То, что состоявшееся в минувшую пятницу уже пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ (на сей раз с 6,5% до 6,75%) повлечет за собой увеличение ставок ИЖК, у специалистов по рынку недвижимости сомнений не вызывает.

Фото: www.сз-саратов.рф

Изменение льготной ипотеки замедлит рост цен на жилье, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

«Что будет происходить с ростом цен на недвижимость? — задала она риторический вопрос на пресс-конференции после повышения ключевой ставки и сама же на него ответила: — Мы исходим из того, что темпы роста цен на недвижимость замедлятся, безусловно, они должны замедлиться, и это очень важно с тем, чтобы увеличивалась доступность жилья для людей, которые берут для приобретения жилья ипотеку».

Фото: www.cbr.ru

«Программа общей льготной ипотеки действительно сужена, а программа семейной ипотеки расширена, — напомнила руководитель регулятора. — Это означает более позитивные последствия, то есть эти программы поддержки становятся более адресными. На наш взгляд, это действительно целесообразно», — резюмировала она.

Опрошенные РБК эксперты уточнили, насколько, по их мнению, подорожает ипотека и как отразится это подорожание на спросе и ценах на жилье.

В ближайшее время рост ставок ИЖК будет пропорциональным, на уровне 0,2—0,4 п.п., предположила управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото).

Согласно прогнозам совладельца девелоперской группы Родина Владимира Щекина (на фото), к концу текущего года стоимость ипотеки может достигнуть 9,5—10% годовых — уровня 2019 года.

С учетом того, что цены на жилье за два последних года выросли примерно на 40%, а доходы покупателей нет, такой разрыв создает застройщикам новые риски для продаж, связанные с гораздо более медленным, чем это планировали девелоперы, пополнением эскроу-счетов, заметил Щекин.

Фото: www.yandex.ru

Повышение ипотечных ставок может привести к краткосрочному всплеску спроса на новостройки, считает генеральный директор ПроГород (группа ВЭБ.РФ) Александр Чеботарев (на фото).

Он отметил, что между изменением ключевой ставки и ростом банковских процентов по ипотеке существует временной лаг — около двух месяцев, за это время потенциальные покупатели поспешат купить квартиру по существующим условиям.

Фото: www.mgsu.ru

Общественный уполномоченный в Москве по вопросам судебной экспертизы, кадастровой оценке и оспариванию кадастровой стоимости, проректор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото) подчеркнул, что обусловленный политикой ЦБ тренд на подорожание ипотеки станет дополнительным фактором роста цен на рынке жилья — наряду с увеличением стоимости рабочей силы и стройматериалов. В связи с этим эксперт прогнозирует отток частных инвесторов с рынка.

«Обеспеченные граждане, которые вкладывались в недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, предпочтут в этой ситуации депозиты в банках, где ставка [вследствие увеличения ключевой ставки ЦБ — Ред.] ожидаемо повысится», — пояснил Кулаков.

Более оптимистичен в своих прогнозах об уровне спроса руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов (на фото).

Если банкам удастся удержать среднюю ставку ИЖК ниже психологически важного уровня в 10% (это возможно, если ключевая ставка не превышает 7,5%—75%), а застройщики будут аккуратно подходить к изменению цен, активируя скидочные программы и предлагая новые корпуса не так дорого, как в первой половине 2021 года, то дальнейшего падения спроса удастся избежать, полагает Попов.

Фото: www.lifehacker.ru

Впрочем, аналитик ГК Финам Алексей Коренев (на фото) считает весьма вероятным, что сентябрьское пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ — не последнее. Поэтому весомым фактором, сдерживающим подорожание ипотеки, по его мнению, пока остаются госпрограммы субсидирования ставок ИЖК (прежде всего «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека на новостройки»).

Также рост ипотечных ставок будет сдерживаться снижением платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд), уверенно предположил Коренев.

Фото: www.agent-nedvigimosti.ru

По словам ипотечного брокера и эксперта по недвижимости Дмитрия Ракуты (на фото), после повышения ключевой ставки ЦБ цены на жилье в России упадут вследствие падения спроса. Это приведет к росту ипотечных ставок.

Аналитик добавил, что это снизит риски образования «мыльных пузырей» на первичном рынке, так как около 90—95% нового жилья в России покупается с привлечением ипотеки. Ракута прогнозирует, что цены на квадратный метр снизятся к концу 2021 года на 5—10%.

Причем застройщики, скорее всего, не решатся показывать понижение сразу, они будут подавать его под видом скидок, полагает эксперт.

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: в августе рост цен на московские новостройки массового сегмента приостановился

Эксперты: за лето «квадрат» элитной недвижимости в Москве подорожал на 10—15%

Эксперты: для покупки жилья в Москве льготная ипотека с новыми условиями станет фактически бесполезной

Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах

По данным Минсельхоза, которые привели в своей публикации «Новые Известия», к началу августа спрос на «Сельскую ипотеку» вырос на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года. При этом половину всех заемщиков составляют жители крупных городов. Издание выяснило, какие здесь могут быть риски.

Фото: спроси.дом.рф

Сумма, которую можно получить по «Сельской ипотеке»

Максимальный заем — 6 млн руб., и это условие, как отметили «НИ», применимо ко всем регионам РФ. Предельный срок меньше, чем для других льготных жилищных кредитов: 25 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта.

Важное отличие от остальных адресных программ: супруги могут оформить две «Сельские ипотеки» — в этом случае условия складываются. То есть реально получить до 12 млн руб., но с первоначальным взносом 40%.

На какие цели ее можно взять

Программа действительно уникальна, она дает возможность покупки:

• готового или строящегося дома у застройщика;

• готового дома на «вторичке» у ИП и юрлица (если объект недвижимости не старше трех лет) или у физлица (дом не старше пяти лет);

• квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика или иного первого собственника;

• земельного участка для ИЖС.

Также «Сельскую ипотеку» можно использовать для самостоятельного строительства дома из домокомплекта или ИЖС по договору подряда.

Фото: mcx.gov.ru

Где ее можно получить

Поскольку программой занимается Минсельхоз, то основной ее задачей является поддержка сельского хозяйства. Соответственно, действует «Сельская ипотека» далеко не везде, хотя возможность получить льготный кредит в городах все-таки есть.

Займы выдаются в сельских районах, агломерациях и опорных населенных пунктах. Под последними подразумеваются поселения и территории, входящие в состав муниципальных округов, и города с населением до 30 тыс. человек. Сюда попадают и садовые некоммерческие товарищества.

Чтобы понять, можно ли оформить льготный кредит в интересующем месте, нужно обратиться к специализированным порталам, где ведутся списки таких земель, или в правительство конкретного региона.

Узнать географию действия «Сельской ипотеки» можно и в банках, уполномоченных ее выдавать. Сейчас в списке Минсельхоза числится 16 кредитных организаций. Самый популярный — Россельхозбанк, на него приходится более 70% выдач.

Нельзя получить заем по данной программе в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, а также в столицах регионов.

Издание выделило и такой важный момент: при прекращении субсидирования банк имеет право повысить ставку по «Сельской ипотеке» до уровня ключевой ставки ЦБ, и это несет риск увеличения ежемесячных платежей в несколько раз.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Как ее планируют ограничить

Поскольку деньги по программе выделяет не Минфин, а Минсельхоз, объем финансирования ограничен. С начала года по 22 июля было выдано 14,1 тыс. займов на 69,3 млрд руб. Такими темпами лимиты скоро закончатся, и льготные кредиты уже никто не сможет получить.

Чтобы такого не допустить, Минсельхоз предлагает ввести более жесткие территориальные ограничения.

Из сельских территорий могут быть исключены населенные пункты, расстояние от которых до региональных столиц по дорогам общего пользования не превышает 50 км, а от городов с населением более 100 тыс. человек — 30 км.

Пока еще сохраняется возможность оформления «Сельской ипотеки» для переезда из города в близлежащий коттеджный или дачный поселок. По новым правилам получить ее можно будет только в глубинке.

Для тех, кто работает на удаленке, этот вариант приемлем, но если необходимо каждый день ездить на работу в большой город, такие условия станут серьезным препятствием.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минсельхоз: число выданных сельских ипотек в России выросло в полтора раза

За три года Россельхозбанк выдал по сельской ипотеке почти четверть триллиона рублей

Действие «Сельской ипотеки» могут распространить на Подмосковье

Антон Глушков (НОСТРОЙ): После июля 2024 года в России останутся только стройка в мегаполисах и «Сельская ипотека»

Возобновилась выдача «Сельской ипотеки»

Эксперты: возобновление сельской ипотеки возможно в 2024 году

Выдача «Сельской ипотеки» приостановлена

Крымский РНКБ увеличил размер кредита по сельской ипотеке до 6 млн руб.

Сельская ипотека: новые условия

Правительство увеличило в два раза максимальный размер кредита по программе «Сельская ипотека».