Доля льготных ипотечных программ стремительно растет в условиях практически заградительных ставок рыночной ипотеки. Эксперты единодушны во мнении, что жилищный рынок попадает в зависимость от объемов новых субсидий. ЦИАН обобщил прогнозные данные банков и мнения экспертов, опрошенных «Российской газетой».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По оценке ВТБ, до конца года доля льготной ипотеки достигнет 55%. Аналитики ДОМ.РФ ожидают, что выдача жилищных кредитов по льготным программам к концу года составит 70%. По данным Банка России, объем льготной ипотеки достиг 652 млрд руб. при общем объеме выдачи 955 млрд руб.

Наибольшую долю, по словам директора «Росбанк Дом» Вадима Мамонова, сейчас занимает «Семейная ипотека». В Москве на эту программу приходится 44% выдачи, В Санкт-Петербурге — 43%, в Екатеринбурге — 53%, в Казани — 48%. В регионах Дальнего Востока более востребована «Дальневосточная ипотека».

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, придерживается мнения, что льготная ипотека остается главным драйвером рынка.

«От эффективности льготных программ зависят застройщики и в целом жилищный рынок, — подчеркнул эксперт и добавил: — Кроме того, субсидирование ипотечных ставок уже стало важным фактором социальной политики. Однако превалирование льготных программ не может длиться вечно».

Фото: raex.rr

По словам Александра Цыганова (на фото), госпрограммы нуждаются в модернизации, они должны стать адресными. Это поможет более эффективно поддерживать наиболее нуждающиеся категории граждан. Сейчас, предупреждает эксперт, льготными программами нередко пользуются те, кто не нуждается в поддержке, например инвесторы.

Более того, профессор убежден, что выдача более половины жилищных кредитов с господдержкой свидетельствует о проблемах на рынке строительства и ипотечного кредитования: строительная отрасль не смогла самостоятельно добиться массовой доступности жилья, резюмирует специалист.

«Ипотечные кредиты — это долгосрочный инструмент, поэтому выплату субсидий нужно закладывать на большой срок, — полагает Цыганов и предупреждает: — Сегодня жилищный рынок попадает в зависимость от объемов предоставления новых субсидий. В будущем это может стать проблемой».

Фото: blog.jilfond.ru 

В этих условиях становится сложнее продать старую квартиру на вторичном рынке. Из-за льготных программ происходит переток покупателей на рынок новостроек.

Директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото) считает, что рынок недвижимости ожидает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Он напомнил о расходах бюджета на субсидирование ипотечной ставки по каждому льготному кредиту (7,5 млн руб.) При текущей ключевой ставке каждый рубль, выданный ранее по льготной ипотеке, обходится в 1,5 руб.

При этом Чернокульский подчеркнул, что на льготную ипотеку из бюджета недавно дополнительно выделено 95 млрд руб., но эти деньги пойдут не на выдачу новых кредитов, а на компенсацию банкам разницы в ставках по кредитам, выданным на старых условиях, которая возникла из-за повышения ключевой ставки.

То есть, по его словам, финансирование осуществляется за счет всех налогоплательщиков, при этом ряд заемщиков используют льготные программы, чтобы заработать на инвестициях в недвижимость.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Росреестр: в столице за 10 месяцев установлен рекорд по числу зарегистрированных ипотечных сделок

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5% 

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

Насколько вырастет спрос, снизятся ли цены, станут ли доступнее кредиты — продолжают обсуждать СМИ и экспертное сообщество.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По мнению специалистов, частичное снижение цен на ряд объектов недвижимости возможно, особенно со стороны тех застройщиков, кто активно использовал субсидированные программы.

Поскольку в цену больше не будет заложена банковская комиссия, стоимость квартир, приобретаемых в рамках льготной ипотеки, может скорректироваться в пределах 5% — 10%, предположила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото ниже).

Фото: t.me/acraratingagency

Это не приведет к обвалу цен, но отдельные проекты могут стать чуть доступнее для покупателя, уточнила исполнительный директор НДВ Супермаркет Недвижимости Татьяна Подкидышева (на фото ниже).

Фото: НДВ Супермаркет Недвижимости

При этом, конечно, не исключено, что потенциальные потери банки все равно «зашьют» в стоимость.

