Доля льготных ипотечных программ стремительно растет в условиях практически заградительных ставок рыночной ипотеки. Эксперты единодушны во мнении, что жилищный рынок попадает в зависимость от объемов новых субсидий. ЦИАН обобщил прогнозные данные банков и мнения экспертов, опрошенных «Российской газетой».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По оценке ВТБ, до конца года доля льготной ипотеки достигнет 55%. Аналитики ДОМ.РФ ожидают, что выдача жилищных кредитов по льготным программам к концу года составит 70%. По данным Банка России, объем льготной ипотеки достиг 652 млрд руб. при общем объеме выдачи 955 млрд руб.

Наибольшую долю, по словам директора «Росбанк Дом» Вадима Мамонова, сейчас занимает «Семейная ипотека». В Москве на эту программу приходится 44% выдачи, В Санкт-Петербурге — 43%, в Екатеринбурге — 53%, в Казани — 48%. В регионах Дальнего Востока более востребована «Дальневосточная ипотека».

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, придерживается мнения, что льготная ипотека остается главным драйвером рынка.

«От эффективности льготных программ зависят застройщики и в целом жилищный рынок, — подчеркнул эксперт и добавил: — Кроме того, субсидирование ипотечных ставок уже стало важным фактором социальной политики. Однако превалирование льготных программ не может длиться вечно».

Фото: raex.rr

По словам Александра Цыганова (на фото), госпрограммы нуждаются в модернизации, они должны стать адресными. Это поможет более эффективно поддерживать наиболее нуждающиеся категории граждан. Сейчас, предупреждает эксперт, льготными программами нередко пользуются те, кто не нуждается в поддержке, например инвесторы.

Более того, профессор убежден, что выдача более половины жилищных кредитов с господдержкой свидетельствует о проблемах на рынке строительства и ипотечного кредитования: строительная отрасль не смогла самостоятельно добиться массовой доступности жилья, резюмирует специалист.

«Ипотечные кредиты — это долгосрочный инструмент, поэтому выплату субсидий нужно закладывать на большой срок, — полагает Цыганов и предупреждает: — Сегодня жилищный рынок попадает в зависимость от объемов предоставления новых субсидий. В будущем это может стать проблемой».

Фото: blog.jilfond.ru 

В этих условиях становится сложнее продать старую квартиру на вторичном рынке. Из-за льготных программ происходит переток покупателей на рынок новостроек.

Директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото) считает, что рынок недвижимости ожидает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Он напомнил о расходах бюджета на субсидирование ипотечной ставки по каждому льготному кредиту (7,5 млн руб.) При текущей ключевой ставке каждый рубль, выданный ранее по льготной ипотеке, обходится в 1,5 руб.

При этом Чернокульский подчеркнул, что на льготную ипотеку из бюджета недавно дополнительно выделено 95 млрд руб., но эти деньги пойдут не на выдачу новых кредитов, а на компенсацию банкам разницы в ставках по кредитам, выданным на старых условиях, которая возникла из-за повышения ключевой ставки.

То есть, по его словам, финансирование осуществляется за счет всех налогоплательщиков, при этом ряд заемщиков используют льготные программы, чтобы заработать на инвестициях в недвижимость.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Росреестр: в столице за 10 месяцев установлен рекорд по числу зарегистрированных ипотечных сделок

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5% 

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

Госдума приняла в третьем чтении Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением.

В настоящее время в случае, если ипотечному заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не имеющему возможности выплачивать кредит, банк предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество, осуществляется аукцион или торги. При этом гражданин оплачивает услуги оценщика, сами торги и фактически несет дополнительные затраты. Кроме того, в процессе осуществления этой процедуры долг продолжает расти, и в итоге должник накапливает еще большую сумму долга с процентами.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1. «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Заложенный в этой статье механизм позволяет физическим лицам, являющимся стороной кредитного договора или договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, самостоятельно реализовывать заложенное имущество путем его продажи другому лицу.

По заявлению залогодателя устанавливается шестимесячный срок — период, когда он самостоятельно примет меры для реализации заложенного имущества. При этом в законе определен исчерпывающий перечень случаев, при которых самостоятельная реализация залогодателем имущества не допускается.

Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением. Залогодержатель назначает минимальную цену, определяет порядок осуществления расчетов и предельные сроки продажи заложенного имущества.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, должны поступать залогодержателю. В случае отсутствия реализации заложенного имущества в шестимесячный срок взыскание будет осуществляться в общем порядке, установленном действующим законодательством об ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир