Шутки о том, что можно сдавать детей в аренду для получения «Семейной ипотеки», отчасти становятся реальностью. Желающие приобрести квартиру в кредит обращаются к семейным родственникам и знакомым с просьбой стать созаемщиками. Риэлторы, а за ними и «Российская газета», назвали такую схему «ипотечным донорством».

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

По словам руководителя агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерины Никитиной (на фото ниже), новый тренд набирает обороты с прошлого года, с момента начала цикла повышения ключевой ставки ЦБ. При этом она видит здесь большие риски для обеих сторон.

Фото: obmenkvartir.pro

«Если человек идет на такую схему, то, скорее всего, из-за ограниченных финансовых возможностей. Если в какой-то момент он перестанет платить, то как они все будут выходить из этой истории?», — задала резонный вопрос эксперт.

Пока, по информации директора компании «Жилфонд» Александра Чернокульского (на фото ниже), «ипотечное донорство» не является массовым, таких запросов в агентство поступает не больше пары на сотню.

Фото: blog.jilfond.ru 

Тем не менее в ситуации, когда рыночная ипотека выдается под 21% — 22% годовых, а льготная — под 6%, поиск варианта ее оформления на «донора» кажется вполне логичным.

Руководитель «Жилфонда», как и другие риэлторы, также считает, что брать ипотеку на другого человека — рискованная затея. «Донор» может остаться с непогашенным кредитом, если «реципиент» лишится возможности своевременно вносить платежи.

«Несоблюдение требований договора или использование льготы с нарушением может привести к тому, что субсидируемый кредит превратится в обычный», — предупредил Александр Чернокульский.

Фото: atsogoev.ru

Тему «ипотечного донорства» продолжил «Коммерсант» и, как отметил в беседе с изданием директор инвестиционной платформы SimpleEstate Артем Цогоев (на фото), основные риски схемы связаны с ухудшением кредитной истории заемщика.

В банке, пояснил он, появляется информация, что человек является созаемщиком по ипотечному кредиту, и на него начинают смотреть уже другими глазами.

Кроме того, необходимо будет оформить хотя бы небольшую долю на человека, у которого есть дети, и потом такую квартиру продать будет значительно сложнее.

В целом, как подчеркнули эксперты, на сегодняшний день расхождений с законодательством у «донорских отношений» нет.

Фото из архива П. Самиева

«Но если схема выйдет за рамки родственников, знакомых, и ее будут предлагать на рынке как услугу за определенный процент, это точно вызовет беспокойство ЦБ», — прогнозирует гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Продлена программа поддержки жилищного кредитования семей с детьми

Марат Хуснуллин: Правительство допускает возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки»

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

Эксперты фиксируют рост интереса к покупке жилья в складчину

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России. По предварительным данным, портфель жилищного кредитования в последний месяц 2024 года увеличился к ноябрьскому уровню на 6%, до 291 млрд руб.

Фото: cbr.ru

Аналитики ЦБ пояснили, что на результаты декабря повлиял рост выдач с господдержкой — на 15%, до 239 млрд руб. И прежде всего по «Семейной ипотеке», общий лимит по которой был повышен на 2,4 трлн руб., после чего банки смогли кредитовать без ограничений.

В итоге в рамках программы кредитные организации предоставили займов на 183 млрд руб., что почти на 10% больше результата ноября.

При этом рыночная ипотека на фоне высоких ставок сократилась за месяц с 65 млрд руб. до 52 млрд руб.

Источник: Банк России

В целом в 2024 году, по данным регулятора, темпы выдачи жилищных кредитов замедлились до 13,4% после рекордных 34,5% в 2023-м, когда рынок был сильно перегрет массовой господдержкой.

По объему снижение составило почти 40% (с 7,8 трлн руб. до 4,9 трлн руб.), но это вполне сопоставимо с результатами 2020-го и 2022-го (4,4 трлн руб. и 4,8 трлн руб. соответственно).

Основное замедление произошло во второй половине прошлого года после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной».

Источник: Банк России

Корпоративный кредитный портфель в декабре сократился на 0,2%, хотя в целом за прошлый год прирост составил 17,9%, что не хуже, чем в 2023-м.

В основном это произошло за счет сегментов, которые менее чувствительны к повышению ставок.

Это касается кредитования уже начатых инвестиционных программ и строительства жилья, где держатся относительно низкие ставки благодаря механизму проектного финансирования с использованием счетов эскроу.

Источник: Банк России

Весьма существенно в декабре увеличился объем вложений в долговые ценные бумаги — на 3,3 трлн руб. (+15,1%).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в конце 2024 года выдачи ипотеки по льготным программам восстановились

Эксперты: в 2024 году количество и объем выдач льготных ипотечных кредитов сократились почти на треть

Эксперты: доля отказов по ипотеке в России в ноябре — декабре сократилась до 50%

Эксперты: выдача ипотеки в России по итогам 2024 года упала почти на 40%

Эксперты: после падения кредитования в ноябре к концу года смогла восстановиться только ипотека

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

ЦБ: в ноябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 60,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в ноябре уменьшился на 57,1% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 52% до 59% (графики)

ЦБ: в ноябре замедлились выдачи и льготной, и рыночной ипотеки