Доля льготных ипотечных программ стремительно растет в условиях практически заградительных ставок рыночной ипотеки. Эксперты единодушны во мнении, что жилищный рынок попадает в зависимость от объемов новых субсидий. ЦИАН обобщил прогнозные данные банков и мнения экспертов, опрошенных «Российской газетой».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По оценке ВТБ, до конца года доля льготной ипотеки достигнет 55%. Аналитики ДОМ.РФ ожидают, что выдача жилищных кредитов по льготным программам к концу года составит 70%. По данным Банка России, объем льготной ипотеки достиг 652 млрд руб. при общем объеме выдачи 955 млрд руб.

Наибольшую долю, по словам директора «Росбанк Дом» Вадима Мамонова, сейчас занимает «Семейная ипотека». В Москве на эту программу приходится 44% выдачи, В Санкт-Петербурге — 43%, в Екатеринбурге — 53%, в Казани — 48%. В регионах Дальнего Востока более востребована «Дальневосточная ипотека».

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, придерживается мнения, что льготная ипотека остается главным драйвером рынка.

«От эффективности льготных программ зависят застройщики и в целом жилищный рынок, — подчеркнул эксперт и добавил: — Кроме того, субсидирование ипотечных ставок уже стало важным фактором социальной политики. Однако превалирование льготных программ не может длиться вечно».

Фото: raex.rr

По словам Александра Цыганова (на фото), госпрограммы нуждаются в модернизации, они должны стать адресными. Это поможет более эффективно поддерживать наиболее нуждающиеся категории граждан. Сейчас, предупреждает эксперт, льготными программами нередко пользуются те, кто не нуждается в поддержке, например инвесторы.

Более того, профессор убежден, что выдача более половины жилищных кредитов с господдержкой свидетельствует о проблемах на рынке строительства и ипотечного кредитования: строительная отрасль не смогла самостоятельно добиться массовой доступности жилья, резюмирует специалист.

«Ипотечные кредиты — это долгосрочный инструмент, поэтому выплату субсидий нужно закладывать на большой срок, — полагает Цыганов и предупреждает: — Сегодня жилищный рынок попадает в зависимость от объемов предоставления новых субсидий. В будущем это может стать проблемой».

Фото: blog.jilfond.ru 

В этих условиях становится сложнее продать старую квартиру на вторичном рынке. Из-за льготных программ происходит переток покупателей на рынок новостроек.

Директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото) считает, что рынок недвижимости ожидает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Он напомнил о расходах бюджета на субсидирование ипотечной ставки по каждому льготному кредиту (7,5 млн руб.) При текущей ключевой ставке каждый рубль, выданный ранее по льготной ипотеке, обходится в 1,5 руб.

При этом Чернокульский подчеркнул, что на льготную ипотеку из бюджета недавно дополнительно выделено 95 млрд руб., но эти деньги пойдут не на выдачу новых кредитов, а на компенсацию банкам разницы в ставках по кредитам, выданным на старых условиях, которая возникла из-за повышения ключевой ставки.

То есть, по его словам, финансирование осуществляется за счет всех налогоплательщиков, при этом ряд заемщиков используют льготные программы, чтобы заработать на инвестициях в недвижимость.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

Эксперты: в IV квартале до 70% ипотечных выдач будут льготными

Росреестр: в столице за 10 месяцев установлен рекорд по числу зарегистрированных ипотечных сделок

Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5% 

Эксперты: выдача ипотеки по льготным программам сократилась в октябре на 15%

Михаил Мишустин: На исполнение программ льготного кредитования дополнительно направим 95 млрд руб.

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках

В ЦБ направлены депутатские предложения по корректировке льготной ипотеки

Эксперты: ЦБ хотел охладить рынок, но на самом деле он его замораживает

Дисбаланс цен на рынке жилья беспокоит ЦБ

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ

Крупнейший российский банк с госучастием вновь начал предоставлять займы по «Семейной ипотеке», но изменил правила получения кредитов по всем субсидируемым программам, сообщил онлайн-сервис Домклик.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

В информации поясняется, что Сбер был вынужден принять такое решение в том числе для того, чтобы иметь возможность и дальше выдавать льготные кредиты для семей с детьми, поскольку спрос на программу очень высок, и, как следствие, лимиты быстро заканчиваются.

На фоне ужесточающейся денежно-кредитной политики, а также негативных прогнозов по ключевой ставке ЦБ выдачи ипотеки по госпрограммам становятся для банков очень тяжелыми. При этом они не могут на это повлиять через повышение ставок, поскольку это запрещено.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Сумма первоначального взноса 50% является комфортной далеко не для всех клиентов. Поэтому Сбер решил выдавать кредиты по программе и с меньшим первым платежом, но с комиссией, которую зачастую берут на себя застройщики для того, чтобы продажи оставались на прежнем уровне.

До возобновления Сбером выдач кредитов по «Семейной ипотеке» в целом на рынке они практически остановились. А теперь, как подчеркнули специалисты Домклик, граждане смогут взять заем на льготных условиях, что позволит повысить продажи и застройщикам.

Фото: domclick.ru

Алексей ЛЕЙПИ (на фото), директор дивизиона Домклик Сбера:

— Cбер дольше всех из крупнейших банков сохранял прежние условия льготного кредитования. Мы понимаем, что сложившаяся ситуация на рынке носит временный характер, и главная задача вводимых изменений — сохранить доступность льготного кредитования для наших клиентов и поддержать строительную отрасль.

Фото из архива А. Литовских

Артем ЛИТОВСКИХ (на фото), директор департамента ипотеки и продаж финансовых инструментов Группы Эталон:

— Возобновление выдач по «Семейной ипотеке» — шаг положительный, поскольку иных ипотечных продуктов фактически нет. Также это хороший источник пополнения счетов эскроу.

Комиссия введена скорее из-за сокращения доходности ипотечных программ и корректировки макропруденциальных надбавок. Часть ее мы взяли на себя, чтобы сохранить цену лота.

Фото предоставлено пресс-службой ГК Гранель

Татьяна БОЕВА (на фото), руководитель отдела ипотечного кредитования ГК Гранель:

— С возобновлением выдач «Семейной ипотеки» займы на покупку жилья будут выдаваться в большем объеме. При этом малые банки в принципе отказываются от льготных выдач, а в крупных нет возможности взять кредит с первым взносом до 50%. Стоимость квартир в ЖК на проектном финансировании Сбера повышаться не будет.

Фото из архива Д. Богода

Дмитрий БОГОД (на фото), директор по стратегическому развитию и маркетингу ГК Самолет:

— С учетом спроса на «Семейную ипотеку» и объемов выдачи в предыдущие периоды мы опасаемся, что тех лимитов, которые были недавно перераспределены, хватит на две-три недели.

В этой ситуации замедлить темпы расхода средств и выдавать кредиты по программе дольше позволит введение комиссий или увеличение первоначального взноса до 50%. Однако при втором варианте резко снизится доступность ипотеки.

Диалог с клиентами это подтверждает: субсидирование от застройщика является привычным для рынка, а для покупателя комиссия распределяется равномерной финансовой нагрузкой, в отличие от перспективы собрать в два раза большую сумму для первого взноса.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Объем портфеля финансирования строительства жилья в Сбере достиг 5,2 трлн руб.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Сбер приостановил прием заявок и запись на сделки по IТ-ипотеке

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Сбербанк: девелоперы сократили спрос на кредиты для новых проектов

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое