Тот факт, что в минувшем году российские банки стали рекордно часто отказывать в ипотеке потенциальным заемщикам, стал следствием повышения доступности ипотеки и спроса на нее, полагают эксперты, опрошенные РБК.

Фото: www.mds.yandex.net

Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводятся в обзорном материале информагентства, доля отказов по заявкам с I по IV квартал 2022 года выросла с 34,1% до 46,2%, то есть с трети до почти половины. Это максимальный показатель за всю историю наблюдений, начиная с 2017 года, отметили аналитики НБКИ.

В целом тренд на увеличение доли отказов в ИЖК последовательно рос, согласно расчетам специалистов, начиная с 2020 года (см. таблицу ниже).

Изменение доли ипотечных заявок, по которым был получен отказ,
в 2020-2022 годах

Источник: НБКИ

Увеличение доли отказов по ипотечным заявкам зафиксировали также специалисты БКИ «Скоринг бюро». Правда, согласно их данным, показатель в течение 2022 года увеличился лишь с 32% до 35%.

Почему банки в 2022 году чаще отказывали заемщикам в заявках на ипотеку?

Фото: www.bosfera.ru

По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова (на фото), это обусловлено ростом числа потенциальных заемщиков на фоне снижения ключевой ставки ИЖК, активизации господдержки ИЖК и политики стимулирующих околонулевых ставок, проводимой застройщиками.

«В условиях повышенного спроса на ипотеку со стороны граждан у банков появилась возможность для их более тщательного отбора, предпочтение отдается тем из них, у кого возможности по надлежащему обслуживанию долга наиболее очевидны», — пояснил Волков.

Фото: www.credits.ru

Согласно прогнозу генерального директора БКИ «Скоринг бюро» Олега Лагуткина (на фото), в этом году доля отказов в ипотеке может вернуться к показателям 2021 года (28—30%, по версии этого бюро).

«Это станет следствием регулирования рынка, вынуждающего кредиторов отказываться от нулевых маркетинговых ставок, стабилизации внешних факторов и развивающейся господдержки отдельных групп потребителей, которые смогут позволить себе улучшение жилищных условий», — обосновал эксперт свой прогноз.

Фото: www.pbs.twimg.com

Напомним, что, согласно данным консалтинговой компании Frank RG, всего в 2022 году было выдано ипотечных кредитов в РФ на сумму 4,85 трлн руб. (-10% относительно 2021 года).

При этом в декабре года объем выдач составил 701,3 млрд руб. (+47,2% к ноябрю) — рекордный показатель за месяц за всю историю наблюдений.

Другие публикации по теме:

В декабре минувшего года российские банки выдали ипотеки на рекордную сумму — более 700 млрд руб.

За год доля одобренной банками ипотеки сократилась в России с трети до четверти

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Эксперты: россияне стали чаще отказываться от одобренной ипотеки

Эксперты: более двух третей опрошенных россиян отказались брать ипотеку

Президент обязал банки уведомлять заемщика о причинах отказа в ипотечных каникулах

Депутаты хотят запретить банкам отказывать обманутым дольщикам в рефинансировании ипотеки

Аналитический центр Домклик провел очередное исследование ключевых изменений на российском рынке недвижимости за апрель 2024 года. В этот раз эксперты сделали акцент на востребованности льготных ипотечных программ в регионах — лидерах по количеству выдач, сообщила пресс-служба Сбербанка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Специалисты аналитического центра изучили данные Сбера за апрель 2024 года для ТОП-10 субъектов по количеству выдач. По популярности среди льготных программ лидируют «Ипотека с господдержкой» и «Семейная ипотека», их доли составляют 24,3% и 23,3% соответственно от общего количества ипотечных выдач в Сбере.

Аналитики подсчитали, что в апреле 2024 года Сбер выдал 30,5 тыс. льготных жилищных кредитов. Впервые с начала года доля льготной ипотеки от общего числа выдач достигла 53,1%. Самый большой рост доли льготных ипотек отмечен в Москве (+22,4 п. п.), Смоленской (+21,7 п. п.) и Белгородской (+20,3 п. п.) областях.

Эксперты полагают, что лидерство «Ипотеки с господдержкой» (24,3%, +4,2 п. п. к марту) обусловлено ее приближающимся завершением 1 июля текущего года. Самое значительное увеличение выдач по этой программе зафиксировано в апреле в Белгородской (+13,5 п. п.), Орловской (+12,1 п. п.) и Ярославской (+10,6 п. п.) областях.

На втором месте по доле выдач — «Семейная ипотека» (23,3%, +5,6 п. п. к марту). Наибольший прирост аналитики увидели в Смоленской (+15,3 п. п.), Пензенской (+13,8 п. п.) и Вологодской (+13,7 п. п.) областях.

Эксперты Домклик прогнозируют в ближайшем будущем рост популярности «Семейной ипотеки», которая по поручению Президента России Владимира Путина будет продлена до 2030 года. В настоящее время обсуждаются конкретные параметры изменения ее условий.

Специалисты наблюдали в апреле и увеличение спроса на программу «Дальневосточная и арктическая ипотека» — ее доля в общем количестве выдач по стране составила 3,5%. Наиболее востребована программа в Республике Саха (Якутия) (52%), Архангельской (49,3%) и Магаданской (42,9%) областях.

Чуть более 1 тыс. ипотек выдано в апреле по программе «Ипотека для IT-специалистов» (1,8% от общего количества выдач). Напомним, что выдача IT-ипотеки была возобновлена в начале месяца после увеличения лимитов до 700 млрд руб.

Лидеры по доле выдачи по этой программе — Москва (6,5%), Санкт-Петербург (4,3%) и Республика Марий Эл (3,4%). Эксперты ожидают высокого спроса на программу в ближайшее время.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в июне спрос на ипотеку может повторить рекорд минувшей осени

Эксперты: аттракцион неслыханной щедрости с льготными ставками подходит к концу

Эксперты: спрос на льготную ипотеку на новостройки в апреле снизился на 9%

Минфин работает над изменением подходов к льготной ипотеке

Эксперты: 30% опрошенных жителей российских мегаполисов мечтают о собственной квартире

Как в России изменился спрос на льготную ипотеку под 8%

ДОМ.РФ завершил распределение дополнительных лимитов по IT-ипотеке

Эксперты: в апреле банки выдали ипотечных кредитов на 460,2 млрд руб.

Эксперты: «ипотечные войны» закончились, рынок вернулся к стабильности

Эксперты: после запуска в России льготной ипотеки новостройки подорожали вдвое

Эксперты: за I квартал 2024 года доля ипотеки в общем объеме продаж новостроек Москвы снизилась до 63%

Эксперты: в первом квартале 2024 года ипотечные выдачи сократились более чем наполовину