Больше всего ипотечных кредитов в 2023 году оформляли жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Тюменской области, Краснодарского края и Республики Башкортостан, рассказали «РГ» эксперты.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации ЦБ РФ, на первое октября ипотечный портфель в Москве достиг 2,26 трлн руб., в Подмосковье — 1,43 трлн руб., Санкт-Петербурге — 1,05 трлн руб.

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак считает, что это закономерно: в обеих столицах и в Подмосковье идет массовое строительство, сформирован большой фонд вторичной недвижимости и представлено максимальное число банков. В этих регионах также много покупателей с зарплатами выше среднего уровня.

Все это, делает вывод эксперт, способствует стабильно высокому потребительскому спросу и максимальному предложению.

Фото: vbr.ru

Далее по объему выдач и величине ипотечного портфеля следует Тюменская область. «Высокие показатели развития ипотечного рынка в Тюмени обусловлены несколькими факторами, — подчеркнул Ярослав Баджурак (на фото). — Во-первых, это крупнейший нефтегазовый регион страны, благодаря чему тюменцы зарабатывают в среднем больше, чем в целом по стране».

Вторым важным фактором эксперт назвал успешную работу лидеров банковского сектора в регионе. Так, в сентябре область была на 5-м месте по количеству ипотечных сделок у Сбербанка, лишь немного уступая Краснодару и Санкт-Петербургу. И третий фактор — активное строительство, ведущееся в Тюмени. По данным «Выберу.ру», по итогам октября региональный индекс онлайн-популярности ипотеки в регионе достигал 200%, что гораздо выше среднерыночного показателя (108%) и говорит о востребованности жилищных кредитов.

В Краснодарском крае и Республике Татарстан, по данным аналитиков, помимо ипотеки на квартиры максимально востребовано кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Растет популярность ИЖС и в Республике Башкортостан: 15% всех ипотечных сделок в октябре оформлены на индивидуальные дома.

Фото: mgsu.ru

Президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» (СРО РАО), профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото) пояснил, что региональный спрос на ипотеку определяется несколькими факторами: численностью населения и объемами нового строительства, привлекательностью региона для инвестиций в недвижимость.

«Москва в этом случае является, безусловно, лидером, поскольку привлекательна для трудовой миграции, — подчеркнул эксперт. — Кроме того, здесь больше вариантов использовать квартиры для получения пассивного дохода. С получением пассивного дохода связана и привлекательность объектов Краснодарского края».

Фото: Городской Риэлторский Центр

По информации ипотечного брокера АН «Городской риэлторский центр» (GRC) Юлии Маркиной (на фото), почти 60% всех ипотечных кредитов в 2023 году предоставлялись на покупку готового жилья, что свидетельствует о стабильном спросе в данном сегменте.

Почти 15% кредитов пришлось на новостройки. С начала 2023 года более 12 тыс. семей воспользовались «Семейной ипотекой» на общую сумму 66,5 млрд руб. Наибольшую динамику показали Краснодарский край и Тюменская область.

«В целом, на мой взгляд, динамика спроса на ипотеку по регионам России в 2023 году свидетельствует о стабильном интересе к приобретению жилья, а также о влиянии региональных экономических и демографических факторов на выбор ипотечных продуктов», — резюмировала эксперт.

По данным аналитического центра Банки.ру, в 2023 году лидерами по числу запросов на ипотечное кредитование стали Центральный и Приволжский федеральные округа. В среднем за 11 месяцев года их доля в общей структуре ипотечного спроса на финансовой платформе составила более 34% и 19% соответственно.

Замыкает ТОП-3 Сибирский федеральный округ с 12% заявок на ипотеку. В ТОП-10 регионов по этому показателю входят Свердловская, Ростовская, Нижегородская и Челябинская области.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может упасть до 450 млрд руб. — 580 млрд руб.

