То, что состоявшееся в минувшую пятницу уже пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ (на сей раз с 6,5% до 6,75%) повлечет за собой увеличение ставок ИЖК, у специалистов по рынку недвижимости сомнений не вызывает.

Фото: www.сз-саратов.рф

Изменение льготной ипотеки замедлит рост цен на жилье, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото).

«Что будет происходить с ростом цен на недвижимость? — задала она риторический вопрос на пресс-конференции после повышения ключевой ставки и сама же на него ответила: — Мы исходим из того, что темпы роста цен на недвижимость замедлятся, безусловно, они должны замедлиться, и это очень важно с тем, чтобы увеличивалась доступность жилья для людей, которые берут для приобретения жилья ипотеку».

Фото: www.cbr.ru

«Программа общей льготной ипотеки действительно сужена, а программа семейной ипотеки расширена, — напомнила руководитель регулятора. — Это означает более позитивные последствия, то есть эти программы поддержки становятся более адресными. На наш взгляд, это действительно целесообразно», — резюмировала она.

Опрошенные РБК эксперты уточнили, насколько, по их мнению, подорожает ипотека и как отразится это подорожание на спросе и ценах на жилье.

В ближайшее время рост ставок ИЖК будет пропорциональным, на уровне 0,2—0,4 п.п., предположила управляющий партнер компании Метриум Надежда Коркка (на фото).

Согласно прогнозам совладельца девелоперской группы Родина Владимира Щекина (на фото), к концу текущего года стоимость ипотеки может достигнуть 9,5—10% годовых — уровня 2019 года.

С учетом того, что цены на жилье за два последних года выросли примерно на 40%, а доходы покупателей нет, такой разрыв создает застройщикам новые риски для продаж, связанные с гораздо более медленным, чем это планировали девелоперы, пополнением эскроу-счетов, заметил Щекин.

Фото: www.yandex.ru

Повышение ипотечных ставок может привести к краткосрочному всплеску спроса на новостройки, считает генеральный директор ПроГород (группа ВЭБ.РФ) Александр Чеботарев (на фото).

Он отметил, что между изменением ключевой ставки и ростом банковских процентов по ипотеке существует временной лаг — около двух месяцев, за это время потенциальные покупатели поспешат купить квартиру по существующим условиям.

Фото: www.mgsu.ru

Общественный уполномоченный в Москве по вопросам судебной экспертизы, кадастровой оценке и оспариванию кадастровой стоимости, проректор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото) подчеркнул, что обусловленный политикой ЦБ тренд на подорожание ипотеки станет дополнительным фактором роста цен на рынке жилья — наряду с увеличением стоимости рабочей силы и стройматериалов. В связи с этим эксперт прогнозирует отток частных инвесторов с рынка.

«Обеспеченные граждане, которые вкладывались в недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, предпочтут в этой ситуации депозиты в банках, где ставка [вследствие увеличения ключевой ставки ЦБ — Ред.] ожидаемо повысится», — пояснил Кулаков.

Более оптимистичен в своих прогнозах об уровне спроса руководитель Аналитического центра ЦИАН Алексей Попов (на фото).

Если банкам удастся удержать среднюю ставку ИЖК ниже психологически важного уровня в 10% (это возможно, если ключевая ставка не превышает 7,5%—75%), а застройщики будут аккуратно подходить к изменению цен, активируя скидочные программы и предлагая новые корпуса не так дорого, как в первой половине 2021 года, то дальнейшего падения спроса удастся избежать, полагает Попов.

Фото: www.lifehacker.ru

Впрочем, аналитик ГК Финам Алексей Коренев (на фото) считает весьма вероятным, что сентябрьское пятое подряд повышение ключевой ставки ЦБ — не последнее. Поэтому весомым фактором, сдерживающим подорожание ипотеки, по его мнению, пока остаются госпрограммы субсидирования ставок ИЖК (прежде всего «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека на новостройки»).

Также рост ипотечных ставок будет сдерживаться снижением платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд), уверенно предположил Коренев.

Фото: www.agent-nedvigimosti.ru

По словам ипотечного брокера и эксперта по недвижимости Дмитрия Ракуты (на фото), после повышения ключевой ставки ЦБ цены на жилье в России упадут вследствие падения спроса. Это приведет к росту ипотечных ставок.

Аналитик добавил, что это снизит риски образования «мыльных пузырей» на первичном рынке, так как около 90—95% нового жилья в России покупается с привлечением ипотеки. Ракута прогнозирует, что цены на квадратный метр снизятся к концу 2021 года на 5—10%.

Причем застройщики, скорее всего, не решатся показывать понижение сразу, они будут подавать его под видом скидок, полагает эксперт.

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: в августе рост цен на московские новостройки массового сегмента приостановился

Эксперты: за лето «квадрат» элитной недвижимости в Москве подорожал на 10—15%

Эксперты: для покупки жилья в Москве льготная ипотека с новыми условиями станет фактически бесполезной

Эксперты: льготную ипотеку на новостройки фактически отменили для обеих столиц и Подмосковья

Эксперты: квартиры в столичных новостройках дорожают и уменьшаются в габаритах

Список соответствующих поручений Президента опубликован на сайте Кремля.

