Они даже могут сделать его более ощутимым и болезненным — такое мнение финансистов приводит РИА Недвижимость.

Фото: www.sngb.ru

Напомним, что в начале октября вступил в силу закон, предоставляющий мобилизованным гражданам, участникам специальной военной операции (СВО) и членам их семей право на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам и займам.

Такие заемщики вправе получить отсрочку по ежемесячным платежам за ипотеку, взятую до мобилизации, на срок службы плюс 30 дней. Этот льготный период продлевается в случае нахождения военнослужащего в госпитале.

Фото: www.s16.stc.yc.kpcdn.net

Таким образом:

1) cрок кредита увеличивается на срок не менее льготного периода;

2) во время действия каникул проценты по кредиту продолжают начисляться;

3) в течение льготного периода у клиента сохраняется возможность платить по кредиту в счет его досрочного погашения: такие платежи, согласно закону, будут направляться в первую очередь на погашение основного долга, уменьшая тем самым сумму задолженности.

Фото: www.insur-info.ru

Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото) призвал заемщиков из числа мобилизованных граждан обратить внимание на второй пункт вышеприведенного перечня условий.

Поскольку проценты продолжают начисляться по указанной в договоре обычной ставке (отсрочка распространяется только в отношении платежей по основной сумме кредита — его т. н. «телу»), они выделяются в отдельный долг, который тем больше вырастет, чем продолжительнее будут кредитные каникулы, зависящие в свою очередь от срока мобилизации, заметил эксперт.

Фото: www.golden-houses.ru

Эксперт привел следующий пример: если ипотечный заемщик должен выплачивать в месяц 50 тыс. руб., из которых 20 тыс. приходится на проценты, то через полгода кредитных каникул у него накопится долг по процентам в 120 тыс. руб., и этот долг ему придется погашать банку.

В некоторых случаях заемщики в итоге могут не справиться с дополнительной финансовой нагрузкой, подчеркнул Цыганов. Это может произойти, например, в ситуации, когда мобилизованный сотрудник не вышел на работу в течение трех месяцев после демобилизации, работодатель в итоге расторг с ним трудовой договор, и заемщик он остался без дохода, пояснил финансист.

Фото: www.s.pfst.net

Поэтому эксперт рекомендует по возможности все же продолжать вносить посильные платежи по ипотеке в течение льготного периода, то есть в меньшем размере, чем указано в графике по кредитному договору — такие платежи пойдут на погашение основного долга и после окончания кредитных каникул заемщику будет начислено меньше процентов.

«Потом эту задолженность можно распределить равномерно на оставшийся срок или перенести в конец, увеличив срок договора», — пояснил специалист.

Фото: www.admin.ffin-edu.com

Другой эксперт, аналитик Freedom Finance Global Антон Скловец (на фото), обратил внимание мобилизованных заемщиков на тот факт, что на практике далеко не все банки умеют правильно отображать кредитные каникулы и не всегда отделяют их от просрочки.

«Поэтому, особенно при обращении впоследствии за новым кредитом в другой банк, заемщик рискует потратить огромные усилия, чтобы доказать, что это были именно каникулы», — так финансовый специалист возможный обозначил риск предоставления официальной льготы.

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал предоставлять кредитные каникулы военнослужащим

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

В ходе дискуссий на финансовом конгрессе Банка России руководители ЦБ, по информации в СМИ, сделали ряд важных заявлений.

Фото: banki.ru

Первым делом представители регулятора предупредили коммерческие банки, финансовые организации, бизнес-структуры, всех участников мероприятия, что перезапуска массовой льготной ипотеки не будет.

Об этом заявил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин (на фото ниже), напомнив, что программа была краткосрочным антикризисным инструментом.

Если сложатся сопоставимые условия, предположил он, то «правительство может принять решение по его использованию, но в рамках базового сценария это маловероятно».

Фото: cbr.ru

Вместо субсидирования ипотеки за счет госбюджета в Банке России намерены добиться перелома в борьбе с инфляцией, после чего ставки по жилищным кредитам сами опустятся до уровней 2017—2019 годов, заверил зампред.

Завершение массовой льготной ипотечной программы, считает Алексей Заботкин, будет способствовать и смещению инвестиционного спроса в другие отрасли. Таким образом, вложение финансовых средств в недвижимость заменит приобретение «станков и оборудования».

Говоря о перспективах по ключевой ставке, зампред ЦБ отметил, что аргументы в пользу ее повышения на фоне высокого уровня экономической активности и темпов роста цен «стали весомее». Окончательное решение, по его словам, будет принято после 26 июля.

Банк России недоволен комиссиями застройщиков при продаже новостроек в ипотеку, и регулятор намерен установить запрет на такую практику, сообщил журналистам в кулуарах форума директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото ниже).
 

Фото: cbr.ru

В качестве альтернативного варианта топ-менеджер предложил застройщикам давать прямые скидки, не перекладывая издержки на заемщиков. «Люди не до конца понимают, что стоимость жилья, по которой они покупают, увеличивается, и в реальности продать его за эти деньги может быть невозможно», — пояснил Александр Данилов.

По его словам, ЦБ подготовил проект новых критериев оценки рисков девелоперских проектов. В соответствии с ними такие проекты будут оцениваться не на этапе строительства, а на стадии покупки земли, пояснил он. Кроме того,  регулятор планирует включить в подход к оценке строительного проекта степень «проданности» жилья — как на этапе строительства, так и на этапе ввода в эксплуатацию. «Если продано мало, значит, скорее всего, есть какие-то проблемы с проектом», — пояснил зампред ЦБ.

Кроме того, Банк России собирается включить в подход к оценке риски группы застройщика в целом. «Может быть так, что проект реализуется как отдельная SPV-компания, но при этом есть крупная родительская структура, которая обеспечивает всю инфраструктуру, логистику, материалы. И если с ней что-то случается, это может влиять на вероятность реализации проекта», — указал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Эксперты: доступным жилье делает не дешевая ипотека, а низкие цены

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты надеются, что ключевая ставка ЦБ начнет снижаться в III квартале. А вот регулятор в этом не уверен

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка