Большинство граждан покупают участки под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с целью сохранения денег. Однако немало и тех, кто заключает сделки для возведения частного дома, в том числе и с помощью специализированной загородной ипотеки. На каких условиях сегодня выдаются кредиты на покупку земельных участков, выяснял МК.

Фото: земля.дом.рф

В первом полугодии российские банки выдали на строительство частных домов кредитных средств на сумму свыше 380 млрд руб., напоминает издание. По итогам июня размер кредита на загородную недвижимость в среднем составил порядка 5,5 млн руб. По объему этого вида ИЖК лидируют Москва и Подмосковье. В ТОП-5 регионов также входят Республика Татарстан, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Сегодня ипотеку на земельный участок (ЗУ) выдают всего семь российских банков, в числе которых четыре крупнейшие кредитные организации страны с госучастием. Условия у всех различаются: процентные ставки по кредитам на приобретение ЗУ находятся в диапазоне от 17,45% до 21,9% годовых. Первоначальный взнос — от 20% до 30%, а максимальный размер кредита — от 10 млн до 100 млн руб. при возрасте заемщика от 21 года до 75 лет. Максимальный срок кредита достигает 30 лет.

Эксперты считают, что выгоднее брать кредит на максимальный срок. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа и быстрее погасить заем. Следует отметить, что рефинансирование ипотеки возможно только на ЗУ с домом. То есть сначала надо построить дом и только после этого подбирать банк, чтобы рефинансировать кредит.

Фото: sibkongress.ru

Начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин (на фото) считает, что в первом полугодии спрос на ипотеку на частные дома достиг своего пика. «На фоне дорогих кредитов на городскую недвижимость треть заемщиков предпочли строить дома сами, — уточнил банкир и добавил: — Сворачивание льготных программ, очевидно, остудит и этот рынок, но тренд по переезду за город уже не остановить». 

В этом сегменте ипотечного рынка большинство сделок оформлено по льготным госпрограммам: по данным ДОМ.РФ, в первом полугодии текущего года на них приходилось 99,7% от всех выдач в этом секторе, причем больше всего сделок заключено в рамках программ льготной и семейной ипотеки.

Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова отметила, что за год доля ипотеки на ИЖС увеличилась с 31% до 63%. Такое распределение спроса эксперт объяснила более низкими ставками по госпрограммам. Для сравнения: средняя ставка по рыночной ипотеке на ИЖС и готовые дома по состоянию на 2 августа равняется 19,33% годовых, а средняя полная стоимость кредита (ПСК) — 21,34%. 

«При этом по оставшимся адресным льготным программам средний размер ставок составляет 4,95% годовых, а средняя ПСК — 7,57%, уточнила аналитик и добавила: — На текущий момент к ним относятся семейная и IT-ипотека со ставкой до 6% годовых, сельская — до 3%, дальневосточная и арктическая — до 2%».

Фото: banki.ru

По мнению Инны Солдатенковой (на фото), льготные программы и во втором полугодии будут поддерживать спрос на загородную ипотеку. При текущем уровне рыночных ставок большинству людей такая ипотека не под силу. Кроме того, банки определяют этот сегмент загородной недвижимости как рискованный, следовательно, и уровень одобрения здесь ниже, чем в городе.

Существенного изменения условий банков по загородной ипотеке эксперт не ожидает, поскольку ставки по рыночным программам и так уже близки к своим запретительным уровням, а по льготным они ограничены государством.

Управляющий директор направления вторичной и загородной недвижимости Авито Недвижимости Сергей Еремкин сообщил, что земля под ИЖС чаще, чем при других типах жилья, приобретается с целью сохранения средств и дальнейшей перепродажи.

Причину этого эксперт видит в более доступной стоимости участков: такими вариантами, по его словам, интересуются покупатели, у которых «не хватает средств для приобретения квартиры, но есть возможность купить землю и в дальнейшем возвести на ней дом».

Фото:  © Алексей Смышляев / Фотобанк Лори

Приобретать участки под ИЖС с целью сохранения денег, поделился статистикой Сергей Еремкин, сегодня готовы 25% россиян, инвестирующих в недвижимость. Для сравнения: у новостроек и загородной недвижимости (коттеджей, таунхаусов и пр.) показатели ниже — в них готовы вкладываться только 16% и 17% частных инвесторов. Наименьший показатель (12%) у вторичной недвижимости. При этом 17% опрошенных частных инвесторов планируют заработать на перепродаже постоянно растущей в цене земли.

Следует подчеркнуть, что ипотека на земельный участок — это не ипотечное кредитование на ИЖС. Предметом залога здесь является не построенный дом, а непосредственно сам участок, при этом строительство частного дома на нем возможно только с разрешения банка.

Обычно банки дают согласие на такой пункт в договоре, если на участке разрешено строительство. К тому же земля не должна относиться к природоохранной или резервной зонам, уже пройдена процедура межевания и установлены границы участка, и к нему ведет дорога, по которой без помех можно проехать в любое время года. Кроме этого, вблизи участка должны быть проложены инженерные сети и коммуникации.  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме

По проекту «Земля для стройки» выявлено более 112 тыс. участков для жилищного строительства площадью 170 тыс. га

Срок действия решения о предоставлении участка планируют уменьшить до года

Как изменятся процедуры предоставления Дальневосточного и Арктического гектаров

В Москве вдвое сократили сроки предоставления земли в собственность

Эксперты: население бьет рекорды, а вот результаты работы застройщиков оставляют желать лучшего

