После завершения массовой ипотечной госпрограммы на новостройки под 8% годовых рынок оказался в новой для себя реальности. По информации РБК, доля ипотеки в общем объеме кредитования за последний месяц снизилась вдвое, объем выдач — втрое.

Изображение сгенерировано нейросетью neuro-holst.ru

Для поддержки спроса на первичном рынке столичные застройщики подготовили разные механизмы, от рассрочек и скидок на отдельные лоты до собственных программ субсидирования ставки и траншевой ипотеки.

О том, как это все работает, рассказали опрошенные РБК эксперты.

Фото из архива Е. Лапшиной

Елена ЛАПШИНА (на фото), эксперт Циан.Аналитики:

— Большинство акций (74%) адресовано широкому кругу потенциальных покупателей, не подпадающих ни под одну из оставшихся льготных программ, и не привязано к составу семьи или профессии. Наша оценка основана на анализе более 900 акционных предложений в 441 жилом комплексе из 35 регионов.

Фото из архива Д. Ефимова

Дмитрий ЕФИМОВ (на фото), заместитель коммерческого директора ГК Пионер:

— В их числе траншевая ипотека, подразумевающая пополнение счета эскроу по определенному графику. Это решение используют большинство застройщиков, которым экономика проекта и финансовая модель позволяют взаимодействовать с аккредитованными банками-партнерами.

Аналогично работает рассрочка и схема с аккредитивом, которые также активно используются. Кроме того, есть трейд-ин и в качестве единичных предложений — аренда с правом выкупа.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Монолит

Илья ВИТКОВСКИЙ (на фото), вице-президент по продажам и маркетингу DOGMA:

— Различные схемы для поддержки продаж на рынке Московского региона предложили порядка 80% застройщиков, в основном крупные. Самая распространенная программа — рассрочка, которая есть у 70% девелоперов.

С 1 июля 20% из них начали продвигать траншевую ипотеку. Заемщики пользуются этой программой, поскольку она позволяет снизить платеж в первые месяцы, а впоследствии (при уменьшении ключевой и стабилизации рыночных ставок) они надеются перекредитоваться.

Фото из личного архива И. Доброхотовой

Ирина ДОБРОХОТОВА (на фото), основатель БЕСТ-Новострой и bnMAP.pro:

— Растет число схем с аккредитивом, еще порядка десяти девелоперов предоставляют такую опцию, как траншевая ипотека, но в основном самое популярное направление для снижения платежа — это субсидирование от застройщика.

Есть еще программы с привлечением созаемщиков, в том числе из числа льготных категорий, но пока данная схема не очень популярна. Рынок сейчас находится в адаптации к новой реальности, и полноценные выводы о том, как она проходит, можно будет сделать позже.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Те или иные схемы продаж, стимулирующие спрос в условиях заградительно высоких ставок по ипотеке, есть у подавляющего большинства застройщиков. Но более точную оценку затрудняет тот факт, что не все из них сообщают на своих сайтах о всей линейке спецпредложений.

Что-то озвучивается в офисах продаж при личном общении с покупателем. Это сделано из-за неоднозначных «словесных интервенций» со стороны ЦБ, представители которого заявили о намерении бороться с нестандартными схемами.

Фото: sberbank.ru

Кирилл ЦАРЕВ (на фото), заместитель председателя правления Сбера:

— Ипотечное кредитование в условиях жесткой денежно-кредитной политики, в первую очередь, поддерживает обновленная программа «Семейной ипотеки».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: скидок от застройщиков стало меньше, но теперь они реальные

Эксперты: застройщики ищут альтернативы льготной ипотеке, при этом цены в новостройках медленно, но растут

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

Эксперты определили средние сроки продажи квартиры и назвали основные скидки продавцов

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Какие продукты банков и застройщиков позволяют снизить финансовую нагрузку при покупке жилья

Эксперты: столичные застройщики стали реже давать скидки, да и после 1 июля их вряд ли станет больше

К концу года ипотека стала практически недоступной. Ключевая ставка ЦБ выросла до 21%, что привело к повышению процентов по ипотеке. Лимиты на льготные программы фактически закончились, и многие вынуждены искать альтернативные способы покупки жилья. Как рассказал в беседе с РБК гендиректор INFULL и страхового сервиса Polis.online Андрей КРЕЕР, одно из самых выгодных решений здесь — рассрочки от застройщиков.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В новых реалиях такие программы, по мнению эксперта, вообще являются единственным доступным инструментом. Но и у них есть «подводные камни» как для покупателей, так и для девелоперов. Поэтому логичным решением стал выпуск на рынок нового продукта — страхование рассрочки от застройщика.

Основной риск для клиента — не выплатить долг и остаться без квартиры, а для строительной компании — потерять вложенные средства. Новый вид страхования аналогичен ипотечному и создан специально для защиты интересов обеих сторон сделки.

«Как это работает: при наступлении страхового события, например, болезни или смерти заемщика, долг перед застройщиком полностью покрывает страховая компания», — пояснил Андрей Креер (на фото ниже).

Фото из архива Д. Креера

Это означает, что жилье остается в собственности покупателя или переходит к его наследникам, а девелоперу гарантируется возврат денежных средств.

Условия страхования:

• страхователь — физлицо в возрасте от 18 до 54 лет включительно;

• выгодоприобретатель — юридическое лицо, предоставившее финансирование (застройщик);

• можно застраховаться на сумму, равную стоимости договора купли-продажи или сумме рассрочки;

• недвижимость, которая подлежит страхованию по программе, — квартира, апартаменты, частный дом, машино-место, кладовая, мото-место;

• срок действия страховки — на период рассрочки (обычно три-пять лет), или на один год с возможностью пролонгации.

Что можно застраховать:

• жизнь и здоровье заемщика — смерть, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни;

• недвижимость — пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, падение летательных аппаратов, залив, противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой).

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Плюсы страховки для застройщиков:

• сведение к минимуму риска потери вложенных финансовых средств;

• повышение доверия клиентов к новому инструменту финансирования.

Преимущества для заемщика:

• защита от непредвиденных финансовых сложностей или серьезных проблем со здоровьем;

• гарантия сохранности купленного имущества;

• спокойствие за будущее своей семьи на случай наступления неблагоприятных событий.

Сегодня страховые компании начали активно интегрировать продукт в свою работу, и эксперты от застройщиков говорят, что он может стать обязательным для оформления рассрочки.

«Продукт имеет такую же важность, что и страхование ипотеки. Цены рассчитываются по индивидуальным тарифам, поэтому при оформлении полиса важно сравнивать предложения от разных страховых. Разница в цене может быть существенной», — подчеркнул Андрей Креер.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за пять лет страховка для дольщиков отстала от стоимости квартир

Эксперты о предложении ЦБ увеличить до 30 млн руб. страховое покрытие по счетам эскроу

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Депутаты ограничили рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Эксперты ожидают роста мошенничества при страховании ипотечных кредитов

Эксперты: при продаже недвижимости в рассрочку рискуют и продавцы, и покупатели

Верховный Суд признал недействительными условия ипотечного кредита, в котором было обязательным страхование жизни

Эксперты: 40% россиян ожидают от застройщиков рассрочки на покупку квартир, а от государства — расширения льготных категорий