Такие мнения в интервью РИА Недвижимость высказали аналитики ведущих российских рейтинговых агентств.  

Фото: www.cdn.iz.ru

Согласно прогнозам старшего аналитика банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежды Караваевой, средневзвешенная ставка ИЖК к концу декабря будет находиться в диапазоне 7,4—7,5% годовых, и до конца первого квартала 2021 года не превысит 7,7%

«Во втором квартале ставки могут повыситься более существенно на фоне завершения действия программы льготной ипотеки и роста ключевой ставки», — не исключает Караваева.

Экспертов заметила, что тренд на удорожание ипотеки уже зафиксирован Центробанком: исторически минимальная средняя ставка ИЖК, зафиксированная в сентябре на уровне 7,16%, в октябре выросла до 7,32%.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

«Потенциал снижения ставки по ипотечным кредитам исчерпан, так как регулятор приостановил смягчение монетарной политики», — высказал свое мнение директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень (на фото).

Фото: www.bosfera.ru

Он согласился с Караваевой в том, что далее в условиях высокого спроса на ипотечные кредиты по ним возможен рост ставок.

Младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Екатерина Щурихина (на фото) полагает, что если до конца года не произойдет значительных изменений макроэкономических условий в стране, то средняя ставка ИЖК будет находиться в диапазоне 7—7,5%.

Фото: www.kommersant.ru

По ее мнению, высока вероятность сохранения такого уровня и в первом полугодии следующего года, вплоть до окончания действия госпрограммы субсидирования ипотечных ставок до 6,5%.

«После 1 июля 2021 года, если действие льготной ипотеки не будет продлено или не будут реализованы новые госпрограммы, на рынке будет наблюдаться рост средних ставок», — заключила эксперт.

Фото: www.duma.gov.ru

Напомним, что на минувшей неделе глава председатель Банка России Эльвира Набиуллина (на фото) призвала федеральные власти досрочно свернуть эту программу, поскольку она, при всей ее огромной пользе для отрасли в условиях кризиса, разогнала спрос на ипотеку и цены на жилье на фоне падения доходов россиян.    

По словам Набиуллиной, своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования «пузырей» на рынке ипотеки и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья.

Фото: www.in-news.ru

Ряд представителей девелоперского бизнеса и банковской сферы после этих слов главы ЦБ согласились с такой оценкой ситуации и не исключили, что Правительство РФ свернет госпрограмму задолго до середины следующего года.

Между тем, аналитики рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) в одном из своих последних исследований рынка жилья в РФ выявили, что доступность последнего с начала года сильно упала из-за роста цен.

Согласно данным НКР, в период с января по август приобретаемая с помощью ипотеки площадь жилья увеличилась в России в среднем всего на 2% (0,7 кв. м) при среднем росте кредита на 11% — почти до 2,5 млн руб.

То есть госпрограмма льготной ипотеки не стала препятствием для удорожания жилья, а напротив, стимулировала эту тенденцию, пришли к выводу аналитики НКР.

Другие публикации по теме:

Эксперты: программу льготной ипотеки могут свернуть раньше намеченного срока, а альтернативы не предложат

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

Застройщики: самой эффективной мерой господдержки отрасли стала льготная ипотека

Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготной ипотеки до 1 июля

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Рост цен на жилье может нивелировать эффект от снижения ипотечных ставок: мнение экспертов и застройщиков

Эксперты Frank Media проанализировали ситуацию на ипотечном рынке страны в ожидании повышения ключевой ставки ЦБ (которого пока не случилось). На сегодняшний день средневзвешенная ставка по ипотеке превысила 18%. Ставки повысили Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк и банк «Санкт-Петербург».

Фото: mos.cian.ru  

Как следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ от 7 июня, впервые с апреля 2022 года средневзвешенные процентные ставки по ипотеке преодолели отметку 18% годовых. Ставки на первичном рынке достигли 18,08% годовых (+0,96 п. п. за неделю), на вторичном — 18,33% годовых (+1,1 п. п.).

Это результат повышения ставок крупнейшими банками. В конце мая базовую ставку увеличил ВТБ на 1 п. п. Следом повышение минимальных ставок на 1,5 п. п. на первичном, вторичном рынках и рефинансирование прошло в Сбербанке, Альфа-Банке — на 2 п. п., до 20,19%, Совкомбанке — на 0,5 п. п., до 18,49% и банке «Санкт-Петербург» — на 0,99 п. п., до 16,99%, констатируют аналитики ДОМ.РФ. Теперь ипотека на новостройки предоставляется не менее чем под 18,2% годовых.

С 10 июня увеличили ставки Промсвязьбанк (ПСБ) — на 0,5 п. п., Ак Барс Банк (на 1 п. п.) и Московский кредитный банк (МКБ) — более 1 п. п.

В Сбере и ВТБ причиной этого назвали рост доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) на фоне высокой ключевой ставки Банка России. В ПСБ решение связали с ужесточением денежно-кредитных условий и ожидающимся длительным сохранением ключевой ставки на высоком уровне. В МКБ также повысили ставки из-за подорожания денег на рынке.

Фото: rusipoteka.ru

Банки пытаются получить больше средств от роста ставок по депозитам и ОФЗ и одновременно подготовиться к возможному росту ключевой ставки ЦБ в следующем месяце, полагает главный эксперт Русипотеки Сергей Гордейко (на фото).

«При этом такую дорогую ипотеку может себе позволить только небольшое число граждан, — считает эксперт. — Это также увеличивает риск роста досрочного погашения ипотеки, который сократит среднемесячные выдачи примерно вдвое».

Несмотря на рост ставок, заемщики хотят успеть взять кредит до завершения льготной ипотеки на новостройки.

В мае, по данным ДОМ.РФ, банки выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 413 млрд руб. (+22% и +35% соответственно к результатам аналогичного периода 2023 года).

С апреля 2024 года рост количества ипотечных кредитов по льготным программам составил 16%, а объема — 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам увеличились более чем вдвое.

В январе — мае доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п. п. к аналогичному периоду 2023-го). Доля льготных программ в общем объеме ипотечного кредитования составляет 72% (+21 п. п.).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

В мае аналитики отметили рост показателей по всем льготным ипотечным программам: банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем в том же месяце 2023-го.

Рост льготного кредитования зафиксировал и Сбер: в мае выдано льготных кредитов на более чем 218 млрд руб., свыше половины от всех выдач в России (+60% к результату апреля).

Вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото выше) сообщил об увеличении выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%. В ВТБ и Абсолют Банке результаты мая схожи с апрельскими.

По мнению директора департамента розничного бизнеса Абсолют Банка Виталия Костюкевича (на фото ниже), такие результаты «отходят от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются».

Фото: asros.ru

Говоря словами ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой (на фото ниже), многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили.

Эксперт напомнила, что льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.

Фото: Freedom Finance Global

При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн руб. использовано 5,89 трлн руб., такие данные приводит оператор ипотечных льготных программ.

В госкорпорации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты оценили реальный спрос на рынке новостроек Московского региона в апреле — мае, назвали ведущих застройщиков и их проекты

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Эксперты: чтобы стать ипотечным заемщиком, лучше быть IT-специалистом или предпринимателем

В Сбере не ожидают снижения цен на жилье в России

Какие продукты банков и застройщиков позволяют снизить финансовую нагрузку при покупке жилья

Вслед за ВТБ ставки по рыночной ипотеке повысил Сбер

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

ЦБ: долги по ипотеке достигли рекордного объема за последние пять лет, есть ли риск «ипотечного пузыря»