Специалисты bnMAP.pro проанализировали долю ипотечных сделок на рынке новостроек 16 городов России с населением свыше 1 млн человек в 2023—2024 годах и сроки оформленных там ипотечных кредитов. Лидером по обоим параметрам, как и год назад, стал Краснодар.

Фото: lgotyinfo.ru

Первое место с максимальной долей ипотечных сделок занял Краснодар (90% от общего количества сделок с новостройками), победивший и в прошлом году. Высокие показатели отмечены в Красноярске (88%) и Уфе (87%).

Такие результаты эксперты связывают с преобладанием в структуре предложения этих городов жилья эконом- и комфорт-классов, где доля квартир, приобретенных с использованием ипотечных займов, высока.

Гораздо меньшая доля ипотечных сделок по итогам 2024 года отмечена в Москве (65%), Санкт-Петербурге (70%) и Екатеринбурге (72%).

Здесь объяснением также служит структура предложения: доля бизнес-, премиум- и элитного класса существенно выше, чем в остальных исследованных городах. Установлено, что чем выше класс недвижимости — тем ниже доля ипотеки для ее приобретения.

Доля ипотечных сделок в городах-миллионниках в 2023—2024 годах

Источник: bnMAP.pro

Общее снижение доли ипотечных сделок аналитики объяснили завершением с 1 июля 2024 года льготной ипотечной программы с господдержкой и ростом ключевой ставки.

Наибольший средний срок ипотечного обременения на новостройки в 2024 году также зафиксирован в Краснодаре (28,4 года). На долгий срок брали ипотеку жители Казани (27,8) и Омска (27,5). В Москве средний срок ипотеки на новостройки составил 26,9 года.

Минимальные сроки ипотечных кредитов отмечены в Перми (23,5 года), Челябинске (24,1 года) и Самаре (25 лет ровно).

Средний срок обременения по ипотеке вырос практически во всех крупнейших городах страны — люди стремятся брать кредиты на более длительные сроки с расчетом на уменьшение ежемесячного платежа. Лишь в Перми данный показатель остался без изменений.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Средний срок займов в ипотечном кредитовании стремительно растет

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали, как в октябре изменилась структура выдачи ипотеки

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки 

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Во втором квартале в столице и области доля заемщиков в возрасте от 18 до 25 лет в структуре ипотечных сделок составляла 5%. В третьем квартале она сократилась до 1%, сообщила «Российская газета» со ссылкой на аналитиков Est-a-Tet.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Упало и количество сделок в целом (из-за повышения ставок), и доля в них ипотеки: в Москве в старых границах доля сделок с ипотекой снизилась на 16,9%, до 55,5%. При этом в третьем квартале более половины заемщиков (52%) относились к возрастной категории 35—45 лет, их доля в структуре сделок за квартал выросла на 5 п. п.

Исполнительный директор финансового маркетплейса Выберу.ру Ярослав Баджурак (на фото ниже) подтвердил, что в Москве действительно наблюдается существенное снижение молодежи среди потенциальных заемщиков.

Фото: vbr.ru

«В третьем квартале зафиксировано падение их доли с 5% во втором квартале до 2%, — уточнил эксперт и добавил: — В то же время в других регионах страны доля потенциальных заемщиков в возрасте до 25 лет и во втором квартале была больше — около 7%, а в третьем квартале она даже выросла до 8%».

Уменьшение доли молодых заемщиков в Москве эксперты объясняют рядом факторов, в частности увеличением размера первоначального взноса по ряду ипотечных программ, уходом IT-ипотеки с московского рынка (многие молодые заемщики относились как раз к категории IT-специалистов).

«Не секрет, что наибольший спрос на льготную программу для сотрудников IT-компаний генерировала именно Москва, где зарегистрировано больше всего таких компаний, — отметил Баджурак и напомнил: — При этом с 1 августа условия программы исключают выдачу льготного ипотечного кредита заемщикам, трудоустроенным в московских компаниях».

Фото: mgsu.ru

Президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков», профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото) полагает, что молодая группа заемщиков в столице отсечена еще и потому, что теперь самая массовая льготная программа — «Семейная ипотека», а это предполагает наличие у молодой пары детей. Сейчас, по данным статистики, средний возраст женщины, родившей первого ребенка, составляет 26 лет.

Рост числа молодых ипотечных заемщиков в регионах отражает экономическую ситуацию во многих областных городах, где оживилась промышленность и появился спрос на молодые кадры, подкрепленный выросшей зарплатой, пояснил профессор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Цыганов (на фото ниже).

Это значит, что молодые специалисты пошли на предприятия в своих регионах, где появилась перспектива: семьи стали планировать будущее и рождение детей в родном городе, а не стремиться к переезду.

Фото: fa.ru

Тем не менее эксперт отметил недостаток финансовой грамотности и опыта у молодых семей, что повышает кредитные риски.

«Дальнейшее развитие ипотечного кредитования для молодых должно опираться на анализ действующего кредитного портфеля и коррекции условий выдачи в случае выявления вполне возможных проблем», — резюмировал Александр Цыганов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: без льготной ипотеки спрос в новостройках Москвы упал на 26%

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Эльвира Набиуллина: Объемы выдач кредитов по «Семейной ипотеке» будут сопоставимы с прошлым годом

Эксперты рассказали о падении спроса и цен на столичном рынке жилья

Эксперты: в III квартале спрос в новостройках «старой» Москвы поддерживали «Семейная ипотека» и скидки от застройщиков

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

ЦБ почти на полгода отменил ограничение полной стоимости кредитов по ипотеке

Эксперты сообщили о возобновившейся продаже жилья с дешевой ипотекой

Михаил Мишустин: «Сельской ипотекой» со ставкой до 3% уже воспользовались свыше 150 тыс. семей

ДОМ.РФ: за девять месяцев общий объем выдачи ипотеки сократился за год на 28%, по льготным программам — на 10%