Несмотря на последнее решение Банка России сохранить ключевую ставку на прежнем уровне 6% годовых, коммерческие банки все же могут повысить ставки по ипотеке, полагают эксперты и застройщики, опрошенные РИА Недвижимость и порталом ЕРЗ.РФ.

Фото: www.2pct.ru

Специалисты также не исключают того, что к вопросу о повышении ключевой ставки на одном из ближайших заседаний ЦБ могут еще вернуться.

Фото: www.2019-spb.urbanawards.ru

В частности, согласно прогнозу управляющего партнера «S.A. Ricci жилая недвижимость» Сергея Егорова (на фото), еще до начала лета нас ждут инфляция, повышение ипотечных ставок и стоимости банковских денег.

Фото: www.dailymoneyexpert.cdnvideo.ru

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова (на фото) напомнила в этом контексте, что сразу же после ослабления рубля на фоне падения мировых нефтяных котировок несколько известных российских банков увеличили ставки ИЖК, не дожидаясь решения регулятора. 

Фото: www.vk.com

«По факту мы видим повышение ставок и заявление банков об их повышении, — констатирует генеральный директор ООО «Русипотека» Альберт Ипполитов (на фото). — Если тенденция продолжится, то ЦБ вряд ли сможет удержать текущий уровень и будет следовать рынку, повысив [ключевую — Ред.] ставку на следующем заседании», — прогнозирует эксперт.

По его мнению, такому развитию ситуации способствует продолжающееся распространение коронавируса и падение цен на нефть, что ударило по мировой экономике в целом и по российской в частности.

Фото: www.twitter.com

Ключевая ставка не является единственным фактором, влияющим на стоимость кредитов, напоминает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко (на фото). По его мнению, пока регулятор и игроки рынка ипотеки взяли паузу. Выждав какое-то время, они будут действовать в соответствии со своими возможностями и особенностями текущего момента.

Фото: www.centr-mbk.ru

Однако эксперт не исключил, что уже с июля могут начаться дефолты по ипотеке со стороны заемщиков-физлиц, чьи доходы начнут падать из-за общего ухудшения экономической ситуации.

Сергей Гордейко и ряд других аналитиков ожидают ужесточения банковских требований к заемщикам, а также роста спроса на реструктуризацию кредитов и ипотечные каникулы.

Фото: www.youtube.com

Мы, скорее всего, увидим рост первоначального взноса: банки пойдут на это, чтобы обезопасить свои кредиты», — предположила управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Юлия Антясова (на фото).

С учетом начавшихся в экономике кризисных явлений, а также из-за коронавируса может вырасти безработица, поэтому властям, безусловно, необходимо ввести ипотечные каникулы в масштабах страны, как это сделано, скажем, в Норвегии. Такой рекомендательный прогноз дала управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (на фото).

Напомним, что согласно данным ДОМ.РФ средняя ставка ИЖК для новостроек на фоне ослабления рубля в период с середины февраля по 18 марта выросла с 8,69 до 8,73% годовых.

Фото: www.cian.ru

Между тем лидеры российского ипотечного рынка в лице Сбербанка и Банка ВТБ, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, заявили о том, что не собираются повышать процентные ставки на свои ипотечные продукты.  

Фото предоставлено компанией Брусника

В то же время Правительство на днях объявило о принятии мер по адаптации нацпроекта «Жилье и городская среда» (предусматривающего снижение средней ставки ИЖК до менее 8% к 2024 году) к усложнившейся экономической ситуации.

А что по поводу решений Правительства, Банка России и перспектив ипотеки думают представители компаний-застройщиков?

Искандер Юсупов (на фото), заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой»:

«Снижение цены на нефть очень опосредовано влияет на спрос. А вытекающие из этого рост курса валют и ипотечных ставок — прямым образом. Многие банки уже в марте, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, подняли проценты на ипотечные кредиты. Поэтому в марте мы наблюдаем увеличение количества сделок на 8%, ипотечных — на 27%, поскольку покупатели старались решить свои вопросы до повышения ставок. На сегодняшний день, несмотря на то, что ЦБ сохранил ключевую ставку, тренд на рост спроса по ипотеке сохраняется. Думаем, это связано с тем, что падение курса рубля продолжается, люди понимают, что на следующем заседании ЦБ может и не удержать ставку на прежнем уровне».

Надежда Калашникова, директор по развитию компании Л1:

«Экономические последствия низких цен на нефть почувствуют все отрасли, в том числе и строительный бизнес. Несмотря на то, что сейчас в России производится практически все необходимое для строительства, и взлетевший курс доллара не сильно повлияет на себестоимость квадратного метра, главная опасность — снижение из-за кризиса платежеспособного спроса.

Если сейчас, пытаясь сохранить рублевые накопления, люди активно покупают квартиры, переправляя инвестиции с депозитов и ценных бумаг в недвижимость, то в средне- и долгосрочной перспективе снижение покупательской способности почувствуют все застройщики. А люфта для снижения цен у строителей, благодаря новому законодательству, нет никакого.

