Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

Расширение доступа к программе «Семейная ипотека» семьям с детьми до 18 лет, которое обсуждается в Правительстве РФ, приведет к росту цен на жилье до 20%, полагают опрошенные «Известиями» эксперты.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

С недавних пор в Кабмине вновь обсуждается вопрос допуска к льготным займам семей с детьми до 18 лет, а не только до шести. Однако, несмотря на ужесточение требований, выдачи по программе и без того активно растут. По данным ДОМ.РФ, объем кредитования в рамках «Семейной ипотеки» вырос в полтора раза за год, до 180 млрд руб. в феврале 2025-го. Количество льготных кредитов (32 тыс.) также увеличилось в полтора раза.

Поэтому, считают эксперты, в случае расширения условий «Семейная ипотека» перестанет отвечать задаче поддержки рождаемости и из адресной превратится в массовую.

Это, скорее, на пользу застройщикам, желающим сохранить спрос на жилье в условиях высоких цен и заградительных ставок по кредитам.

Кроме того, такое значительное снижение требований к заемщикам может привести лишь к росту цен.

Фото: government.ru

По поручению вице-премьера Александра Новака (на фото), ведомства должны проработать вопрос о допуске к «Семейной ипотеке» пар с одним ребенком до 18 лет. В таком случае льгота станет еще доступнее, чем была до предыдущих изменений в июле 2024 года.

Банки подтвердили высокий спрос на «Семейную ипотеку». В феврале в ВТБ ее выдачи выросли втрое по сравнению с тем же месяцем 2024-го, в Абсолют Банке — вдвое, а в банке «Санкт-Петербург» — в 10 раз, сообщили «Известиям» в данных кредитных организациях.

Фото из архива В. Чернова

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов (на фото) отметил, что в случае расширения программы число новых потенциальных заемщиков может исчисляться миллионами человек. По данным Росстата за 2021 год, количество домохозяйств с детьми до 18 лет оценивалось в 15,5 млн человек.

Эксперт полагает, что разгон спроса на новостройки из-за расширения условий «Семейной ипотеки» может привести к росту цен на 16% — 18%, что в полтора-два раза превышает ожидаемую инфляцию (по прогнозам ЦБ РФ, в среднем в 2025 году она составит почти 10%).

«Если программу расширять не станут, то рост цен, скорее всего, будет ниже инфляции», — уточнили в Freedom Finance Global.

При этом на отдельные объекты цены могут расти еще активнее, отметила экономист РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Коваленко. Речь в первую очередь идет о массовой застройке, которая остается более доступной для населения.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина (на фото) не раз подчеркивала, что льготные программы «широкого фронта» уместны только как антикризисные меры.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) считает, что выдачи по программе и без смягчения условий могут к концу 2025-го вырасти на четверть и достичь 2,5 трлн руб. (против 2 трлн руб. по итогам 2024-го). Поэтому важно оценить влияние этой меры на стоимость жилья и заложенные в бюджет затраты на программу.

Что касается затрат, то, согласно закону о бюджете, напомнили во Freedom Finance Global, на три года на льготные ссуды предусмотрены расходы в 1,4 трлн руб., из них 637 млрд руб. — в 2025-м.

При расширении условий «Семейной ипотеки» Минфин примет на себя дополнительную нагрузку, которая увеличит дефицит казны, в январе достигший 1,7 трлн руб.

Фото: asros.ru

Независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что мощное расширение условий «Семейной ипотеки» сделает ее настолько доступной, что она рискует перестать быть адресной и будет направлена на поддержку не рождаемости в целом, а просто семей с детьми.

Поскольку это в первую очередь отвечает интересам застройщиков, то возникает вопрос о рациональности и этичности использования средств налогоплательщиков для настолько активного субсидирования ипотечного рынка, заключил Андрей Бархота (на фото ниже).

Эффективность льготной ипотеки в большей степени будет зависеть от стоимости 1 кв. м (сейчас в среднем она составляет 170 тыс. руб.), подчеркнул экономист.

Если цены на жилье хотя бы остановятся (или даже снизятся), это подогреет спрос лучше любой госпрограммы. Помимо того, рынок поддержит снижение ключевой ставки ЦБ, ожидаемое летом.

Фото: banki.ru

Кроме того, с 1 апреля «Семейную ипотеку» расширят на готовое жилье в городах с низкими темпами строительства. Дальнейшее упрощение условий, полагают эксперты, лишь усугубит нагрузку на бюджет.

Тем не менее программа остается для россиян самым доступным вариантом покупки жилья, отметил Владимир Чернов.

Рыночные ставки находятся на заградительном уровне (порядка 29,6%). Переплата по такому кредиту при сроке в 25 лет будет семикратной и даже выше.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Другие госпрограммы менее доступны: «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотеки привязаны к конкретному региону, а IT-ипотека с июля 2024 года не выдается на недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге.

Тем не менее эксперты единодушны во мнении, что в ближайшие месяцы льготное кредитование рынка жилья продолжит расти по мере смягчения условий властями: отмена лимитов по «Семейной ипотеке»; повышение уровня возмещения банкам по льготным программам.

ЦБ с 1 марта снизил макронадбавки по ипотеке для заемщиков, у которых на долги уходит менее 70% дохода.

«В итоге выдачи "Семейной ипотеки" могут вырасти к концу первого периода на 20% — 40% по сравнению с аналогичным периодом 2024-го даже без расширения программы», — резюмировал Владимир Чернов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Семейную ипотеку распространили на «вторичку» в городах с низким уровнем строительства

Валентина Матвиенко: «Семейную ипотеку» необходимо выдавать только по месту регистрации

Эксперты: расширение госпрограммы «Семейная ипотека» может спровоцировать новый виток роста цен на жилье

В феврале выдачи «Семейной ипотеки» увеличились в полтора раза

Девелопер Алексей Алмазов: Рынок поддержит не только «Семейная ипотека», но и желание людей переехать из ветхого жилья

Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме выдач Сбера находится на рекордном уровне — 65%

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Эксперты назвали регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Правительство подготовило ряд предложений для поддержки граждан в рамках «Семейной ипотеки»

Владимир Путин: Никаких лимитов по «Семейной» и «Сельской ипотеке» не будет