflat.Ru

Январское снижение показателей является традиционным, но в этом году оно было более сильным, отметил руководитель Dataflat.Ru Александр Пыпин (на фото). По его информации, число сделок в Московском регионе сократилось на 37% к декабрю, а за год падение составило 53%.

Продаж стало заметно меньше и на вторичном рынке жилья. Он в большей степени пострадал от роста рыночных ставок, упав за месяц фактически вдвое.

Фото: НДВ Супермаркет недвижимости

«В последний раз с подобным мы сталкивались весной 2022 года, когда ставка ЦБ составила 20%, а средняя по ипотеке достигала 20,9%», — напомнила руководитель департамента городской недвижимости компании НДВ Супермаркет Недвижимости Елена Мищенко (на фото).

Сейчас, по ее словам, потребители поставили на паузу приобретение жилья, изучают рынок, предложения и ждут снижение ставок и цен.

Фото предоставлено компанией HPA

По прогнозам младшего директора по банковским рейтингам агентства Эксперт РА Надежды Караваевой (на фото), уменьшение выдач на фоне высоких ставок на рыночную ипотеку и обновления условий по льготным программам будет наблюдаться все I полугодие.

Однако некоторые эксперты все-таки считают выводы о замедлении рынка преждевременными.

Фото: NF Group

Управляющий директор NF Dom (входит в компанию NF Group) Наталья Сазонова (на фото) предлагает дождаться марта.

«Ситуация с льготной ипотекой и замещающими ее финансовыми продуктами пока весьма неопределенная», — подчеркнула она.

Фото: t.me/acraratingagency

С тем, что показатели января не являются объективными, согласна и директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Эксперт убеждена в том, что «динамика спроса в феврале — марте будет зависеть в значительной мере от того, придут ли к консенсусу банки и застройщики в вопросе о нововведенных комиссиях».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Эксперт Сергей Гордейко: Итоги года, или Последний глубокий вздох

В январе 2024 года застройщики вывели на рынок на 20% больше МКД, чем годом ранее (графики)

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

Эксперты и искусственный интеллект прогнозируют падение выдачи льготной ипотеки в диапазоне от 37% до 83%

Эксперты: январские продажи на первичном рынке Петербургского региона оказались выше ожидаемых

Эксперты объяснили, почему январские продажи новостроек в Санкт-Петербурге оказались почти в два раза ниже прошлогодних

Эксперты: в январе продажи квартир и апартаментов в Московском регионе упали на 53%

Эксперты: цена на вторичное жилье в России в январе прибавила 1,2%

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось в 5 раз (графики)

Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край — в лидерах по падению спроса на льготную ипотеку

С отменой льготной ипотеки строительный бум в России не закончится. Об этом с уверенностью говорят в Минстрое. В 2024 году планируется ввести не менее 100 млн кв. м новостроек. «Если 80% всех кредитов на квартиры были льготными, кто будет покупать жилье и зачем его продолжают строить?» — спросили экспертов «Новые Известия».

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Директор Агентства недвижимости «Инфинити», член Гильдии риэлторов Московской области Роман Вихлянцев считает, что девелоперы и банки «накопили огромный жирок».

«Объем продаж прошлого года позволит до шести месяцев вообще ни одному крупному застройщику ни о чем не думать», — заявил эксперт.

В будущем он не исключает локального спада активности, но если есть запас, то, по его мнению, проще переждать, потому что «стратегически рост цен на недвижимость сохранится в диапазоне года».

Банки также заработали на ипотеке рекордные триллионы. Самый крупный из них, Сбер, отчитался о чистой прибыли в размере 1,49 трлн руб. Это на фоне того, что для граждан в среднем по стране стоимость 1 кв. м выросла за три года на 55%.

Фото: infinite.realty/team

Сейчас, по оценке Романа Вихлянцева (на фото), в разных регионах стоимость недвижимости составляет от 150 до 400 с лишним месячных зарплат. Определение «пузыря» подпадает под ситуацию, когда этот показатель выше 300.

«Тогда, действительно, это оторванная от жизни ситуация, — заметил специалист и уточнил: — На данный момент такое положение только в трех городах РФ — это концентрированная история Москвы и ряда других крупных агломераций».

Застройщики и риэлторы утверждают, что нет никакой проблемы в том, что больше половины квартир не нашли покупателей. Для рынка достаточно продать треть, а потом в дело вступают риэлторы.

