Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

С 2 декабря Сбер запустил опцию снижения ставки по ипотечным кредитам вслед за понижением ключевой ставки ЦБ. А с 10 декабря можно будет воспользоваться возможностью временного снижения ежемесячного платежа. Об этом на форуме Domclick Digital Forum сообщил директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Для оформления новой опции по снижению ипотечной ставки вслед за понижением ключевой ставки ЦБ данный пункт необходимо включить в договор при оформлении ипотеки по рыночным программам.

Ставку по кредиту возможно снизить до 10 п. п. в течение 7 лет. Для этого не потребуется рефинансирование — достаточно лишь написать заявление.

«Такая мера позволит желающим приобрести жилье, не откладывая его покупку в ожидании изменения ситуации на рынке и ключевой ставки, а быстро и без лишней волокиты с документами изменить ставку в будущем», — пояснил Алексей Лейпи (на фото.)

По его словам, опция «Сниженный платеж» позволяет клиенту получить ипотеку по базовой программе с возможностью уменьшить ежемесячный платеж на 30% в первые 13 месяцев и перенести неоплаченные проценты по кредиту на следующие периоды.

Фото: domclick.ru

То есть эта опция, по сути, дает клиентам отсрочку, чтобы в течение года решить финансовые вопросы: продать другую недвижимость или получить деньги с депозита.

Кроме того, если жилье не достроено, многим приходится платить за аренду, а благодаря предлагаемой опции на эти цели можно потратить ту часть денег, за счет которой планировалось погашать ипотеку.

«Коммерсант» напомнил, что Сбер — не первый банк, предлагающий схожую опцию. В Альфа-банке в августе 2024 года появилась бесплатная опция для уменьшения ставки по кредиту до уровня рыночной в случае снижения ключевой ставки ЦБ при оформлении ипотеки на строящееся и готовое жилье. Ею можно воспользоваться один раз на любом сроке.

В ВТБ отметили, что сейчас преждевременно обсуждать внедрение опций, снижающих стоимость ипотеки при уменьшении ключевой ставки ЦБ, поскольку предпосылок для смягчения политики регулятора пока нет.

Фото: rusipoteka.ru

Главный эксперт Русипотеки Сергей Гордейко (на фото) считает, что первая опция — снижение ставки вслед за ключевой ЦБ — это по сути своей альтернатива рефинансированию.

«Это мера на будущее, когда все начнут друг у друга рефинансировать клиентов, то встанет задача удержания, — пояснил он. — Опция несколько притормозит процесс, и клиент останется с банком на лишний год или два. Это в нынешних условиях много».

Эксперт подчеркнул, что такие опции позволяют сохранять кредитование при самой жесткой ключевой ставке.

Фото из архива Е. Лопатина

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР) Егор Лопатин (на фото) предполагает высокую востребованность опции снижения процентной ставки в случае ее неоднократного применения.

«Это могло бы привести к умеренному росту спроса на рыночные программы даже в условиях текущих ставок», — добавил эксперт.

Однако, по мнению Лопатина, опция сниженного платежа может в долгосрочной перспективе привести к росту закредитованности заемщиков, так как после льготного периода долговая нагрузка возрастет.

Фото: treasury-russia.ru

Директор по банковским рейтингам Эксперт РА Роман Корнев (на фото) уверен, что такой прием — один из способов поддержать стремительно падающий спрос на рыночную ипотеку.

«Банки стремятся поддержать падающий объем выдач, в том числе за счет нестандартных продуктовых предложений», — сказал топ-менеджер рейтингового агентства. Но тут есть нюансы.

Фото: Pampadu

CEO сервиса партнерских продаж онлайн-платформы Pampadu Сергей Локтев (на фото) предупреждает, что если клиент сейчас не может покрыть платеж по ипотеке или у него после такого платежа не остается средств на повседневные нужды, то не стоит строить планы, что этот платеж со временем станет меньше.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Насколько упадут выдачи ипотеки в 2025 году: прогнозы экспертов

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики) 

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали о возможных рисках рассрочек при покупке жилья

Эксперты зафиксировали снижение соотношения доходов населения и цен на жилье

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье