Шутки о том, что можно сдавать детей в аренду для получения «Семейной ипотеки», отчасти становятся реальностью. Желающие приобрести квартиру в кредит обращаются к семейным родственникам и знакомым с просьбой стать созаемщиками. Риэлторы, а за ними и «Российская газета», назвали такую схему «ипотечным донорством».

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

По словам руководителя агентства недвижимости PRO ОБМЕН Екатерины Никитиной (на фото ниже), новый тренд набирает обороты с прошлого года, с момента начала цикла повышения ключевой ставки ЦБ. При этом она видит здесь большие риски для обеих сторон.

Фото: obmenkvartir.pro

«Если человек идет на такую схему, то, скорее всего, из-за ограниченных финансовых возможностей. Если в какой-то момент он перестанет платить, то как они все будут выходить из этой истории?», — задала резонный вопрос эксперт.

Пока, по информации директора компании «Жилфонд» Александра Чернокульского (на фото ниже), «ипотечное донорство» не является массовым, таких запросов в агентство поступает не больше пары на сотню.

Фото: blog.jilfond.ru 

Тем не менее в ситуации, когда рыночная ипотека выдается под 21% — 22% годовых, а льготная — под 6%, поиск варианта ее оформления на «донора» кажется вполне логичным.

Руководитель «Жилфонда», как и другие риэлторы, также считает, что брать ипотеку на другого человека — рискованная затея. «Донор» может остаться с непогашенным кредитом, если «реципиент» лишится возможности своевременно вносить платежи.

«Несоблюдение требований договора или использование льготы с нарушением может привести к тому, что субсидируемый кредит превратится в обычный», — предупредил Александр Чернокульский.

Фото: atsogoev.ru

Тему «ипотечного донорства» продолжил «Коммерсант» и, как отметил в беседе с изданием директор инвестиционной платформы SimpleEstate Артем Цогоев (на фото), основные риски схемы связаны с ухудшением кредитной истории заемщика.

В банке, пояснил он, появляется информация, что человек является созаемщиком по ипотечному кредиту, и на него начинают смотреть уже другими глазами.

Кроме того, необходимо будет оформить хотя бы небольшую долю на человека, у которого есть дети, и потом такую квартиру продать будет значительно сложнее.

В целом, как подчеркнули эксперты, на сегодняшний день расхождений с законодательством у «донорских отношений» нет.

Фото из архива П. Самиева

«Но если схема выйдет за рамки родственников, знакомых, и ее будут предлагать на рынке как услугу за определенный процент, это точно вызовет беспокойство ЦБ», — прогнозирует гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Продлена программа поддержки жилищного кредитования семей с детьми

Марат Хуснуллин: Правительство допускает возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки»

Эксперты: приоритет по ипотеке на стороне семейных заемщиков

Эксперты фиксируют рост интереса к покупке жилья в складчину

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Об этом «Известиям» расcказал директор Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Алексей Яковлев. По его словам, доля льготных программ в выдачах жилищных кредитов на первичном рынке превысила 90%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Ведомство считает оптимальным уровень в 25%, поэтому сегодня, пояснил чиновник, необходимо охладить рынок, чтобы быстрее создать условия для снижения ключевой ставки ЦБ.

Говоря о льготных программах, Алексей Яковлев (на фото ниже) заверил, что их параметры менять не планируется. Наиболее популярная «Семейная ипотека» выдается под 6%, и она будет действовать до 2030-го.

Фото из архива А. Яковлева

В этом году у банков еще остались лимиты по программе в размере 390 млрд руб. из 6,25 трлн руб., подтвердил руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников (на фото ниже).

Фото: cre.ru

Он также напомнил, что на 2025 год по сравнению с 2024-м лимиты увеличили еще на 2,4 трлн руб.

Несмотря на предпринимаемые регулятором меры, инфляцию пока охладить не удается. Ко 2 декабря она ускорилась до 8,3%, а к концу года может увеличиться до 9%.

Если рассматривать здесь только жилищный рынок, то основной вклад в данный тренд вносит именно льготная ипотека.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Потому что рыночные программы при нынешних ставках по сути заморожены, — пояснил управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото) и добавил: — Они влекут четырех-пятикратную переплату за квартиру при привычном первоначальном взносе».

«Как раз из-за льготной ипотеки на новостройки цены сильно и выросли, — добавила эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе (на фото ниже), уточнив: — В некоторых регионах квартиры на первичном рынке на 30% — 60% дороже, чем на вторичном».

Фото из архива О. Гогаладзе

Когда доля льготных программ в выдачах слишком велика, то получается, что рынок поддерживается искусственно, а это делает его зависимым от субсидий.

Чтобы дойти до 25%, о которых говорит Минфин, нужно постепенно их снижать и делать обычные кредиты более доступными.

Стоит поддерживать и рынок вторичного жилья, например через налоговые льготы. Но все это будет возможно, когда ключевая ставка ЦБ опустится до 10% — 12%, полагает Ольга Гогаладзе.

Фото из архива М. Заботиной

Согласно прогнозу замдиректора департамента развития бизнеса ипотеки и премиального сегмента ПСБ Марины Заботиной (на фото), проценты по ипотеке достигнут максимума в I полугодии 2025-го.

Затем должно начаться их плавное снижение.

Фото: страховой брокер AMsec24

ЦБ может опустить ключевую ставку до уровня 8% не ранее чем через два года, предположил руководитель отдела продаж страхового брокера AMsec24 Максим Колядов (на фото).

Только после этого граждане смогут начать оформлять кредиты на рыночных условиях, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минфин: разработан новый механизм распределения лимитов на выдачу ипотечных кредитов между банками

Минфин заверил, что вновь выделенных лимитов по «Семейной ипотеке» хватит до конца года

Минфин: с момента запуска первой программы льготной ипотеки в 2018 году было выдано около 3 млн кредитов с господдержкой на 13 трлн руб.

Минфин: лимитов на программы льготной ипотеки хватит до ноября

Минфин: спрос на программы льготной ипотеки снизится не скоро

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%

Минфин: дополнительные траты на продление льгот по ипотеке обойдутся бюджету в триллион рублей