Портал IRN.RU с помощью экспертов разбирался в том, как введение ипотечного стандарта скажется на рынке жилой недвижимости и какие шаги будут предпринимать застройщики после 1 января 2025 года.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Аналитики напомнили, что девелоперы при поддержке банков-партнеров сегодня активно предлагают покупателям собственные программы, позволяющие на время либо на весь срок кредита сократить ежемесячный платеж за квартиру или снизить первоначальный взнос.

Разработанный по инициативе ЦБ «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» может «убить» партнерские программы субсидирования.

Он запрещает ипотеку с кешбэком (без первоначального взноса) и аккредитивную (когда банки направляют выданные по кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они находятся долгое время и не используются по целевому назначению).

Такие схемы применяются редко, поэтому основной экономический эффект, по-видимому, будет связан с уходом с рынка траншевой ипотеки, которая предполагает снижение финансовой нагрузки на покупателя на период строительства дома.

В конечном итоге, по оценкам самих девелоперов, продажи в следующем году могут просесть еще на треть от текущего уровня.

Фото: t.me/LevNagornyak

Лев НАГОРНЯК (на фото), руководитель отдела продаж компании VIRA:

— Инициатива ЦБ сделает рынок более прозрачным, понятным и более справедливым для ипотечных заемщиков. Используя маркетинговые схемы, застройщики начинают конкурировать не совсем добросовестно, и страдает здесь в первую очередь клиент.

Активно продвигая собственные программы, девелоперы увеличивают стоимость квартир для всех покупателей, а не только для тех, кто хочет воспользоваться сниженной ставкой.

С другой стороны, такой маркетинг помогает застройщикам выдерживать хоть и минимальные, но приемлемые темпы продаж, а ипотечный стандарт «может съесть» около 20% или даже 30% рынка.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Алексей НОВИКОВ (на фото), директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

— Все инструменты застройщиков прямо или косвенно увеличивают стоимость квартиры. В результате банки получают на баланс переоцененные активы, и в случае продажи на вторичном рынке их реальная стоимость не покроет затраты на выдачу кредита.

Но «креатив» застройщиков и банков возник как раз из-за ужесточения условий ипотечного кредитования, которое только усиливается, поэтому девелоперы вынуждены разрабатывать инструменты, уменьшающие долговую нагрузку на покупателей.

Если внедрение ипотечного стандарта окажется успешным, то в 2025 году рынку придется искать новые драйверы поддержания спроса.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Субсидированную ипотеку от застройщика и без всяких стандартов «душит» повышение ключевой ставки ЦБ. Когда рыночные превышают 20%, субсидия за их снижение хотя бы до 12% — 13% закладывается в стоимость квартиры, и она становится абсолютно неподъемной для покупателя.

После очередного повышения ключевой ставки ЦБ субсидирование ипотеки может стать экономически нецелесообразным.

Фото: fsk.ru

Ольга ТУМАЙКИНА (на фото), коммерческий директор ГК ФСК:

— Стандарт рекомендует ограничивать сумму кредита 80% от стоимости предмета ипотеки, то есть первоначальный взнос составит 20%.

Это приведет к снижению уровня закредитованности населения, но возможность оформления ипотеки и приобретения квартиры будет снижаться.

Для поддержания покупательского спроса застройщики продолжат внедрять и изменять текущие программы рассрочек без участия банков, чтобы обеспечить клиенту комфортные условия оплаты жилья.

После снижения ключевой ставки ЦБ сохранится возможность перехода на ипотеку с более выгодными условиями, чем те, что действуют сегодня.

Фото: kfamily.ru

Анастасия БЫЧКОВА (на фото), директор департамента ипотечного кредитования загородной недвижимости ФСК Family:

— Конечно, такие программы, как ипотека с кешбэком, траншевая и субсидированная от застройщика, пользуются достаточной популярностью у клиентов. Запрет этих программ, безусловно, скажется на покупательском спросе.

Предполагаю, что снижение продаж составит примерно 30% от текущего объема.

Фото предоставлено пресс-службой Группы Родина

Владимир ЩЕКИН (на фото), основатель Группы Родина:

— Инициатива ЦБ с введением ипотечного стандарта затрагивает сравнительно небольшую часть рынка. Описанные в документе схемы характерны для 10% — 12% сделок.

Большинство потенциальных заемщиков, которые прежде рассчитывали на субсидированные ставки, пока отложат покупку жилья, а меньшинство будет искать альтернативные варианты.

Таким образом, снижение спроса в первые полгода после того, как документ вступит в силу, составит 7% — 10%.

Помимо рассрочек, застройщики будут стимулировать клиентов различными бонусными программами (кешбэк, скидки, акции, подарки). А также предоставлением льготного или бесплатного доступа к продукции компаний-партнеров (например, мебель, отделочные материалы, бытовое оборудование, гаджеты).

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Светлана БАРДИНА (на фото), директор департамента продаж жилой недвижимости ГК Сумма элементов:

— В условиях работы по ипотечному стандарту девелоперам проектов комфорт- и бизнес-классов остается надеяться на внедрение новых льготных госпрограмм, обещанных депутатами и Правительством.

Продажи в премиальном сегменте сохранятся на стабильном уровне за счет программ рассрочки, особенно беспроцентной.

Срок погашения займа с помощью этого инструмента значительно меньше, чем в случае с ипотекой, но он позволяет приобретать квартиры в новостройках по фиксированной стоимости без переплат и с гибким графиком платежей.

