Тот факт, что в минувшем году российские банки стали рекордно часто отказывать в ипотеке потенциальным заемщикам, стал следствием повышения доступности ипотеки и спроса на нее, полагают эксперты, опрошенные РБК.

Фото: www.mds.yandex.net

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводятся в обзорном материале информагентства, доля отказов по заявкам с I по IV квартал 2022 года выросла с 34,1% до 46,2%, то есть с трети до почти половины. Это максимальный показатель за всю историю наблюдений, начиная с 2017 года, отметили аналитики НБКИ.

В целом тренд на увеличение доли отказов в ИЖК последовательно рос, согласно расчетам специалистов, начиная с 2020 года (см. таблицу ниже).

Изменение доли ипотечных заявок, по которым был получен отказ,
в 2020-2022 годах

Источник: НБКИ

Увеличение доли отказов по ипотечным заявкам зафиксировали также специалисты БКИ «Скоринг бюро». Правда, согласно их данным, показатель в течение 2022 года увеличился лишь с 32% до 35%.

Почему банки в 2022 году чаще отказывали заемщикам в заявках на ипотеку?

Фото: www.bosfera.ru

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова (на фото), это обусловлено ростом числа потенциальных заемщиков на фоне снижения ключевой ставки ИЖК, активизации господдержки ИЖК и политики стимулирующих околонулевых ставок, проводимой застройщиками.

«В условиях повышенного спроса на ипотеку со стороны граждан у банков появилась возможность для их более тщательного отбора, предпочтение отдается тем из них, у кого возможности по надлежащему обслуживанию долга наиболее очевидны», — пояснил Волков.

Фото: www.credits.ru

Согласно прогнозу генерального директора БКИ «Скоринг бюро» Олега Лагуткина (на фото), в этом году доля отказов в ипотеке может вернуться к показателям 2021 года (28—30%, по версии этого бюро).

«Это станет следствием регулирования рынка, вынуждающего кредиторов отказываться от нулевых маркетинговых ставок, стабилизации внешних факторов и развивающейся господдержки отдельных групп потребителей, которые смогут позволить себе улучшение жилищных условий», — обосновал эксперт свой прогноз.

Фото: www.pbs.twimg.com

Напомним, что, согласно данным консалтинговой компании Frank RG, всего в 2022 году было выдано ипотечных кредитов в РФ на сумму 4,85 трлн руб. (-10% относительно 2021 года).

При этом в декабре года объем выдач составил 701,3 млрд руб. (+47,2% к ноябрю) — рекордный показатель за месяц за всю историю наблюдений.

Другие публикации по теме:

В декабре минувшего года российские банки выдали ипотеки на рекордную сумму — более 700 млрд руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Эксперты: россияне стали чаще отказываться от одобренной ипотеки

Эксперты: более двух третей опрошенных россиян отказались брать ипотеку

Президент обязал банки уведомлять заемщика о причинах отказа в ипотечных каникулах

Депутаты хотят запретить банкам отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотеки

Такие данные на Всероссийском жилищном конгрессе в Сочи привела президент Фонда «Институт экономики города» (ИЭГ) Надежда Косарева. Впрочем, ряд экспертов считает, что ситуация начинает выправляться, отмечает проект «РГ» «Метр квадратный».

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

После 2008 года рынок жилья был на взлете, а его доступность постоянно повышалась, отметила специалист. Но в последние годы ситуация изменилась: доступность жилья снизилась примерно до уровня 2013 года, констатировала она.

Сегодня платежеспособный спрос на этом рынке предъявляют только 40% семей с самыми высокими доходами, пояснила руководитель ИЭГ, но эта группа во многом уже удовлетворила свой спрос в прошлые годы.

Сейчас даже дальнейшее субсидирование ипотеки вплоть до нулевых ставок вряд ли подтянет на рынок группы населения с более низкими доходами, поскольку после внесения ипотечных платежей у людей уже не остается средств на текущее потребление, полагает Надежда Косарева (на фото ниже). Рынок жилья, конечно, не остановится, но ситуация достаточно сложная, считает она.

Фото: www.osminstroy.ru

За последний год выросла доля непроданных квартир в многоэтажках, отметил вице-президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства (НАМИКС) Валерий Казейкин. Если в этом году будет построено столько же и количество непроданных квартир еще возрастет, то на рынке образуется «пузырь», считает он.

Перспективы, по его мнению, — за рынком индивидуального жилищного строительства. Но одна из проблем здесь — введение проектного финансирования и счетов эскроу при строительстве малоэтажных поселков, отметил Валерий Казейкин (на фото ниже).

Для рынка ИЖС, в отличие от рынка многоквартирного жилья, не было установлено переходного периода. Многие компании работают под угрозой остановки строительства надзорными органами. А строительство домов через проектное финансирование и счета эскроу пока ведут только пять компаний, отметил эксперт.

Фото: n1event.ru

Между тем эксперты Домклик и ЦИАН фиксируют оживление на рынке в марте-апреле. Динамика выдачи ипотечных кредитов в марте по объему денежных средств не уступает показателям марта прошлого и позапрошлого годов, отмечают в Домклик. А динамика заявок на ипотеку поставила рекорд за последние два года.

И даже показатель доступности жилья (отношение дохода к стоимости 1 кв. м) в начале года вернулся к отметке 53%. Для сравнения: в 2021 году он колебался в диапазоне от 50% до 59%.

В ЦИАН также отмечают активизацию клиентов в начале года — как в Москве и Подмосковье, так и в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Впрочем, это может быть связано с запущенной рекламной компанией, признали эксперты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Кабмин поддержал продление программы субсидий в 450 тыс. руб. по ипотеке для многодетных

Эксперты отмечают стагнацию цен на рынке готового жилья

Льготную ипотеку для семей с детьми распространят на вторичный рынок

Эксперты: главными участниками льготных ипотечных программ должны стать молодые семьи

Эксперты: доходы населения не успевают за инфляцией

Эксперты пока не видят, как жилищно-накопительные вклады повысят доступность жилья

Эксперты: по итогам 2023 года в Москве снизилась доступность массовых новостроек

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Эксперты: новостройки Москвы в 2023 году подорожали на 23%

Эксперт: за пять лет в России радикально снизилась доступность жилья

Эксперт: доход потенциального покупателя жилья комфорт-класса — от 150 тыс. руб.

Эксперты: доступность жилья в России снижается с 2020 года