Эксперты: в крупнейших городах России льготная ипотека стала менее доступной

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

Итоги ипотечного кредитования за 10 месяцев: смена «локомотива»

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 9% (графики)

Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке

Компания Frank RG определила лучших игроков на рынке ипотеки

ДОМ.РФ: выдача ипотеки на ИЖС в России выросла в четыре раза

В Госдуме рассматриваются варианты альтернатив льготной ипотеке на новостройки

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: в октябре выдача ипотеки упала на 22%

Эксперты: либо у банков кончатся лимиты по льготной ипотеке, либо после всех ограничений на нее упадет спрос

Минстрой РФ прорабатывает вопрос отдельной льготной ипотеки на ИЖС. Что думают эксперты?

Ирек Файзуллин: Льготные ипотечные программы после 1 июля 2024 года сохранятся, но их новые механизмы пока разрабатываются

В Минфине РФ считают, что после сворачивания ряда субсидированных программ и изменения условий «Семейной ипотеки» не произойдет катастрофического падения выдач на рынке жилищного кредитования в 2024—2025 годах, сообщил Интерфакс со ссылкой на заявление заместителя директора департамента финансовой политики Минфина Ольги Болтрукевич.

Фото: stroikyufy.ru

В ходе круглого стола Domcliсk Digital Day финансист рассказала, что несмотря на периодические катастрофические прогнозы падения рынка в 2024 и 2025 году, в Минфине полагают, что «никакой катастрофы не должно случиться».

«Мы видим именно коррекцию объемов выдач ипотечных кредитов в сегменте ДДУ, то есть нас, в первую очередь, интересует рынок новостроек, — отметила Ольга Болтрукевич (на фото ниже), — мы бы это назвали некой коррекцией, нормализацией рынка в 2024-м и 2025 году».

Прогнозы Минфина исходят, по ее словам, из предпосылок планового завершения в 2024 году программы льготной ипотеки под 8% и IT-ипотеки.

Фото: vk.com

Болтрукевич заявила, что доля государственных программ на первичном рынке жилья должна постепенно сокращаться до уровня 25% по мере снижения ключевой ставки.

По данным ЦБ, в 2023 году физлица оформили в банках ипотечные кредиты на рекордные 7,8 трлн руб. (+62% к результату 2022 года — 4,8 трлн руб.). При этом объем кредитов с господдержкой составил 4,7 трлн руб. (60,8% общего объема ипотечного жилищного кредитования) против 2,3 трлн руб. в 2022 году.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Ирина Носова (на фото ниже) прогнозирует сокращение объема ипотечных выдач в 2024 году вдвое относительно 2023-го, до уровня 3,5 трлн руб. — 3,7 трлн руб.

Фото: t.me/acraratingagency

Причину этого она видит в сворачивании ряда льготных программ, регуляторных ужесточениях и высоких процентных ставках, а также в крайне высоких ценах на недвижимость.

«Май и июнь 2024 года ожидаемо станут последними месяцами, когда выдачи будут значительными по объему в связи с тем, что население пытается успеть взять ипотеку под низкую ставку, — подчеркнула эксперт и добавила: — Фактически мы вновь видим ажиотажный спрос, который не является нормальным явлением для рынка и будет иметь последствия».

Носова прогнозирует, что вторая половина 2024 года будет, скорее всего, периодом существенного охлаждения ипотечного рынка, при котором заемщики «будут брать кредиты только в случае острой потребности в улучшении жилищных условий и только если по ним будут выполняться регуляторные требования».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Несколько крупных банков перестали принимать заявки на льготную ипотеку

Эксперты: майское количество оформленных ипотечных сделок в столице сохранилось на уровне апреля

Льготная IT-ипотека может быть продлена, но за пределами Москвы и Санкт-Петербурга

Эксперты: майский рост спроса на льготную ипотеку оказался рекордным

Эксперты: в мае Сбер установил новый рекорд по выдаче ипотечных кредитов на рынке новостроек

Эксперты оценили реальный спрос на рынке новостроек Московского региона в апреле — мае, назвали ведущих застройщиков и их проекты

ВТБ резко повысил первоначальные взносы по льготным ипотечным программам: мнения экспертов

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%