Фото из архива А. Гусева

Алексей ГУСЕВ (на фото), гендиректор «Главстрой-Недвижимость»:

— Совокупный объем банковских сбережений граждан на сегодняшний день составляет порядка 50 трлн руб. Благодаря высоким ставкам по депозитам приток средств на счетах за квартал составил 6,5%.

Но в условиях нынешней экономической нестабильности вкладчики станут рассматривать другие механизмы сохранения своих накоплений, в первую очередь обращая внимание на «квадратные метры» как наиболее очевидный защитный актив.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Эксперты: скидок от застройщиков стало меньше, но теперь они реальные

В России могут появиться новые адресные программы льготной ипотеки

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Росреестр опубликовал Обзор наиболее распространенных причин, препятствующих осуществлению государственного кадастрового учета и государственной регистрации прав в отношении предприятий как имущественных комплексов и объектов недвижимости, расположенных в пределах более одного кадастрового округа (по результатам анализа решений о приостановлении за III квартал 2024 года).

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Первая группа причин относится к нарушениям, связанным с качеством подготовки технического плана. Наиболее часто нарушаются следующие требования:

• не используются сведения ЕГРН (указываются не все земельные участки (ЗУ), в пределах которых расположен линейный объект) или используются неактуальные сведения ЕГРН о кадастровых номерах ЗУ, на (под, над) которых (-ми) расположен линейный объект (сведения о ЗУ, в границах которых располагается сооружение, указанные в техническом плане, в ЕГРН имеют статус «архивные»);

• неверно указывается назначение линейного объекта (в отношении сооружения назначение должно быть указано в соответствии с документами, на основании которых подготовлен технический план);

• при изменении линейного объекта, сведения о местоположении которого содержатся в ЕГРН, в связи с реконструкцией его части/участка в техническом плане указываются только те ЗУ, в чьих границах располагается реконструируемая часть/участок. В данном случае в техническом плане необходимо указывать все ЗУ, на которых располагается такой линейный объект (использовать сведения ЕГРН о линейном объекте);

• в раздел «Характеристики объекта недвижимости» не включаются сведения об уникальных учетных номерах кадастровых округов, в которых расположен линейный объект (в XML-документе элемент «CadastralRegion» не заполнен);

• линейный объект отражается на схеме расположения объекта недвижимости (части объекта недвижимости) на участке (далее — Схема) и Чертеже контура здания, сооружения (части объекта недвижимости) не целиком;

• в разделе «Исходные данные» не указываются сведения о реквизитах документов (в частности, проектной документации (ПД), разрешении на строительство, техническом паспорте), либо такие сведения (реквизиты ПД), не соответствуют сведениям (реквизитам) такого документа, указанным в разрешении на строительство;

• в технический план не включаются проекции всех строительных конструкций линейных объектов (например, опоры у линий электропередачи или сведения о наземном конструктивном элементе — точке перехода из подземного элемента в надземный);

• в графической части технических планов при отображении контуров линейного объекта не соблюдены требования по применению специальных условных знаков (согласно приложению к Требованиям). Например, информация об используемых условных обозначениях отсутствует вовсе или для обозначения подземного контура используется условный знак, предусмотренный для отображения надземного контура, или в случае реконструкции части/участка весь контур сооружения отображен как вновь образованный (красным цветом), а не только реконструируемая часть/участок.

Фото: © Татьяна T / Фотобанк Лори 

Кроме того, в Обзоре указывается, что причинами отказа (приостановления) в госрегистрации прав могут служить следующие:

• не представлены правоустанавливающие документы на ЗУ, на которых расположены наземные конструктивные элементы линейного объекта (при отсутствии сведений о зарегистрированных правах заявителя на них в ЕГРН), в том числе если такой объект реконструирован и новые конструктивные его элементы располагаются в границах иных ЗУ;

• документ в форме электронного образа документа подписан усиленной квалифицированной электронной подписью неуполномоченного лица (например лицом, по доверенности представляющим документы для осуществления учетно-регистрационных действий, или в целях государственного кадастрового учета и государственной регистрации прав представляются выписки из реестра государственного или муниципального имущества, которые включаются в приложение к техническому плану и подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью кадастрового инженера). Также подлежащий включению в раздел «Приложение» технического плана электронный документ, выданный органом государственной власти, органом местного самоуправления, организацией (например, разрешение на строительство), заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью кадастрового инженера, а не уполномоченного должностного лица такого органа государственной власти, органа местного самоуправления, организации;

• представляются технические планы, безосновательно подготовленные в целях уточнения сведений ЕГРН о линейных объектах, в том числе по причине исправления реестровой ошибки без обоснования того, в чем такая ошибка в сведениях ЕГРН заключается;

• представляются заявления о проведении учетно-регистрационных действий в отношении объектов, не имеющих самостоятельного функционального значения, не являющихся результатом строительства.

Указаны и иные нарушения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Верховный Суд поддержал компанию в ее споре с Росреестром об исправлении технической ошибки

Росреестр определил основные векторы развития рынка новостроек Москвы

Данные из портала пространственных данных будут отражаться на схеме расположения земельного участка на кадастровом плане территории

Росреестр: кадастровый учет и регистрация прав возможны для зданий вспомогательного использования

С начала года Росреестр принял в Москве свыше миллиона онлайн-заявлений

Росреестр разъяснил, как исключаются из ЕГРН сведения о приаэродромной территории

Росреестр разъяснил вопросы размещения объектов недвижимости в границах приаэродромной территории

Росреестр разъяснил, как исключаются из ЕГРН сведения о приаэродромной территории

Росреестр: источником данных для внесения в ЕГРН сведений о границах охранных зон, объектов электросетевого хозяйства служит передаточный акт