«Вопреки официальным заявлениям, мы "на земле" наблюдаем чуть ли не ежедневное назначение комиссий, причем с индивидуальным подходом», — заявила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева (на фото ниже).

Фото: er.ru

«Многие кредитные организации продолжают взимать комиссии в диапазоне от 3% до 15% от суммы кредита по ряду ипотечных программ», — подтвердила директор департамента коммуникационной политики Выберу.ру Анна Романенко.

Формально, по ее словам, эти сборы оплачивают застройщики, но зачастую они закладываются в стоимость жилья.

Кроме того, сокращается перечень аккредитованных застройщиков и расширяется список обязательных платных услуг, таких как страхование, оформление закладной, подключение банковских пакетов и т. д.

Фото: vbr.ru

Получается, что отмена комиссий лишь частично снижает нагрузку на покупателя — большинство издержек сохраняются в иной форме, заключила Анна Романенко (на фото).

Рост входящего потока заявок, как и фактических выдач, тем не менее возможен. Хотя банкам придется быть более осторожными.

Если клиентов и станет больше, это не значит, что ипотеку будут выдавать всем желающим. Те заемщики, у кого нестабильный доход и плохая кредитная история, вряд ли ее получат.

Фото: из архива В. Калугина

«Если спрос на льготные кредиты и увеличится, то незначительно. Объем выдачи зависит от одобрения банком, — отметил финансовый аналитик Виталий Калугин (на фото), добавив: — И даже если люди подпадают под условия программы, им все равно могут отказать».

По словам директора агентства недвижимости «Метражи» Екатерины Тороповой (на фото ниже), при ключевой ставке ЦБ на уровне 21% «Семейная ипотека» под 6% — это глубоко убыточный продукт для банков.

Фото: an-metrazhi.ru

«Если государство не компенсирует разницу в должном объеме, они сами будут искать способ закрыть эту "дыру", — заметила эксперт и уточнила: — Банкиры уже сказали, что без комиссий выдачи по программе сократятся до минимума. Видимо, так и будет».

На рынке осталось не так много банков, которые не вводили комиссии, но даже они прописывали в договорах дополнительные условия. Теперь, прогнозируют аналитики, все кредитные организации, скорее всего, последуют примеру ВТБ и Сбера.

Фото из архива Е. Носовой

«Поэтому существенного перераспределения спроса между банками ожидать не стоит, около 80% кредитов по-прежнему будут выдавать крупнейшие», — считает гендиректор агентства недвижимости Genesis Group Екатерина Носова (на фото).

При этом она согласна с тем, что потери от отмены комиссий банки могут компенсировать за счет ужесточения скоринга, особенно в регионах, и для рынка в целом эффект будет крайне ограниченным.

Фото: banki.ru

Не исключен и вариант, при котором отдельные игроки могут пересмотреть свой скоринг с целью превентивного привлечения потребительского спроса, добавила руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото).

Отказ от комиссий в этом случае, полагает она, может стать инструментом реализации такой стратегии без соответствующего снижения уровня одобрений.

Фото: rgr.ru

Вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР) Владимир Каплинский (на фото) в отмене комиссий за льготную ипотеку видит все же больше плюсов, чем минусов, поскольку они были не только несправедливыми, но и вредными по своей сути.

«Их отмена сделает жилье доступнее. Для кого-то каждый рубль в ипотеке критичен. Теперь путь к собственному жилью стал проще и прозрачнее», — убежден специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ВТБ и Сбер отменили комиссии по программам льготной ипотеки

Плюсы и минусы отмены банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки: мнения экспертов

Сбер отменяет комиссию для застройщиков по программам льготного ипотечного кредитования на Домклик

В марте банки снизили комиссии по льготным программам, что и поддержало рынок ипотеки

Эксперты: застройщики смогут компенсировать потерю комиссионных, подняв цену 1 кв. м, а банки — увеличив стоимость сопутствующих услуг

Эльвира Набиуллина: Мы настаиваем на отмене банковских комиссий при выдаче льготной ипотеки

С 1 апреля два крупнейших российских банка снижают ставки по ипотеке

Банки все чаще стали отказывать клиентам в выдаче ипотеки

Чего стоит ждать девелоперам и с какими иллюзиями пора прощаться: мнения экспертов

Госсовет по стройке: на какие меры поддержки могут рассчитывать девелоперы в 2025 году