Они даже могут сделать его более ощутимым и болезненным — такое мнение финансистов приводит РИА Недвижимость.

Фото: www.sngb.ru

Напомним, что в начале октября вступил в силу закон, предоставляющий мобилизованным гражданам, участникам специальной военной операции (СВО) и членам их семей право на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам и займам.

Такие заемщики вправе получить отсрочку по ежемесячным платежам за ипотеку, взятую до мобилизации, на срок службы плюс 30 дней. Этот льготный период продлевается в случае нахождения военнослужащего в госпитале.

Фото: www.s16.stc.yc.kpcdn.net

Таким образом:

1) cрок кредита увеличивается на срок не менее льготного периода;

2) во время действия каникул проценты по кредиту продолжают начисляться;

3) в течение льготного периода у клиента сохраняется возможность платить по кредиту в счет его досрочного погашения: такие платежи, согласно закону, будут направляться в первую очередь на погашение основного долга, уменьшая тем самым сумму задолженности.

Фото: www.insur-info.ru

Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов (на фото) призвал заемщиков из числа мобилизованных граждан обратить внимание на второй пункт вышеприведенного перечня условий.

Поскольку проценты продолжают начисляться по указанной в договоре обычной ставке (отсрочка распространяется только в отношении платежей по основной сумме кредита — его т. н. «телу»), они выделяются в отдельный долг, который тем больше вырастет, чем продолжительнее будут кредитные каникулы, зависящие в свою очередь от срока мобилизации, заметил эксперт.

Фото: www.golden-houses.ru

Эксперт привел следующий пример: если ипотечный заемщик должен выплачивать в месяц 50 тыс. руб., из которых 20 тыс. приходится на проценты, то через полгода кредитных каникул у него накопится долг по процентам в 120 тыс. руб., и этот долг ему придется погашать банку.

В некоторых случаях заемщики в итоге могут не справиться с дополнительной финансовой нагрузкой, подчеркнул Цыганов. Это может произойти, например, в ситуации, когда мобилизованный сотрудник не вышел на работу в течение трех месяцев после демобилизации, работодатель в итоге расторг с ним трудовой договор, и заемщик он остался без дохода, пояснил финансист.

Фото: www.s.pfst.net

Поэтому эксперт рекомендует по возможности все же продолжать вносить посильные платежи по ипотеке в течение льготного периода, то есть в меньшем размере, чем указано в графике по кредитному договору — такие платежи пойдут на погашение основного долга и после окончания кредитных каникул заемщику будет начислено меньше процентов.

«Потом эту задолженность можно распределить равномерно на оставшийся срок или перенести в конец, увеличив срок договора», — пояснил специалист.

Фото: www.admin.ffin-edu.com

Другой эксперт, аналитик Freedom Finance Global Антон Скловец (на фото), обратил внимание мобилизованных заемщиков на тот факт, что на практике далеко не все банки умеют правильно отображать кредитные каникулы и не всегда отделяют их от просрочки.

«Поэтому, особенно при обращении впоследствии за новым кредитом в другой банк, заемщик рискует потратить огромные усилия, чтобы доказать, что это были именно каникулы», — так финансовый специалист возможный обозначил риск предоставления официальной льготы.

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал предоставлять кредитные каникулы военнослужащим

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Сбербанк снизил до 10% размер первоначального взноса по востребованному ипотечному продукту

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

В ноябре сроки возврата жилищных займов увеличились на 70 месяцев и достигли рекордных 27 с половиной лет. Это следует из данных «Скоринг Бюро», которые изучил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аномальное увеличение продолжительности ипотеки, по мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, связано с изменением структуры выдач кредитов на жилье.

«Многие игроки в принципе ушли с рынка или резко сократили объемы массового ипотечного кредитования, поэтому "вес" каждого займа стал более значимым», — пояснил эксперт.

Подобный рост, по его словам, связан с крайне высокими сроками буквально по нескольким десяткам «экстраординарных» договоров. Если их исключить, то средняя продолжительность ипотеки составит 241 месяц (чуть больше 20 лет), и это даже меньше, чем в октябре.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Весь текущий год Банк России последовательно ужесточал денежно-кредитную политику. С прошлого декабря ключевая ставка ЦБ выросла с 16% до 21% годовых.

При этом, по данным регулятора, сокращение необеспеченного кредитования наметилось только в октябре, но на общем позитивном фоне объем долгов по ипотеке продолжил расти — на 0,7% к сентябрю.

РБК выяснил, что думают эксперты по поводу сроков кредитования, в том числе жилищного.

Фото из архива О. Лагуткина

Олег Лагуткин (на фото) надеется, что после аномального и в основном технического всплеска в ноябре, средний срок ипотеки в России вряд ли будет расти.

При этом он признал, что текущее состояние экономики сильно отличается от прежнего, когда перед нею стояли другие вызовы, поэтому поведение участников рынка прогнозировать сложно.

Фото: t.me/acraratingagency

Политика банков в части сроков кредитования может быть связана с их ожиданием дальнейшего роста процентных ставок, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) обратил внимание еще на одну продуктовую особенность: застройщики и банки активно предлагают клиентам «покупать» более низкую ставку по кредиту за единовременную комиссию.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Чем выше срок кредитования, тем выше комиссия. Таким образом они гарантируют свой доход даже в случае досрочного погашения кредита заемщиком», — пояснил эксперт.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) отметил, что средний срок выдаваемого кредита и реальный по его погашению могут существенно отличаться.

Фото: asros.ru

В предыдущие годы, напомнил он, это особенно было заметно в рыночной ипотеке, когда клиенты оформляли кредит на 20—25 лет, а гасили за 10—15 лет. По льготным программам деньги возвращались, как правило, в установленные сроки.

Что касается ипотеки, предоставленной в 2024 году, то если она выдана по ставке 15% — 16%, ее уже быстро никто не гасит.

«Многие заемщики планировали рефинансировать кредит после снижения ключевой ставки ЦБ, — уточнил Виталий Костюкевич и добавил: — Однако ожидания не оправдались, и они стали погашать ссуды по графику».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали, как в октябре изменилась структура выдачи ипотеки

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты