Доля льготных ипотечных программ стремительно растет в условиях практически заградительных ставок рыночной ипотеки. Эксперты единодушны во мнении, что жилищный рынок попадает в зависимость от объемов новых субсидий. ЦИАН обобщил прогнозные данные банков и мнения экспертов, опрошенных «Российской газетой».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По оценке ВТБ, до конца года доля льготной ипотеки достигнет 55%. Аналитики ДОМ.РФ ожидают, что выдача жилищных кредитов по льготным программам к концу года составит 70%. По данным Банка России, объем льготной ипотеки достиг 652 млрд руб. при общем объеме выдачи 955 млрд руб.

Наибольшую долю, по словам директора «Росбанк Дом» Вадима Мамонова, сейчас занимает «Семейная ипотека». В Москве на эту программу приходится 44% выдачи, В Санкт-Петербурге — 43%, в Екатеринбурге — 53%, в Казани — 48%. В регионах Дальнего Востока более востребована «Дальневосточная ипотека».

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, придерживается мнения, что льготная ипотека остается главным драйвером рынка.

«От эффективности льготных программ зависят застройщики и в целом жилищный рынок, — подчеркнул эксперт и добавил: — Кроме того, субсидирование ипотечных ставок уже стало важным фактором социальной политики. Однако превалирование льготных программ не может длиться вечно».

Фото: raex.rr

По словам Александра Цыганова (на фото), госпрограммы нуждаются в модернизации, они должны стать адресными. Это поможет более эффективно поддерживать наиболее нуждающиеся категории граждан. Сейчас, предупреждает эксперт, льготными программами нередко пользуются те, кто не нуждается в поддержке, например инвесторы.

Более того, профессор убежден, что выдача более половины жилищных кредитов с господдержкой свидетельствует о проблемах на рынке строительства и ипотечного кредитования: строительная отрасль не смогла самостоятельно добиться массовой доступности жилья, резюмирует специалист.

«Ипотечные кредиты — это долгосрочный инструмент, поэтому выплату субсидий нужно закладывать на большой срок, — полагает Цыганов и предупреждает: — Сегодня жилищный рынок попадает в зависимость от объемов предоставления новых субсидий. В будущем это может стать проблемой».

Фото: blog.jilfond.ru 

В этих условиях становится сложнее продать старую квартиру на вторичном рынке. Из-за льготных программ происходит переток покупателей на рынок новостроек.

Директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото) считает, что рынок недвижимости ожидает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Он напомнил о расходах бюджета на субсидирование ипотечной ставки по каждому льготному кредиту (7,5 млн руб.) При текущей ключевой ставке каждый рубль, выданный ранее по льготной ипотеке, обходится в 1,5 руб.

При этом Чернокульский подчеркнул, что на льготную ипотеку из бюджета недавно дополнительно выделено 95 млрд руб., но эти деньги пойдут не на выдачу новых кредитов, а на компенсацию банкам разницы в ставках по кредитам, выданным на старых условиях, которая возникла из-за повышения ключевой ставки.

То есть, по его словам, финансирование осуществляется за счет всех налогоплательщиков, при этом ряд заемщиков используют льготные программы, чтобы заработать на инвестициях в недвижимость.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Росреестр: в столице за 10 месяцев установлен рекорд по числу зарегистрированных ипотечных сделок

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5% 

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

В девяти из 16 российских городов с населением более 1 млн человек новостройки по-прежнему дорожают. В Новосибирске, Екатеринбурге, Омске и Перми рост составил более 7%. Есть и тренд на снижение — в Уфе, Красноярске, Волгограде и Краснодарском крае, сообщили специалисты компании Restate.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

Несмотря на высокую ключевую ставку и запредельные рыночные ипотечные ставки, осенью аналитики увидели на рынке некоторые признаки восстановления спроса.

Тем не менее цены на новостройки в большинстве крупнейших городов страны продолжили свой рост и осенью. Например, в Омске 1 кв. м строящегося жилья за неполных три месяца прибавил 13 тыс. руб. (+10%), при этом средний ценник поднимается равномерно с прошлого ноября. Местные эксперты отмечают рост интереса к трехкомнатным квартирам.

Источник: Restate

«Квадрат» в Челябинске прибавил те же 13 тыс. руб. (+9%).

Приблизительно такой же уровень прибавки в цене новостроек отмечен в Перми (+12 тыс. руб. за 1 кв. м, или 8%). Основной рост, по данным аналитиков, пришелся на февраль — май текущего года (период ажиотажного спроса перед закрытием льготной ипотеки).

В результате квартиры в строящихся домах стоят гораздо дороже, чем на «вторичке» (разница порядка 40%).

Ценник в Перми почти сравнялся с соседним Екатеринбургом. Уральские риэлторы зафиксировали существенный рост спроса на квартиры в готовых домах, на которые распространяются условия «Семейной ипотеки».

Источник: Restate

Единица жилой площади в новостройках Екатеринбурга и Казани подорожала на 7%. При этом количество сделок в сентябре и октябре в этих городах упало более чем вдвое по сравнению с прошлым годом. В Казани наибольшим спросом пользовались однокомнатные квартиры.

В Ростове-на-Дону «квадрат» осенью прибавил 6%, в Самаре — 3%, в Новосибирске — лишь 1,5%.

В Москве бурный рост приостановился в апреле, с тех пор ценник новостроек стабильно прибавляет в неделю около 1 тыс. руб. Осенью произошло замедление темпов роста, но подорожание не прекратилось.

Источник: Restate

Аналогично ведут себя цены в Подмосковье.

В столице большой вклад в общее повышение цен внесли высокобюджетные проекты (бизнес-класс и выше). Стоимость новостроек массового сегмента, особенно в Новой Москве, по данным Restate, практически не меняется и даже снижается за счет скидок от застройщиков.

Рынок Санкт-Петербурга осенью почти замер: цены и на новостройки, и на готовое жилье стоят на месте. За неполные 11 месяцев изменение цены в городе на Неве составило 0%.

Источник: Restate

Снижение цен на новостройки зафиксировано в Нижнем Новгороде (-9 тыс. руб., или 5%), Красноярске и Волгограде (по -4%), Уфе (-3%) и Краснодаре (-2%).

Отдельно аналитики обратили внимание на Сочи, где цены потеряли сразу 58 тыс. руб./кв. м (-11%). Такое падение эксперты объясняют не только сезонным фактором, но и коррекцией цен, чрезмерно завышенных девелоперами минувшим летом.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: в октябре разница цен в объявлениях и при продаже новостроек составила 11,3%, а готового жилья — 16,5%

Эксперты: быстрее всего лоты жилой недвижимости всех типов уходят с витрины в «старой» Москве

Эксперты: рост цен на жилье в новостройках ускорилсяЭксперты составили рейтинг городов Московской области по росту цен на жилье

Эксперты: в октябре в Санкт-Петербурге быстрее остальных продавались четырехкомнатные лоты

Эксперты: на снижение цен на новостройки рассчитывать не приходится

Эксперты: средняя цена 1 кв. м в новостройках «старой» Москвы выросла до 609,9 тыс. руб.

Эксперты назвали города, где с отменой льготной ипотеки упали цены на жилье

Эксперты: в III квартале в «старой» Москве увеличился спрос на премиальные и элитные новостройки

Эксперты: на фоне сезонности и стагнации цен в октябре вырос спрос на московском рынке массовых новостроек