Фото: www.protarif.info

В частности, Правительству РФ поручено:

• в срок до 1 июня 2024 года продлить до 2030 года срок действия льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев сохранение процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставляемому семьям, имеющим детей в возрасте до шести лет, в размере, составляющем не более 6% годовых в течение всего срока кредитования;

• установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) на приобретение жилых помещений в субъектах РФ с низким уровнем жилищного строительства, а также в малых городах;

• обеспечить реализацию мер государственной поддержки, предусмотренных 157-ФЗ от 03.07.2019 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния"», в отношении семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2024 г. по 31 декабря 2030 г. 

• в срок до 31 декабря 2024 г. утвердить комплекс мер, направленных на повышение энергетической и ресурсной эффективности отраслей экономики, прежде всего в жилищном, промышленном и инфраструктурном строительстве;

• в срок до 1 октября 2024 г. продлить до 2030 года реализацию федерального проекта «Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда», предусмотрев выделение на его финансирование бюджетных ассигнований федерального бюджета в размере 330 млрд руб., а также разработать и реализовать новую программу расселения аварийного жилья;

• в срок до 25 декабря 2024 г. обеспечить повышение эффективности системы управления национальными проектами и их исполнения, в том числе за счет возложения обязанностей по управлению реализацией национальных проектов и достижению установленных ключевых целевых показателей на заместителей Председателя Правительства РФ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кроме того, глава государства поручил Правительству РФ осуществить:  

• оказание на конкурсной основе дополнительной финансовой поддержки субъектам РФ, реализующим проекты по благоустройству набережных, парков, скверов и исторических центров городов, в размере 120 млрд руб., из них 30 млрд. руб. — субъектам РФ, входящим в состав Дальневосточного федерального округа;

• выделение бюджетных ассигнований федерального бюджета на софинансирование расходных обязательств субъектов Российской Федерации, возникающих при осуществлении мероприятий, предусмотренных программами формирования современной городской среды, в размере 40 млрд. рублей ежегодно;

• выделение бюджетных ассигнований федерального бюджета на софинансирование расходных обязательств субъектов РФ, возникающих при реализации проектов комплексного развития территорий в регионах с низким уровнем социально-экономического развития, в размере 120 млрд руб.

Срок доклада о реализации данных поручений — до 1 октября 2024 г.

Фото: © FotograFF / Фотобанк

Целый ряд поручений Владимира Путина касается развития в стране инфраструктурных проектов. В частности, Правительству поручено осуществить:

• списание двух третей задолженности субъектов РФ (по состоянию на 1 марта 2024 г.) по бюджетным кредитам, предоставленным субъектам РФ из федерального бюджета (за исключением задолженности по бюджетным кредитам на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов, на пополнение остатка средств на едином счете бюджета и специальным казначейским кредитам), при условии целевого направления высвобождающихся средств на реализацию инфраструктурных проектов и поддержку инвестиций в порядке, согласованном комиссией Госсовета РФ по направлению «Экономика и финансы» (срок — до 1 октября 2024 г.);

• предоставление в 2025—2030 годах бюджетных кредитов из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов в размере 250 млрд руб. ежегодно, увеличенном на объем ранее предоставленных таких кредитов, возвращенных в течение текущего финансового года (срок — до 1 февраля 2025 г.);

• наращивание темпов реализации субъектами РФ программ модернизации коммунальной инфраструктуры и направление до 2030 года на эти цели 4,5 трлн руб., включая частные инвестиции и средства федерального бюджета в размере не менее 150 млрд руб. ежегодно (срок — до 1 октября 2024 г.);

• формирование перечня опорных населенных пунктов, включающий в себя не менее 2 тыс. городов, городских агломераций и сельских населенных пунктов, расположенных во всех субъектах РФ, обеспечив разработку, утверждение и реализацию программы по их развитию (с распределением включенных в эту программу мероприятий по годам и определением источников их финансирования) в рамках нового национального проекта «Инфраструктура для жизни» и предусмотрев приоритетное направление на реализацию этой программы бюджетных кредитов, предоставляемых на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов, и средств, высвобождающихся в связи со списанием двух третей задолженности субъектов РФ (по состоянию на 1 марта 2024 г.) по бюджетным кредитам, предоставленным субъектам РФ из федерального бюджета (срок — до 1 декабря 2024 г.);

• определение перечня, включающего в себя не менее 200 крупных и малых городов, городских агломераций, обеспечив разработку, утверждение и реализацию мастер-планов и планов комплексного социально-экономического развития (с распределением включенных в эти планы мероприятий по годам и определением источников их финансирования, срок — до 1 августа 2024 г.).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: вырос интерес россиян к семейной ипотеке

Эксперты: спрос на рынке жилья держится за счет семей с детьми

Антон Силуанов (Минфин): «Семейная ипотека» со ставкой 6% будет продлена до 2030 года

Сбер: сумма по «Семейной ипотеке» теперь может в 2,5 раза превышать установленный лимит

Виталий Мутко и девелоперы оценили продление «Семейной ипотеки»

Владимир Путин: программа «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров

Эксперты: как перезапустят семейную ипотеку

Эксперты: семейную ипотеку в России необходимо продлить на несколько лет 

Банки поддерживают продление «Семейной ипотеки»

Условия ипотеки в ряде регионов пересмотрят, программу маткапитала продлят, на модернизацию ЖКХ направят 4,5 трлн руб. 

ДОМ.РФ: в январе половина льготных кредитов была выдана по «Семейной ипотеке»

Эксперты: «Семейная ипотека» должна меняться, становясь более адресной и сохраняя доступность

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную 

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%