С 1 марта 2025 года счета эскроу будут использовать в ИЖС

Эксперты подвели итоги реализации программы льготной ипотеки

Эксперты фиксируют переток покупательского спроса с рынка новостроек в ИЖС

Эксперты: самое дорогое загородное жилье — под Санкт-Петербургом, самое дешевое — на Смоленщине

Эксперты: ИЖС с подрядом и эскроу — важный шаг в сторону развития цивилизованного рынка

Эксперты: к 2026 году число строящихся в России загородных домов должно вырасти на 22%

До недавнего времени у россиян считались надежными вложения в «квадратные метры». Но сегодня такая тактика не работает. Как долго продлится ситуация неопределенности, журнал МИР КВАРТИР попробовал выяснить с помощью специалистов.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

При действующей ключевой ставке ЦБ россияне предпочитают хранить сбережения на депозитах, а недвижимость уронила свою привлекательность в глазах инвесторов, поскольку этот рынок эксперты характеризуют как непредсказуемый.

Фото: Key Capital

Ольга ГУСЕВА (на фото), генеральный директор компании Key Capital:

— Девальвация национальной валюты делает российские активы, включая недвижимость, более доступными для покупателей с иностранной валютой. Это может привлечь инвесторов, имеющих такие накопления, и потенциально увеличить спрос, особенно в премиальном сегменте.

На рынке новостроек удорожание строительных материалов, вызванное ослаблением рубля, напрямую отразится на конечной стоимости квартир.

Застройщики будут вынуждены корректировать цены, чтобы сохранить рентабельность проектов. Это может замедлить темпы продаж и охладить спрос на новое жилье.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

Когда покупательская способность населения снижается из-за инфляции, спрос на готовое жилье может упасть, несмотря на попытки продавцов удержать высокие цены. Таким образом, на вторичном рынке возможны стагнация цен и снижение количества сделок.

Рост инвестиционного спроса пока ограничен неопределенностью перспектив российской экономики. В конечном итоге объем вложенных средств будет зависеть от того, как быстро рынок адаптируется к новым экономическим реалиям и насколько эффективно Правительству удастся стабилизировать ситуацию.

Фото: Инком-Недвижимость

Сергей ШЛОМА (на фото), директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость:

— Сегодня по степени непредсказуемости рынок недвижимости стал напоминать фондовый: на него влияют слухи, сплетни, фантастические сценарии, которые подкидывает «желтая» пресса.

Как и на фондовом рынке, могут прилететь и «черные», и «белые» лебеди. В один клубок связалось столько разнонаправленных и разнообразных противоречий, что неясно, как рубить этот «гордиев узел».

Все нестабильно и ненадежно, таковым пока и останется. Рекомендую держать накопления в разных формах: часть денег в валюте, часть — в акциях, золоте, вложениях в недвижимость, на депозитных вкладах.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Руслан СЫРЦОВ (на фото), управляющий директор компании Метриум:

— Спрос существенно вырастет исключительно в премиальном и элитном сегментах, где у клиентов до сих пор сохраняются значительные валютные накопления.

Максимальную доходность гарантируют квартиры и машино-места в строящихся комплексах с развитой инфраструктурой и обширным благоустройством.

Повышенной популярностью будут пользоваться и доходные резиденции (арендные дома) с широким спектром гостиничных услуг.

Именно эти активы проще всего конвертировать в деньги, добившись прироста цены, как минимум на уровне инфляции.

Фото: samolet.ru

Анастасия ГОРБУНЬ (на фото), директор по продажам ГК Самолет:

— С учетом высокой ключевой ставки ЦБ резко увеличилась стоимость аренды. Многих привлекают готовые квартиры в качестве бизнеса, ведь зачастую арендная ставка перекрывает платеж по ипотеке.

В силу продолжающегося роста цен также остается актуальной покупка «на котловане» в проектах, где учитывается градостроительный план Москвы, перспективное развитие метро и других транспортных артерий.

Все это гарантирует высокую инвестиционную привлекательность строящихся очередей.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

Валерий КОЧЕТКОВ (на фото), директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

— В 2025 году покупать жилье будут только при необходимости решить жилищный вопрос. Прекратится приобретение впрок и по две-три квартиры. Вырастет доля альтернативных сделок с минимальной доплатой ипотечных средств в размере не более 2 млн руб. — 3 млн руб.

Таким будет рынок до тех пор, пока не начнет снижаться ключевая ставка ЦБ. Возможно, переломный момент наступит уже в этом году.

Если доходы по депозитам уменьшатся, люди начнут выходить из них и вкладывать в недвижимость, куда-то еще, распределять по разным корзинам. И это бомба замедленного действия. На рынок недвижимости придет огромное количество людей с живыми деньгами, что спровоцирует скачок спроса и, как следствие, рост цен.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: 2024 год стал рекордным по объемам инвестиций в недвижимость

Марат Хуснуллин: Самый крупный инвестор в стране — ее жители

Эксперты: по итогам года объем инвестиций в недвижимость достигнет рекордных 1,1 трлн руб.

Эксперты: элитная недвижимость в Москве за квартал подорожала на 5,9%

Эксперты: жилая недвижимость в структуре инвестиций продолжает оставаться лидером

Эксперты: платежи по ипотеке в России на 20% ниже ставок аренды жилья

Эксперты: у кого выгоднее покупать квартиру — у инвестора или застройщика

Эксперты: инвестиционная привлекательность жилья сохраняется и после ввода проекта в эксплуатацию

Эксперты: секьюритизацию ипотечных портфелей тормозит рекордный рост банковских вкладов

Эксперты: элитным жильем в Москве заинтересовались сотрудники IT-компаний и иногородние инвесторы