Поэтому эйфории от оживления спроса ни у кого из застройщиков нет, мы готовимся к новым реалиям, сокращаем издержки, думаем о резерве и оптимальной антикризисной стратегии».

Фото: www.rbsmi.ru

Другие публикации по теме:

Возведение частных домов обеспечит профильная ипотека, а строить их будут серийно — в соответствии со стандартом КРТ

Средняя ставка ИЖК для новостроек на фоне ослабления рубля выросла на 4 п.п. — до 8,73% годовых

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовых (графики)

Сбербанк пока не планирует пересматривать ставки по ипотечным кредитам

Из-за ослабления рубля жилье и ипотека неизбежно подорожают, но существенного падения спроса не будет

Андрей Костин: Каждый четвертый ипотечный кредит в России — от Банка ВТБ

Правительство готовит меры адаптации нацпроекта «Жилье и городская среда» к усложнившейся экономической ситуации

За первые два месяца 2020 года число ипотечных сделок в Москве выросло на 15% — до 14,5 тыс. договоров

На фоне распространения коронавируса россияне активно берут ипотеку

На фоне информации об ожидаемом уже в октябре прекращении выдачи семейной ипотеки крупнейшими банками из-за израсходования лимитов финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опубликовал список самых популярных, по его мнению, программ льготной ипотеки от восьми российских банков, в основном региональных. Их условия проанализировало агентство РИАМО.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным РИАМО, к концу августа Сбербанк и Альфа-Банк израсходовали лимиты по программе «Семейная ипотека» на 95%, ВТБ — на 87%. Такие банки, как Уралсиб и Россельхозбанк, как сообщил РБК, прекратили прием заявок и выдачу кредитов по этой программе из-за исчерпания лимитов. Почта Банк с сентября вообще закрыл ипотечное направление. Пока лимиты есть только у более мелких банков.

Тем не менее, несмотря на завершение программы льготной ипотеки в июле текущего года и исчерпания лимитов по семейной ипотеке к сентябрю, остаются доступными программы господдержки, ориентированные на помощь определенным категориям заемщиков и развитие территорий.

1. Сельская ипотека от банка Кубань Кредит на загородную недвижимость на сумму от 500 тыс. руб. до 6 млн руб. и срок до 25 лет. Полная стоимость кредита (ПСК) составит от 3,176% до 3,774% при ставке от 3%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 80 лет.

Фото: спроси.дом.рф

2. Ипотека с господдержкой под 2% на основании Постановления Правительства РФ №2565 от 31.12.2022 от банка Центр-Инвест.

По этой программе возможно получение суммы до 6 млн руб. на срок до 20 лет для приобретения квартиры в новостройке или загородной недвижимости на новых территориях. ПСК — от 1,990% до 1,999% при ставке 2% и первом взносе от 10%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение принимается в недельный срок, при оформлении кредита возможно поручительство.

3. Семейная ипотека с господдержкой от Тимер Банка.

Сумма ипотечного кредитования здесь составляет до 12 млн руб. на срок до 25 лет на покупку квартиры в новостройке. ПСК — от 5,508% до 7,252% при ставке от 5,2%. Первый взнос — от 20%. Заем могут получить клиенты в возрасте от 21 до 70 лет. Решение обещают принять в срок до трех дней, без поручительства.

Фото: t.me/mkhusnullin

4. Ипотека «На строительство дома» от Почта Банка.

Банк выдает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет на покупку жилья в новостройке или ИЖС. ПСК — от 17,065% до 21,684% при ставке от 5% и первом взносе от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение — до недели.

5. Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты 2% от Промсвязьбанка.

Сумма кредитования — до 6 млн руб. на срок до 25 лет для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. ПСК — от 2,315% до 2,603%. Ставка — 2%. Первый взнос — от 10%. Решение — до недели.

6. Семейная ипотека (в рамках партнерской программы с АО «ДОМ.РФ») от банка Вологжанин.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Здесь сумма кредитования составляет от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет для покупки жилья в новостройке, ИЖС или приобретения земельного участка. ПСК — от 6,149% до 6,803% при ставке от 6%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет без поручительства.

7. Семейная ипотека с государственной поддержкой от банка Хлынов на сумму от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. и срок до 30 лет. ПСК — от 7,000% до 18,225% и ставка от 7 до 18%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

8. Ипотека «Господдержка для многодетных» от Челиндбанка на сумму до 1 284 000 руб. и срок до шести месяцев для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, загородной недвижимости или земельного участка. ПСК — от 18,345% до 20,510%. Ставка — от 18% до 20% и первый взнос — от 0%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Решение — до недели.

Практически во всех программах действует условие обязательного залога приобретаемого имущества.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июле уменьшился на 52,9% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился