То, что состоявшееся в минувшую пятницу уже пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ (на сей раз с 6,5% до 6,75%) повлечет за собой увеличение ставок ИЖК, у специалистов по рынку недвижимости сомнений не вызывает.

Фото: www.сз-саратов.рф

Изменение льготной ипотеки замедлит рост цен на жилье, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

«Что будет происходить с ростом цен на недвижимость? — задала она риторический вопрос на пресс-конференции после повышения ключевой ставки и сама же на него ответила: — Мы исходим из того, что темпы роста цен на недвижимость замедлятся, безусловно, они должны замедлиться, и это очень важно с тем, чтобы увеличивалась доступность жилья для людей, которые берут для приобретения жилья ипотеку».

Фото: www.cbr.ru

«Программа общей льготной ипотеки действительно сужена, а программа семейной ипотеки расширена, — напомнила руководитель регулятора. — Это означает более позитивные последствия, то есть эти программы поддержки становятся более адресными. На наш взгляд, это действительно целесообразно», — резюмировала она.

Опрошенные РБК эксперты уточнили, насколько, по их мнению, подорожает ипотека и как отразится это подорожание на спросе и ценах на жилье.

В ближайшее время рост ставок ИЖК будет пропорциональным, на уровне 0,2—0,4 п.п., предположила управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото).

Согласно прогнозам совладельца девелоперской группы Родина Владимира Щекина (на фото), к концу текущего года стоимость ипотеки может достигнуть 9,5—10% годовых — уровня 2019 года.

С учетом того, что цены на жилье за два последних года выросли примерно на 40%, а доходы покупателей нет, такой разрыв создает застройщикам новые риски для продаж, связанные с гораздо более медленным, чем это планировали девелоперы, пополнением эскроу-счетов, заметил Щекин.

Фото: www.yandex.ru

Повышение ипотечных ставок может привести к краткосрочному всплеску спроса на новостройки, считает генеральный директор ПроГород (группа ВЭБ.РФ) Александр Чеботарев (на фото).

Он отметил, что между изменением ключевой ставки и ростом банковских процентов по ипотеке существует временной лаг — около двух месяцев, за это время потенциальные покупатели поспешат купить квартиру по существующим условиям.

Фото: www.mgsu.ru

Общественный уполномоченный в Москве по вопросам судебной экспертизы, кадастровой оценке и оспариванию кадастровой стоимости, проректор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото) подчеркнул, что обусловленный политикой ЦБ тренд на подорожание ипотеки станет дополнительным фактором роста цен на рынке жилья — наряду с увеличением стоимости рабочей силы и стройматериалов. В связи с этим эксперт прогнозирует отток частных инвесторов с рынка.

«Обеспеченные граждане, которые вкладывались в недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, предпочтут в этой ситуации депозиты в банках, где ставка [вследствие увеличения ключевой ставки ЦБ — Ред.] ожидаемо повысится», — пояснил Кулаков.

Более оптимистичен в своих прогнозах об уровне спроса руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов (на фото).

Если банкам удастся удержать среднюю ставку ИЖК ниже психологически важного уровня в 10% (это возможно, если ключевая ставка не превышает 7,5%—75%), а застройщики будут аккуратно подходить к изменению цен, активируя скидочные программы и предлагая новые корпуса не так дорого, как в первой половине 2021 года, то дальнейшего падения спроса удастся избежать, полагает Попов.

Фото: www.lifehacker.ru

Впрочем, аналитик ГК Финам Алексей Коренев (на фото) считает весьма вероятным, что сентябрьское пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ — не последнее. Поэтому весомым фактором, сдерживающим подорожание ипотеки, по его мнению, пока остаются госпрограммы субсидирования ставок ИЖК (прежде всего «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека на новостройки»).

Также рост ипотечных ставок будет сдерживаться снижением платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд), уверенно предположил Коренев.

Фото: www.agent-nedvigimosti.ru

По словам ипотечного брокера и эксперта по недвижимости Дмитрия Ракуты (на фото), после повышения ключевой ставки ЦБ цены на жилье в России упадут вследствие падения спроса. Это приведет к росту ипотечных ставок.

Аналитик добавил, что это снизит риски образования «мыльных пузырей» на первичном рынке, так как около 90—95% нового жилья в России покупается с привлечением ипотеки. Ракута прогнозирует, что цены на квадратный метр снизятся к концу 2021 года на 5—10%.

Причем застройщики, скорее всего, не решатся показывать понижение сразу, они будут подавать его под видом скидок, полагает эксперт.

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: в августе рост цен на московские новостройки массового сегмента приостановился

Эксперты: за лето «квадрат» элитной недвижимости в Москве подорожал на 10—15%

Эксперты: для покупки жилья в Москве льготная ипотека с новыми условиями станет фактически бесполезной

Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах

На заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации с участием главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, которое провела председатель верхней палаты российского парламента Валентина Матвиенко, в ходе обсуждения роли финансовой системы в развитии экономики и повышении благосостояния граждан были рассмотрены вопросы сохранения ряда льготных программ, роста малых городов, субсидий по льготной ипотеке.

Фото: council.gov.ru

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко (на фото ниже) предложила сохранить ряд льготных ипотечных программ, сделав их «прицельными» и зафиксировав размер субсидии на ипотеку.

Она отметила нынешнее резкое сокращение программ субсидируемой ипотеки, в результате которого ожидается снижение спроса и, соответственно, объемов нового строительства.

По мнению политика, это угрожает региональным программам комплексного развития территорий, обновления аварийного жилищного фонда и ремонта сетей, которые реализуются с участием застройщиков.

Фото: council.gov.ru

«Мы считаем, что от "охлаждения" рынка недвижимости не должны пострадать люди, — заявила Валентина Матвиенко и добавила: — Возможно, необходимо активнее развивать программы точечного стимулирования спроса на жилье, например, по регионам, по профессиям и с учетом нынешних ставок с разумным и посильным участием бюджета».

Особое внимание здесь нужно уделять малым городам и тем субъектам Федерации, где есть тенденция к оттоку населения, считает спикер верхней палаты.

Фото:© glokaya_kuzdra / Фотобанк Лори

«Поэтому льготные ипотечные программы должны быть продуманными, "прицельными" и, прежде всего, работать не на разрастание мегаполисов, а на то, чтобы люди могли приобрести себе комфортное новое жилье на своей малой родине, в любой точке нашей страны», — подчеркнула она.

По ее мнению, вместо субсидирования всей разницы с ключевой ставкой ЦБ, как это было раньше, «следует фиксировать размер самой субсидии». Это более понятно для всех участников, сохранит спрос и темпы ввода жилья и будет прогнозируемо для бюджета. Кроме того, это позволит избежать колебаний расходов в случае изменения ключевой ставки ЦБ, резюмировала Матвиенко.

Фото: council.gov.ru

Замминистра финансов России Иван Чебесков (на фото) убежден в том, что доля льготной ипотеки в РФ не должна превышать порядка 25% от общего ипотечного портфеля.

Тогда льготные программы не будут существенно влиять ни на денежно-кредитную политику, ни дестабилизировать рост цен, пояснил он участникам заседания.

«Когда льгота массовая, она перестает быть льготой, а способствует перетоку денег к застройщикам и банкам», — заметил он.

Фото: council.gov.ru

Поддержав коллегу из Минфина, Эльвира Набиуллина (на фото) согласилась с тем, что объем всех льготных ипотечных программ на рынке должен составлять не более 25%, иначе рыночная ипотека будет недоступна.

Глава регулятора отметила, что к снижению доли льготных ипотечных программ, с учетом завершения некоторых из них, нужно перейти плавно, без резких скачков.

«Мы ожидаем, что ипотека будет расти. Не теми темпами, плюс 30% в год, которые просто выливались в рост цен, а сбалансированными темпами, наш прогноз 7% — 12%», — уточнила она.

Набиуллина считает, что вопросы адресных программ в рамках региона требуют обсуждения: нельзя допустить, чтобы различные адресные программы опять не оставили места для рыночной ипотеки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: если льготная ипотека не работает, аренда жилья дорога, то выход один: перебираться за город

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке

Эксперты: в июне 42% в общем объеме выдачи кредитов заняла ипотека

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Марат Хуснуллин: Правительство допускает возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки»

Эксперты: порядка 30% россиян предпочитают покупать жилье за пределами домашнего региона

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперт спрогнозировал формирование спроса на жилье в перспективе 1,5 лет

Эксперты: в регионах с расширенной «Семейной ипотекой» только 5% новостроек подошли под условия программы