На фоне информации об ожидаемом уже в октябре прекращении выдачи семейной ипотеки крупнейшими банками из-за израсходования лимитов финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опубликовал список самых популярных, по его мнению, программ льготной ипотеки от восьми российских банков, в основном региональных. Их условия проанализировало агентство РИАМО.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным РИАМО, к концу августа Сбербанк и Альфа-Банк израсходовали лимиты по программе «Семейная ипотека» на 95%, ВТБ — на 87%. Такие банки, как Уралсиб и Россельхозбанк, как сообщил РБК, прекратили прием заявок и выдачу кредитов по этой программе из-за исчерпания лимитов. Почта Банк с сентября вообще закрыл ипотечное направление. Пока лимиты есть только у более мелких банков.

Тем не менее, несмотря на завершение программы льготной ипотеки в июле текущего года и исчерпания лимитов по семейной ипотеке к сентябрю, остаются доступными программы господдержки, ориентированные на помощь определенным категориям заемщиков и развитие территорий.

1. Сельская ипотека от банка Кубань Кредит на загородную недвижимость на сумму от 500 тыс. руб. до 6 млн руб. и срок до 25 лет. Полная стоимость кредита (ПСК) составит от 3,176% до 3,774% при ставке от 3%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 80 лет.

Фото: спроси.дом.рф

2. Ипотека с господдержкой под 2% на основании Постановления Правительства РФ №2565 от 31.12.2022 от банка Центр-Инвест.

По этой программе возможно получение суммы до 6 млн руб. на срок до 20 лет для приобретения квартиры в новостройке или загородной недвижимости на новых территориях. ПСК — от 1,990% до 1,999% при ставке 2% и первом взносе от 10%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение принимается в недельный срок, при оформлении кредита возможно поручительство.

3. Семейная ипотека с господдержкой от Тимер Банка.

Сумма ипотечного кредитования здесь составляет до 12 млн руб. на срок до 25 лет на покупку квартиры в новостройке. ПСК — от 5,508% до 7,252% при ставке от 5,2%. Первый взнос — от 20%. Заем могут получить клиенты в возрасте от 21 до 70 лет. Решение обещают принять в срок до трех дней, без поручительства.

Фото: t.me/mkhusnullin

4. Ипотека «На строительство дома» от Почта Банка.

Банк выдает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет на покупку жилья в новостройке или ИЖС. ПСК — от 17,065% до 21,684% при ставке от 5% и первом взносе от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение — до недели.

5. Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты 2% от Промсвязьбанка.

Сумма кредитования — до 6 млн руб. на срок до 25 лет для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. ПСК — от 2,315% до 2,603%. Ставка — 2%. Первый взнос — от 10%. Решение — до недели.

6. Семейная ипотека (в рамках партнерской программы с АО «ДОМ.РФ») от банка Вологжанин.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Здесь сумма кредитования составляет от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет для покупки жилья в новостройке, ИЖС или приобретения земельного участка. ПСК — от 6,149% до 6,803% при ставке от 6%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет без поручительства.

7. Семейная ипотека с государственной поддержкой от банка Хлынов на сумму от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. и срок до 30 лет. ПСК — от 7,000% до 18,225% и ставка от 7 до 18%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

8. Ипотека «Господдержка для многодетных» от Челиндбанка на сумму до 1 284 000 руб. и срок до шести месяцев для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, загородной недвижимости или земельного участка. ПСК — от 18,345% до 20,510%. Ставка — от 18% до 20% и первый взнос — от 0%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Решение — до недели.

Практически во всех программах действует условие обязательного залога приобретаемого имущества.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июле уменьшился на 52,9% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился

Сбер с 2 октября ввел комиссию от 6,2% для тех застройщиков, чьи клиенты оформляют ипотечные займы по рыночным ставкам, сообщил в своем телеграм-канале руководитель компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

«Это сделано, чтобы ставка не превышала порога предельной стоимости кредита (ПСК), и в чистом виде это не комиссия, а оплата дисконта», — пояснил риэлтор. По его информации, такое же решение приняли и некоторые другие банки.

Что теперь изменится для девелоперов и покупателей, рассказали опрошенные Циан.Журналом специалисты.

Фото предоставлено пресс-службой А101

По мнению директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустама Азизова (на фото), введение комиссий повлияет на возможность застройщиков формировать стоимость жилья.

Эксперт считает, что дополнительные расходы будут переложены на покупателей. То есть заемщик, приобретающий квартиру по ставке 23%, дополнительно заплатит как минимум 10% от ее стоимости.

Для банков — это вынужденная мера, полагает Рустам Азизов. Нынешние рыночные ставки настолько высоки, что выдавать ипотеку под такой процент и соответствовать установленным регулятором критериям ПСК можно только за счет комиссии.

Фото: RBI

«Это лишь еще один результат политики ЦБ по ужесточению условий ипотечного кредитования, и не удивительно, что часть расходов банки переложат на застройщиков», — согласен вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин (на фото).

При этом он убежден, что девелоперы не смогут принять такие расходы, поэтому введение комиссии станет еще одним фактором снижения спроса на рынке.

Фото: ГК Главстрой

Ипотечных продуктов, за которые застройщикам так или иначе не приходится платить, фактически не осталось, отметил глава отдела ипотечного кредитования Главстрой-Недвижимость Вадим Бутин (на фото).

По его словам, банки не могут заключать кредитные договоры, если ПСК более чем на треть превышает среднерыночное значение, и в конечном итоге комиссии повлияют на финансовую модель девелоперов и планы вывода на рынок новых проектов.

Фото: msk.etagi.com

«Сегодня для поддержания спроса собственникам готового жилья и застройщикам придется сокращать стоимость своих объектов, если они заинтересованы в продаже», — прокомментировал Циан.Журналу введение комиссий Ильдар Хусаинов (на фото).

Покупать недвижимость будут только те, кто реально в ней нуждается, либо люди, имеющие на руках большую часть собственных средств, подчеркнул эксперт.

Напомним, в конце прошлого года — начале нынешнего Сбер и другие крупнейшие банки страны уже вводили комиссии для застройщиков за выдачу льготной ипотеки, но впоследствии они были отменены под давлением ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Сбер снизил размер комиссии для застройщиков при выдаче льготной ипотеки

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ

Герман Греф: комиссии для застройщиков — это временная мера

ЦБ обратился в ФАС по поводу комиссий банков в рамках льготной ипотеки

Банки с комиссиями по льготной ипотеке для застройщиков потеряли часть рынка в Москве и Санкт-Петербурге

Эксперт: банки не будут отменять комиссии для застройщиков до итоговых решений ФАС

ФАС проверит шесть ведущих банков на предмет обоснованности установления комиссии для застройщиков

Эксперты: из-за новой комиссии банков цены на новостройки заметно снизились. Согласны ли с этим застройщики?

Эксперт: цены на новостройки упали на 8% — 10% из-за новой комиссии банков

Эксперт: банковские комиссии по льготной ипотеке для застройщиков можно заменить повышением ставок в рамках госпрограмм