Для экономистов 56% — 58% пустующих квартир — тревожный сигнал, поскольку 90% всего купленного в 2023 году жилья граждане приобретали на ипотечные кредиты, большая часть которых были льготными.

Фото: vk.com

По мнению профессора МГУ Натальи Зубаревич (на фото), это ненормальное состояние рынка, он перегрет, и образовался пузырь из-за льготного кредитования.

«Российский рынок жилой недвижимости в данный момент находится в разбалансированном состоянии, — согласна с коллегой замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная (на фото ниже). — Рост цен, существенно опережающий инфляцию и рост реальных доходов населения, связан с избыточной поддержкой спроса в виде масштабной программы льгот по ипотеке».

Фото: hse.ru

Издание интересовал и такой вопрос: грозит ли России ипотечный кризис, как это было в США и Китае?

Роман Вихлянцев отметил, что наша ситуация на американскую мало похожа. В США огромное количество ипотек выдавалось без первоначального взноса. Малообеспеченные люди брали ипотеку, сдавали недвижимость в аренду, сумма которой превышала платеж в банк, и так финансировали ее.

А когда случился кризис, такие заемщики приходили и просто отдавали ключи, и с них нечего было взять.

«У нас, если остаток ссудной задолженности больше стоимости имущества, у тебя все остальное отберут, и что было, и чего не было», — иронизирует эксперт.

Фото: © Losevsky Pavel / Фотобанк Лори

Ситуация в Китае, по словам Татьяны Школьной ближе к московской, где половина квартир, приобретаемых по ипотеке, оказываются инвестиционными. Только на Востоке роль «плохишей» играют не граждане, а перекупщики.

«С одной стороны, это поддерживает индустрию строительства и все смежные отрасли, с другой — снижает уровень доступности жилья для тех, кто просто стремится улучшить свои жилищные условия», — пояснила представитель «Вышки».

При этом, констатируют «Новые Известия», среди экспертов нет единой точки зрения по поводу «пузыря».

Фото: grmonp.ru

Одни специалисты, как, например, руководитель комитета по ипотеке Гильдии риэлторов Москвы Константин Барсуков (на фото), полагают, что любые проблемы государства для ипотечников — благо, потому что тогда из-за инфляции начинают расти зарплаты.

Другие этот оптимистичный взгляд не разделяют. Банки уже сейчас предлагают не менее 16% годовых. Такой кредит по плечу не каждому.

Частный инвестор Николай Валюх показал это на цифрах. Квартира 50 кв. м со средней по стране ценой «квадрата» 147 тыс. руб. стоит 7,3 млн. руб. Уплатив 20%, придется брать кредит в банке под 16% на 20 лет. Ежемесячные выплаты составят 76 тыс. руб. при медианной зарплате 50 тыс. руб. То есть ипотека обойдется гражданину в полтора раза больше, чем он зарабатывает.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Большинство экспертов все-таки думают, что кризис где-то рядом. Это видно хотя бы по тому, что банки уже начали хеджировать будущие риски.

«В кредитные договоры стали вставлять интересный пункт: в случае прекращения обслуживания льготных программ со стороны государства заемщик оплачивает ипотеку в размере учетной ставки рефинансирования», — сообщил Роман Вихлянцев.

Поэтому всем берущим даже льготную ипотеку эксперты советуют: «Граждане, читайте договоры, которые вы подписываете с банками, иначе вы не заметите, как карета превратилась в тыкву, а ваша новая квартира вдруг стала непосильным бременем после стольких лет лишений».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: нераспроданность новостроек в России за год выросла на 7%

Показатели темпов ввода жилья в Китае снизились до пандемийных

Эксперты: объем готового нераспроданного жилья в Новой Москве за год вырос на 80%

Эксперты: объем нераспроданного жилья растет, но рынку это не угрожает, и застройщики знают, что делать дальше

Показатели темпов ввода жилья в Китае снизились до пандемийных

Грозит ли России китайский сценарий развития кризиса на рынке жилья

Никита Стасишин: Минстрой не видит перегрева на рынке новостроек

ЦБ: объем запуска новых проектов вырос, нераспроданных метров стало больше

Никита Стасишин: Распроданность жилья небольшая. Но все равно купят

Продажи жилья в Китае в 2022 году упали на 28,3%

Никита Стасишин: Никакого перегрева рынка новостроек в России нет